Решение № 2-2645/2019 2-2645/2019~М-2430/2019 М-2430/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-2645/2019

<.....>

Дело № 2-2645-2019

Уникальный идентификатор дела №...

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 26 сентября 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре Вороновой Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Требования мотивированы тем, что (дата) АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании №... в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 712 600 руб.. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №... от (дата), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 712 600 руб., проценты за пользование кредитом – 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере 17 000 рублей. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 654 581,26 рублей, а именно: просроченный основной долг – 621 830,70 рублей, начисленные проценты – 28 789,56 рублей, комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 3 961 рублей, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с (дата) по (дата) год. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании №... от (дата) в размере 654 581,26 рублей, а именно: просроченный основной долг – 621 830,70 рублей, начисленные проценты – 28 789,56 рублей, комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 3 961 рублей, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 745,81 рублей.

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Перми от (дата) приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на денежные средства, принадлежащие ФИО1 в пределах суммы иска- 654 581,26 рублей до рассмотрения дела по существу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом по известным суду адресам: <АДРЕС>, причины неявки суду не сообщил, ходатайств и возражений относительно исковых требований суду не представил. Адресом регистрации ответчика, согласно справке отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России <.....> является: <АДРЕС>.

В соответствии с п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В материалах дела имеются доказательства того, что суд заблаговременно направил ответчику судебное извещение по указанному адресу.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктами 1,2 ст. 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Положением ст. 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, АО «Альфа-Банк» является действующим юридическим лицом, кредитной организацией, изменившей свою организационно-правовую форму с ОАО на АО, что подтверждается уставом общества (л.д. 26-28), свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц и свидетельством о постановке юридического лица в налоговом органе (л.д. 29), листом записи ЕГРЮЛ (л.д. 30). АО «Альфа-Банк» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 31).

На основании анкеты-заявления о предоставлении потребительского кредита наличными, заполненной и подписанной ФИО1 (дата) с приложением копии паспорта, (дата) между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... (л.д. 20-21).

Составными частями Договора кредита являются Общие условия договора потребительского кредита (л.д. 22-23) и подписанные Заемщиком Индивидуальные условия кредитования (л.д.24-25), предусматривающее выдачу кредита наличными, открытие и кредитование счета кредита наличными №... от (дата). Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Согласно разделу 2 Общих условий, договор кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Возможность использования Заемщиком лимита кредитования обеспечивается Банком в течение 6 рабочих дней с даты активации Заемщиком кредитной карты, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями кредитования. Информация о дате установления Банком лимита кредитования доводится до Заемщика в порядке, предусмотренном Договором кредита. При этом под «установлением лимита» понимаются технические действия, обязательные для совершения Банком, в результате которых согласованный сторонами в Индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования становится доступным для использования Заемщиком. Заемщик может воспользоваться кредитной картой после ее Активации. При активации кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант», банк осуществляет Идентификацию и Аутентификацию Заемщика в соответствии с ДКБО. При выпуске кредитной карты Банк отрывает и обслуживает счет кредитной карты в той же валюте, в которой предоставляется кредит, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Номер счета кредитной карты указывается в расписке в получении банковской карты, в выписке по счету кредитной карты. Кредитная карта является собственностью Банка. Обслуживание Держателя кредитной карты, не связанное непосредственно с заключением и исполнением Договора кредита, осуществляется в соответствии с Тарифами Банка.

Предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия Договора кредита может быть изменен по соглашению сторон (пункт 3.1.Общих условий).

С Договором кредита Заемщик был ознакомлен и согласен, обязался выполнять его условия, о чем свидетельствует подпись проставленная ФИО2 в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита №... от (дата), Банк установил лимит кредитования в размере 712 600 рубля под 14,99 % годовых, с возвратом суммы займа в размере 17 000 рублей ежемесячно до 3-го числа каждого месяца.

Договор кредита действует в течение 60 месяцев, начиная с даты возврата кредита.

Присоединиться к ДКБО и поручить Банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту является обязанностью Заемщика, предусмотренной п. 9 Индивидуальных условий.

Обслуживание и использование кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями по выпуску, обслуживанию и использованию банковских карт.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий и п.8.1 Общих условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании заявления заемщика от (дата) Банк открыл ФИО1 счет кредита наличными и выдал заемщику кредит наличными в соответствии с параметрами, определенными в Индивидуальных условиях (л.д.25-оборот).

Зачислив (дата) сумму кредита в размере 712 600 рублей на счет ФИО1 №..., банк акцептовал оферту о предоставлении кредита по договору №... от (дата), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-14).

Выписками по счету, а также справкой по кредиту подтверждается, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает (л.д.12,13-19).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора кредита предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий и разделом 5 Общих условий, в соответствии с которыми за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитанной по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарного месяца. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство Российской Федерации предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N №... "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку стороны при заключении соглашения о кредитовании согласовали размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков возврата кредита, суд, принимая во внимание период, за который исчислена неустойка (штраф) за просроченную задолженность, размер просроченной суммы основного долга по уплате кредита, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее снижения в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ.

Согласно расчету задолженности, представленному стороной истца в материалы дела, а так же в соответствии со справкой по кредиту, выписками по счету, задолженность ответчика по соглашению о кредитовании, с учетом произведенных им выплат следует, что платежи по соглашению производились заемщиком с нарушением условий договора кредита, сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 654 581,26 рублей, а именно: просроченный основной долг – 621 830,70 рублей, начисленные проценты – 28 789,56 рублей, комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 3 961 рублей, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 09 января по (дата) год.

Расчет истца судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора кредита с учетом требований действующего законодательства, ответчиком, не представившим возражений относительно размера задолженности, не оспорен.

Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу, что принятые на себя обязательства по соглашению о предоставлении кредита наличными ФИО1 не исполняются. В связи с чем, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №... от (дата) в размере 654,581,26 руб..

Установив приведенные выше обстоятельства, оценив по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации, имеющиеся в деле доказательства, суд, руководствуясь положениями статей 819, 846, 850, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, заключении договора банковского счета, кредитовании счета, последствиях нарушения заемщиком договора кредита (соглашения о кредитовании), приходит к выводу о том, что следует взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 654 581,26 рублей. Делая такие выводы, суд исходит из того, что требования Банка о взыскании с ответчика суммы основного долга и неустойки, штрафов являются обоснованными, расчет задолженности произведен Банком в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании, нарушений прав и интересов держателя карты судом не установлено, ответчиком не представлено суду доказательств о надлежащем исполнении своего обязательства по соглашению в полном объеме на день рассмотрения дела в суде.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 745,81 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца <.....> в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №... от (дата) в размере 654 581,26 рублей, а именно: просроченный основной долг – 621 830,70 рублей, начисленные проценты – 28 789,56 рублей, комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 3 961 рублей, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 745,81 рублей.

Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 27 сентября 2019 года

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела № 2-2645-2019.

Гражданское дело № 2-2645-2019 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми