Решение № 2-4044/2025 2-498/2026 2-498/2026(2-4044/2025;)~М-1746/2025 М-1746/2025 от 12 марта 2026 г. по делу № 2-4044/2025

Дело № 2-498/2026 (2-4044/2025)

УИД 18RS0003-01-2025-004684-35

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 марта 2026 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Нафикова Н.И,

при секретаре Осипове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик), в котором просит о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что <дата> банк и ответчик заключили кредитный договор <номер>, в соответствии с которым истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 452 287,92,92 руб. сроком на 60 месяцев под 28,4%годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору.

С учетом уменьшенных исковых требований в связи с частичным погашением задолженности просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию за период с <дата> по <дата> не погашена и составляет 293 490,53 руб., в том числе: просроченный основной долг – 284 352, 14 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 3 343,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 9,52 руб., неустойка на просроченный основной долг 2338, 92 руб., неустойка на просроченные проценты – 1086, 94 руб., комиссии за режим «Возврат в график» – 2 360 руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>; взыскать с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в сумме 293 490,53 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 284 352, 14 руб.,

- просроченные проценты на просроченный основной долг – 3 343,01 руб.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 9,52 руб.,

- неустойка на просроченный основной долг 2338, 92 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 1086, 94 руб.,

- иные комиссии – 2 360 руб.,

проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых начисленных на сумму остатка основного долга (с <дата> по <дата> – 397 618, 79 руб., с <дата> по настоящее время 284 352, 14 руб.), с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу,

неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу,

обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: УР, <адрес>-а, <адрес> кадастровым номером <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 2 610 000 рублей;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 587,26 руб.

В судебное заседание истец ПАО "Совкомбанк" в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения, в связи с чем, возможно рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, сведений об уважительности причин неявки не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Истец ПАО "Совкомбанк" является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ <дата> N 963, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По общему правилу, предусмотренному подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз.4 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 14 "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 1, п. п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор <номер>, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов "Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк" (далее - Индивидуальные условия) и "Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк" (Общие условия).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 452 287,92 руб. на срок 60 месяцев, срок возврата кредита – <дата>, с начислением процентов за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых.

Согласно п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Также в заявлении о предоставлении ипотечного кредита ФИО2 расписался под информацией о том, что до подписания Индивидуальных условий ознакомлен, что при нарушении срока оплаты ежемесячного платежа имеет право перейти в режим "Возврат в график" согласно Общих условий.

В соответствии с п. п. 10, 11 Индивидуальных условий заемщик выражает свое безусловное согласие и принимает на себя обязательства заключить: 1) договор банковского счета; 2) договор залога (ипотеки); 3) договор имущественного страхования. Залог предмета ипотеки, имущественное страхование и личное страхование являются обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с Договором залога (ипотеки) <номер> от <дата> предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: УР, <адрес>-а, <адрес>, общей площадью 30.7 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>. Оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 610 000 руб. Предметом залога по настоящему договору обеспечивается исполнение обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора.

Из представленных суду выписки по счету и расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору <номер> от <дата> следует, что заемщиком допускались просрочки по срокам внесения платежей.

По состоянию на <дата> у заемщика ФИО1 образовалась задолженность в размере 293 490,53 руб., в том числе:

просроченный основной долг – 284 352, 14 руб.,

просроченные проценты на просроченный основной долг – 3 343,01 руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 9,52 руб.,

неустойка на просроченный основной долг 2338, 92 руб.,

неустойка на просроченные проценты – 1086, 94 руб.,

<дата> Банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 425 172,87 руб. Требование кредитора заемщиком не выполнено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах, требования банка о расторжении кредитного договора <номер> от <дата> и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата>:

просроченный основной долг – 284 352, 14 руб.,

просроченные проценты на просроченный основной долг – 3 343,01 руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 9,52 руб.,

неустойка на просроченный основной долг 2338, 92 руб.,

неустойка на просроченные проценты – 1086, 94 руб.

подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму основного долга, который составлял с <дата> по <дата>.– 397 618, 79 руб., с <дата>.– 284 352, 14 руб. с учетом его фактического погашения, начиная с <дата> до вступления заочного решения суда в законную силу.

Также с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора по ставке 18% годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности (основной долг и проценты) с учетом ее фактического погашения, начиная с <дата> до вступления заочного решения суда в законную силу.

Кроме того, истцом ПАО "Совкомбанк" заявлено требование о взыскании с ответчика иных комиссий – 2 360 руб.

Тарифами банка предусмотрена оплата дополнительных услуг, подключенных по желанию клиента, в том числе комиссия за ведение счета, иные комиссии (комиссия за услугу "Возврат в график" по КНК).

Поскольку стороны согласовали размеры ставки таких комиссий, суд полагает, что имеются основания для их взыскания, соглашается с представленным расчетом размера платы по комиссии.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за режим «Возврат в график» – 2 360 руб.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона N 102-ФЗ от <дата> "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно кредитному договору <номер> от <дата>, его исполнение обеспечено залогом предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: УР, <адрес>-а, <адрес>.

Указанное обременение в пользу банка зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимого имущества.

Согласно выписке из поквартирной карточки в данном жилом помещении зарегистрированные лица отсутствуют.

Нормами ст. 348 ГК РФ предусмотрено право залогодержателя для удовлетворения своих требований обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, отсутствие доказательств обратного, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению и требования ПАО "Совкомбанк" обращении взыскания на предмет ипотеки квартиры, расположенной по адресу: УР, <адрес>-а, <адрес>.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от <дата> "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Согласно п. 1.6 Договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 610 000 руб.

Следовательно, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества подлежат удовлетворению.

При этом суд учитывает, что в судебном заседании возражений относительно стоимости заложенного имущества со стороны ответчика, а также третьих лиц не поступало, правом на иную оценку данного имущества путем проведения экспертизы стороны не воспользовались, таких ходатайств перед судом не заявляли.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы.

Оставшиеся после реализации заложенного имущества и удовлетворения требований ПАО "Совкомбанк" денежные средства подлежат возвращению ответчику ФИО1

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 587, 26 руб.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенные правовые нормы, а также что исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, суд приходит к выводу, что государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 33 587, 26 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО2.

Взыскать ФИО1 (паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>:

просроченный основной долг – 284 352, 14 руб.,

просроченные проценты на просроченный основной долг – 3 343,01 руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 9,52 руб.,

неустойка на просроченный основной долг – 2 338, 92 руб.,

неустойка на просроченные проценты – 1 086, 94 руб.

комиссия за режим «Возврат в график» – 2 360 руб.

Взыскать ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленные на сумму основного долга, который составлял с <дата> по <дата> – 397 618, 79 руб., с <дата>.– 284 352, 14 руб., с учетом его фактического погашения, начиная с <дата> до вступления заочного решения суда в законную силу.

Взыскать ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора по ставке 18% годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности (основной долг и проценты) с учетом ее фактического погашения, начиная с <дата> до вступления заочного решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: УР, <адрес>-а, <адрес>, вид объекта: квартира, общая площадь 30,7 кв.м., кадастровый <номер>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 610 000 руб., принадлежащую ФИО1.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы.

Оставшиеся после реализации заложенного имущества и удовлетворения требований ПАО "Совкомбанк" денежные средства подлежат возвращению ответчику ФИО1

Взыскать ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" судебные расходы по оплате госпошлины в размере 33 587, 26 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 марта 2026 года.

Судья Н.И. Нафиков