Решение № 2-690/2024 2-690/2024~М-450/2024 М-450/2024 от 24 июля 2024 г. по делу № 2-690/2024

№2-690/2024

32RS0021-01-2024-001081-18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2024 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ивановой Н.П.

при секретаре судебного заседания Борисенко С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (ООО ПКО «Право онлайн») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 29 августа 2023 года в размере <данные изъяты>, где сумма основного долга - <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов за пользование займом – <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указало, что 29 августа 2023 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен заем в размере <данные изъяты> со сроком возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления, с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 292,000% годовых (0,8 % в день). Срок действия договора – до полного погашения денежных обязательств. Договор заключен на основании заявки ответчика с использованием сайта займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных. При подаче заявки ФИО1 был указан адрес его электронной почты higolev5@gmail.com и номер мобильного телефона. Направив согласие на обработку персональных данных, он присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма с использованием простой электронной подписи и признании ее равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком все условий договора. Договор займа подписан ФИО1 путем введения индивидуального кода. Денежные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены ответчику на банковскую карту. Заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок, однако в нарушение п. 1 ст. 807 ГК РФ, обязательства исполняет ненадлежащим образом. 12 декабря 2023 года между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования, в соответствии с которым ООО ПКО «Право онлайн» пробрело в полном объеме право требования по вышеуказанному кредитному договору. Вынесенный в отношении должника судебный приказ отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору, размером согласованных штрафных санкция и произведенных ответчиком платежей в счет погашения задолженности. Сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского займа № от 29 августа 2023 года составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – проценты за пользование займом, которую просил взыскать истец с ответчика, а также взыскать государственную пошлину с учетом зачета при обращении в мировой суд, в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Право онлайн», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, из материалов гражданского дела усматривается, что судом приняты исчерпывающие меры, направленные на извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства. Судебные извещения возвращены в суд по истечении срока хранения. Принимая во внимание, что информацией о наличии уважительных причин, препятствующих получению ответчиком судебных извещений и явке в суд последней не располагает, считая, что приняты все меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Судом с учетом согласия истца на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства определено рассмотреть дело в порядке, установленном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу п. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из положений Закона о микрофинансовой деятельности деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 15 статьи 7 названного Федерального закона предусмотрено, что при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предусмотренное Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" условие о допустимости взыскания процентов (неустоек, пени) в размере равном полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, не может быть истолковано как условие о праве микрофинансовой организации на взыскание повышенных процентов на который был предоставлен микрозайм.

Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, 29 августа 2023 между ФИО1 и ООО МКК «Академическая» был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты>, срок действия договора: с момента получения займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа, срок возврата займа – в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления, с уплатой 292% годовых.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, подписан заемщиком простой электронной цифровой подписью.

Договора займа, договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа.

Сумма, подлежащая возврату с учетом начисленных процентов, составляет 31000 рубля (п. 6 ИУ кредитного договора и график платежей). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с Индивидуальными условиями. Периодичность платежей отсутствует.

Согласно Индивидуальным условиям договора займа, займодавец не вправе начислять заемщику проценты, неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору займа, а также платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату по договору займа в случае, если сумма начисленных процентов неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет 130% от суммы займа. Кредитор после возникновения просрочки обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», стороны договорились (Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи), что сделка, совершенная с использованием Простой электронной подписи посредством электронного документооборота, совершенная в простой письменной форме, соответствует ее подписанию собственноручной подписью на бумажном носителе (п. 2.1 Соглашения).

Указанное Индивидуальные условия и Соглашение подписаны простой электронной подписью заемщика ФИО1.

Свои обязательства по договору займа ООО МКК "Академическая" исполнило полностью, перечислив 29 августа 2023 года на банковскую карту Щ.А.ВБ. денежные средства в сумме <данные изъяты> путем использования платежного сервиса ООО "Пэйлер".

На момент заключения ФИО1 договора займа, полная стоимость договора займа ограничена 292 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 в сумме <данные изъяты> на срок 1 месяц, установлена договором в размере <данные изъяты> с процентной ставкой 292,000 % годовых. Общая сумма на дату возврата займа <данные изъяты>.

Доказательства, подтверждающие заключение договора займа ввиду стечения тяжелых обстоятельств и свидетельствующих о кабальном характере сделки, в материалах дела отсутствуют.

Ответчик был ознакомлен с условиями договора потребительского займа, согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Заключая договор, ФИО1 действовал по своему усмотрению, своей волей, в своих интересах, согласившись на заключение договора потребительского займа по ставке, предусмотренной его условиями, что соответствует закону.

Как следует из материалов дела, ответчик до настоящего времени не исполнил принятые на себя обязательства по условиям договора.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до <данные изъяты> сроком до 180 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России на 3 квартал 2023 года установлено в размере 342,650% при предельной стоимости 292,000%.

При этом, заявленный ко взысканию размер процентов не превышает предельного значения полной стоимости кредита на момент заключения договора.

Определением мирового судьи судебного участка № Новозыбковского судебного района Брянской области от 18 апреля 2024 года вынесенный 11 марта 2024 года судебный приказ в отношении ФИО1 о взыскании с него задолженности по договору займа отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом, поскольку он в полной мере соответствует как условиям заключенного между сторонами договора займа, так и положениям действующего законодательства, регулирующим возникшие между сторонами правоотношения.

Учитывая, что требования закона при заключении договора от 29 августа 2023 года, как следует из его условий, были соблюдены, а взыскание процентов за пользование займом, исходя из ставки 292,000% годовых соответствует целям деятельности микрофинансовых организаций, выдающим небольшие суммы на короткие сроки, оснований для суждения о злоупотреблении истцом своими правами при выдаче ответчику кредита на установленных в сделке условий не имеется.

По настоящему делу обстоятельств, объективно препятствующих ответчику своевременно исполнить принятое перед ООО МКК «Право онлайн» обязательство не установлено.

Поскольку судом было установлено, что ФИО1 свои обязательства, вытекающие из договора займа, надлежащим образом не исполнил, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании в пользу истца образовавшейся задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации).

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из изложенного следует, что действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины.

При обращении к мировому судье, истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от 15 февраля 2024 года. При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от 28 мая 2024 года.

Уплаченная истцом государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа, подлежит зачету в счет государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1925,00 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн» к ФИО1. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 2820 №) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн » (ИНН <***>, КПП 540601001) задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> из которых:

- 25000 рублей (двадцать пять тысячи рублей 00 копеек) – основной долг;

- <данные изъяты> – проценты по договору займа за период с 29 августа 2023 года по 9 февраля 2024 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Новозыбковский городской суд Брянской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, через Новозыбковский городской суд Брянской области.

Судья Н.П.Иванова