Решение № 2-2012/2024 2-2012/2024~М-437/2024 М-437/2024 от 9 июля 2024 г. по делу № 2-2012/2024

Дело №2-2012/2024

24RS0017-01-2024-000805-94

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

10 июля 2024 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Терентьевой Л.В.,

при секретаре Ерыпаловой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 руб. под 27.00%/11.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Ответчиком кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, общий размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 326 587,8 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 299 746,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 386,47 руб., иные комиссии – 24 455,02 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, оставленное последним без исполнения. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 кредитную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 326 587,8 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 465,88 руб.

В судебное заседание стороны, будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о дне и месте рассмотрения дела, не явились.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 об уважительных причинах неявки суд не известила, об отложении дела не просила, возражений относительно заявленных требований не представила. О времени и месте рассмотрения дела извещена посредством направления заказной корреспонденции по адресу места регистрации: <адрес> Извещение адресатом получено не было и возвращено в суд по истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Нормы ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах следует считать, что судебное извещение, направленное судом по адресу регистрации ответчика по месту жительства, доставлено в установленном законом порядке, ответчик о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч. 3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

Таким образом, полагая, что лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, руководствуясь положениями ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия. Обязательства возникают из договора.

Согласно положениям ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании поданной ФИО1 анкеты, ДД.ММ.ГГГГ между последней и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № по тарифному плану «Кредитная карта комфорт», в рамках которого Банк принял обязательство открыть заемщику лимит кредитования в размере 300 000 руб. с установленными сроком действия лимита кредитования в течение срока действия договора, срок возврата кредита определен до востребования. Кредитная ставка по договору составила 27% годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций, и 11,5% годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций. Ставка за проведение наличных операций по истечении 90 дней со дня заключения договора составляет 53,90% годовых. Льготный период кредитования для безналичных операций составляет до 56 дней (п. п. 1., 2., 4. Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения, платежный период составляет 25 дней. Размер процента МОП составил 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но непогашенного кредита; состав МОП определен Общими условиями.

Ответственность заемщика за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности предусмотрена в виде неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 0,0548% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 15. Индивидуальных условий, за оформление карты размер платы составил 1 000 руб.

Порядок предоставления кредита согласован в п. 17. Индивидуальных условий договора, согласно которому Банк производит акцепт оферты в течение 15 дней путем открытия ТБС № и установления лимита кредитования.

Одновременно при подписании анкеты-заявления на получение потребительского кредита ФИО1 выразила согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы составляет 2 970 руб. Кроме того, заемщик согласился с заключением договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплатой комиссии за ее оформление в размере 1 000 руб.

В соответствии с тарифным планом «Кредитная карта «Комфорт», плата за оформление кредитной карты составила 1 000 руб.

В соответствии с Общими условиям кредитования счета, с которыми заемщик был согласен при подписании кредитного договора, МОП, подлежащий внесению клиентом на ТБС, состоит из: процента МОП от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта), суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта, пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, суммы начисленных штрафов (неустоек) при их наличии (п. 3.2.).

Из представленного договора кредитования усматривается, что соглашение подписано заемщиком посредством аналога собственноручной подписи с использованием одноразового пароля.

Как следует из выписки исходящих сообщений, представленных банком, ДД.ММ.ГГГГ на номер заемщика 79659066270 отправлено сообщение, содержащее пароль для подписания договора. Указанный пароль (код) успешно отправлен заемщиком, что следует из протокола электронной подписи.

Приведенный номер телефона указан заемщиком в анкете на получение кредита, возражениях относительно исполнения судебного приказа, принадлежность данного номера ответчику последним не отрицалась.

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО1, открыв последний лимит кредитования в размере 299 746,31 руб.

Заемщик кредитными средствами воспользовался, что следует из выписки по счету, вместе с тем ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. Как следует из выписки по счету, последний платеж во исполнение кредитных обязательств внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем представлен лист записи ЕГРЮЛ. С указанного времени в силу ст. 58 ГК РФ к ПАО «Совкомбанк» перешли все права и обязанности присоединенного юридического лица, в том числе, по спорному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования. Указанное заявление удовлетворено, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> постановлен судебный приказ № которым с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 326 587,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 232,94 руб., а всего 329 820,74 руб.

В связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа, приведенный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

По данным ОСП по <адрес> судебный приказ № по регистрации не значится, на принудительном исполнении не находится.

После отмены судебного приказа банк обратился в суд с настоящими требованиями в порядке искового производства.

Согласно расчету, кредитная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 326 587,8 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 299 746,31 руб., комиссии – 24 455,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 386,47 руб.

По данным, представленным стороной истца, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» рассчитывается в размере 2,9% от остатка задолженности. Опция минимальный платеж оказывается по желанию заемщика, который не имеет возможности оплатить сумму ежемесячного обязательного платежа.

Представленный расчет задолженности суд находит арифметически верным, произведенным в соответствии с индивидуальными условиями договора кредитования, общими условиями, тарифами банка, а также с учетом поступивших от заемщика платежей. Возражений относительно правильности расчета ответчиком не представлено, контррасчет не произведен.

Разрешая заявленные требования, оценив имеющиеся в деле доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, возражений относительно заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Восточный экспресс банк» (после реорганизации ПАО «Совкомбанк») ФИО1 не представила, возложенные на нее обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не производила; суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 326 587,80 руб. законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При обращении с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в общем размере 6 465,88 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 232,94 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 232,94 руб. Размер госпошлины рассчитан в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ. С учетом положений ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом в размере 6 465,88 руб., подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь положениями ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 326 587,80 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 465,88 руб., а всего 333 053,68 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Терентьева

Мотивированное решение составлено 29 июля 2024 года.