Решение № 2-2191/2019 2-2191/2019~М-1350/2019 М-1350/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-2191/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 мая 2019 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.И. Садыкова

при секретаре И.Г. Зверевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Тойота Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Тойота Банк» о признании недействительным условие кредитного договора в части страхования жизни заемщика; о взыскании страховой премии в размере 366 972 руб.97 коп.; процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму страхового взноса в размере 21 911 руб. 18 коп.; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 23 667 руб. 24 коп.; компенсации морального вреда в размере 20 000 руб.; расходов по оплате услуг представителя в размере 35 000 руб.; штрафа.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО «Тойота Банк» заключен кредитный договор №№, согласно которому последнему был предоставлен кредит на сумму ... коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. под ...% годовых. Как указывает истец, в сумму кредита ответчиком были включены денежные средства на оплату страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 366 972 руб. 97 коп., что истец был лишен возможности влиять на содержание договора и был вынужден принять условия ущемляющие его права как потребителя, банк обязал его заключить вышеуказанный договор страхования в выданный ему кредитный договор изначально заложено согласие на включение условия о страховании жизни и здоровья заемщика, не предоставляя возможности выбора.

На судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал, доводы изложенные в исковом заявлении поддержал.

Представитель ответчика АО «Тойота Банк» на судебное заседание не явился, извещены надлежаще, представлено возражение.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определения любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в АО "Тойота Банк" подано заявление - анкета на получение кредита для приобретения автомобиля, в соответствии с которым ФИО1 просил предоставить кредит, выбрав кредитную программу "Стандарт СЖ1» выбрав, посредством проставления отметки в соответствующих графах заявления, кредитную программу "С личным страхованием заемщика", путем заключения договора страхования с участием банка в ООО "Страховая Компания "Росгосстрах-Жизнь" (далее - ООО "СК "РГС-Жизнь") по Программе № страхование жизни и здоровья, включив страховую премию в сумму кредита.

ДД.ММ.ГГГГ АО "Тойота Банк" и ФИО1 согласовали и подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита №№, в соответствии с которыми банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ... а заемщик - вернуть сумму кредита и заплатить проценты за пользование кредитом ... процентов годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.8-15).

Согласно пункта 11 Индивидуальных условий целью использования заемщиком потребительского кредита являются: оплата стоимости (части стоимости) транспортного средства, приобретаемого заемщиком у продавца по договору купли-продажи; оплата страховой премии по договору личного страхования.

Из пункта 21 Индивидуальных условий следует, что сумма страховой премии по договору личного страхования составляет 366 972 руб.97 коп.

В соответствии с кредитным договором истцом был заключен договор страхования с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями по которому являются смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидность 1,2 группы, при заключении которого истцом уплачена страховая премия в размере 366 972 руб.97 коп.(л.д.19-20).

Следовательно, при оформлении кредита и заполнении заявления-анкеты на получение кредита истец ФИО1 выразил желание на заключение договора личного страхования; был уведомлен, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставление кредита. Истец при заключении кредитного договора имел возможность свободно осуществить выбор услуг и принять решение о том, заключать ли ему договор с банком на предложенных условиях, предложить банку иные условия или вообще отказаться от услуг банка. Тем не менее, истец решил воспользоваться услугами банка и заключил кредитный договор на предложенных банком условиях.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону и иным правовым актам. Страхование при этом жизни и здоровья заемщика за его счет не ограничивают права потребителя в области финансовых отношений с банком, основаны на добровольности волеизъявления.

В силу изложенного ссылка истца о невозможности выбора страховой компании, является несостоятельной, поскольку у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением страхования либо без такового.

Исходя из установленных обстоятельств, применительно к требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований истца.

На основании изложенного и ст. 1, 8, 934, 935, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь ст.12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Тойота Банк» о признании недействительным условие кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, в части страхования жизни заемщика; о взыскании страховой премии в размере 366 972 (триста шестьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят два) руб. 97 коп.; процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму страхового взноса в размере 21 911 (двадцать одна тысяча девятьсот одиннадцать) руб. 18 коп.; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 23 667 (двадцать три тысячи шестьсот шестьдесят семь) руб. 24 коп.; компенсации морального вреда в размере 20 000 (двадцать тысяч) руб.; расходов по оплате услуг представителя в размере 35 000 (тридцать пять) руб.; штрафа.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца, начиная со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись