Решение № 2-1031/2019 2-1031/2019~М-876/2019 М-876/2019 от 23 мая 2019 г. по делу № 2-1031/2019

КОПИЯ

Дело № 2-1031/2019

УИД: 70RS0003-01-2019-001707-04


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2019 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Литвиновой Д.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в кредитную историю,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в котором просит признать незаконными действия ответчика по представлению в закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» сведений о наличии задолженности ФИО1 перед акционерным обществом Банк «СИБЭС» по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015; обязать ответчика в течение 10 дней со дня вступления настоящего решения в законную силу направить в закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии задолженности ФИО1 перед акционерным обществом Банк «СИБЭС» по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015; взыскать с ответчика в пользу истца сумму компенсации морального вреда в размере 20000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом ФИО1 и Банком «СИБЭС» (АО) был заключен договор потребительского кредитования №00350417001611 от 26.10.2015, согласно которому заемщик получил от кредитора денежные средства в размере 128314, 72 рублей под 22% годовых. Платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО) по данному кредитному договору является ООО МКК «ТФА». Обязательства истцом по кредитному исполнены надлежащим образом, оплата производилась на основании согласованного графика платежей, что подтверждается также справкой от ООО МКК «ТФА», где указано, что задолженность по кредитному договору №00350417001611 от 26.10.2015 полностью погашена, оплата производилась в соответствии с графиком платежей. Между тем, 03.11.2017, посредством почтовой связи ответчик направил требование истцу о наличии просроченной задолженности по договору №00350417001611 от 26.10.2015 на общую сумму 88360,02 рублей ООО МКК «ТФА» на указанное требование сообщило, что у ответчика в настоящее время отозвана лицензия и произведенные истцом платежи в счет погашения задолженности Банк «СИБЭС» (АО) были направлены платежным агентом согласно графику платежей. Истец узнал о нарушении своего права только в 2018 году при попытке получить кредит. Истцу было сообщено об испорченной кредитной истории. В ООО МКК «ТФА» данную ситуацию объяснили тем, что в настоящее время кредитные истории испорчены всем клиентам. Для разрешения данной ситуации истец приобрел свою кредитную историю, из содержания которой обнаружил, что задолженность перед ответчиком увеличивается, а исправления в кредитную историю не внесены. Для разрешения данной ситуации истец неоднократно обращался в различные организации: ЦБ РФ, Банк «СИБЭС» (АО), к конкурсному управляющему ГК «Агентство по страхованию вкладов», бюро кредитных историй ЗАО «ОКБ», однако, ссылаясь на сведения, предоставленные АО Банком «СИБЭС», в исправлении кредитной истории истцу было отказано. Информация, предоставленная Банком «СИБЭС» (АО) в бюро кредитных историй является несоответствующей действительности и нарушает законные права и интересы истца. Кредитная история, которая хранится в бюро кредитных историй, является доступной для неограниченного круга кредитных организаций и иных лиц, в связи с чем содержащиеся в ней недостоверные сведения порочат честь, достоинство и деловую репутацию истца, также это препятствует истцу реализовать свою возможность на получение ипотечного кредита. На протяжении многих лет истец активно пользуется кредитом и никогда не имел ни одной просрочки, все платежи произведены своевременно, что свидетельствует об ответственности и порядочности истца. Незаконные действия ответчика повлекли для истца моральные страдания, выразившиеся в негативных переживаниях.

Определением Октябрьского районного суда г. Томска от 11.04.2019 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО МКК «ТИАРА».

В судебное заседание представитель ответчика Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», представители третьих лиц ООО МКК «ТФА», ООО МКК «ТИАРА», ЗАО «ОКБ», будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились.

От представителя ответчика Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» поступили письменные пояснения, согласно которым представитель ответчика просит отказать истцу в удовлетворении его требований в полном объеме, указывая, что Банк «СИБЭС» (АО) является надлежащим кредитором по заключенному 26.10.2015 между банком и ФИО1 договору о потребительском кредитовании №00350417001611. За день до отзыва лицензии (27.04.2017) между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Дары Океанов» заключен договор цессии (уступки прав), который 23.01.2018 определением Арбитражного суда Омской области по делу №А46-6974/2017 признан недействительным, в связи с чем, ООО «Дары Океанов» и последующие цеденты являются ненадлежащими кредиторами, не имеющими право принимать платежи от заемщика. Банк «СИБЭС» (АО) в сторону заемщика никакие уведомления о смене кредиторов не направлял, о спорном договоре уступки прав требований в пользу ООО «Дары Океанов» не сообщал. Заемщик, по мнению представителя ответчика, необоснованно погашал задолженность в пользу третьего лица. Принятые ежемесячные платежи ООО МФО «ТФА» не перечисляло Банку «СИБЭС» (АО). Надлежащему кредитору Банку «СИБЭС» (АО) лица, принимающие платежи ООО «Дары Океанов», ООО МФО «ТФА» не сообщало о внесенных денежных средствах ФИО1 Таким образом, именно ООО «Дары Океанов» допустило ситуацию, когда у заемщика перед надлежащим кредитором не только образовалась просрочка по договору о потребительском кредитовании, но и отсутствовала информация об исполнении ФИО1 обязанностей по кредиту. В материалах дела отсутствуют письма (уведомления) от ООО «Дары Океанов» в сторону надлежащего кредитора об исполнении обязанностей по кредиту. В материалах дела отсутствует акт сверки между Банком и ООО «Дары Океанов» по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 об оплате заемщиком обязанности по договору о потребительском кредитовании. Исполнение обязательств посторонним лицам без полученного уведомления от Банка об уступке договора является ненадлежащим исполнением заключенного договора о потребительском кредитовании, то есть неисполнение заемщиком своих обязательств надлежащему кредитору. ФИО1 с 28.04.2017 безосновательно не погашал задолженность по кредитному договору, при условии, что Банк «СИБЭС» (АО) в порядке п.1 ст.385 ГК РФ не сообщал о замене кредитора. Банк «СИБЭС» (АО) являлся и является надлежащим кредитором и обработка персональных данных, а также передача Банком сведений в ЗАО «ОКБ» о наличии у ФИО1 просроченной задолженности по договору займа, по мнению представителя ответчика, является правомерной. Общими условиями договора о потребительском кредитовании (п.2.5) установлено, что надлежащим исполнением обязательства является момент зачисления денежных средств на счет Банк «СИБЭС» (АО). На счета Банка «СИБЭС» (АО) денежные средства от ФИО1 согласно договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 не поступали. Ответчик дополнительных данных о перечислении сумм задолженности на расчетный счет истца не предоставляет, следовательно, в соответствии со ст. 309 ГК РФ перечисление заемщиком денежных средств в пользу третьих лиц не является надлежащим исполнением обязательства перед истцом. Однако, заемщик продолжал платить неизвестным лицам, не имеющим к Банку никакого отношения. Первичные доказательства (платежные документы (квитанции об оплате) по погашению задолженности по договору потребительского займа №00350417001611 от 26.10.2015 в сторону Банка, истцом в материалы дела не представлены.

От представителя третьего лица ЗАО «ОКБ» поступил письменный отзыв, в котором представитель ЗАО «ОКБ» удовлетворение исковых требований оставил на усмотрение суда. Дополнительно указал, что действующее законодательство не наделяет Бюро правом по проверке достоверности переданной информации источником формирования кредитной истории Банком «СИБЭС» (АО). ЗАО «ОКБ» информирует о том, что не владеет документами, на основании которых внесена запись в кредитную историю истца о просроченной задолженности.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что задолженность перед Банком «СИБЭС» (АО) по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 была им погашена досрочно в полном объеме, о чем свидетельствует справка ООО МКК «ТФА». Кредитная история, которая хранится в ЗАО «ОКБ», является доступной для неограниченного круга кредитных организаций и иных лиц, содержащаяся там недостоверная информация препятствует ему реализовать свою возможность на получение ипотечного кредита.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как предусмотрено положениями п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 26.10.2015 между Банком «СИБЭС» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №00350417001611, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 128314,72 рублей на 36 месяцев, со сроком возврата кредита 19.10.2018, под 43,12% годовых с даты предоставления кредита по 22.03.2016, 22% годовых с 23.03.2016 по 19.10.2018. ФИО1 обязался возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей по договору, который является неотъемлемой частью настоящего договора.

Пунктом 25 индивидуальных условий договора о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 предусмотрено, что лицом, имеющим право предъявлять инкассовые требования к Банковскому счету заемщика является ООО «ТФА».

Исполнение обязательств по договору может производиться в следующем порядке: 1. путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора; 2. путем перечисления безналичных денежных средств кредитору; 3. путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО «ТФА» (приложение №2 к договору о потребительском кредитовании №00350417001611).

Указанное обстоятельство подтверждается заявлением ФИО1 от 26.10.2015, договором потребительского кредитования №00350417001611 от 26.10.2015, графиком платежей по договору потребительского кредитования (приложение №1) к договору потребительского кредитования), реквизитами для исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании (приложение №2).

03.11.2017 Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес ФИО1 требование №25-22 исх. 262762/62/6, согласно которому на балансе банка по состоянию на 01.10.2017 имеется просроченная задолженность по кредитному договору №00350417001611 от 26.10.2015, заключенному между ФИО1 и Банком «СИБЭС». Общая сумма долга по состоянию на 01.10.2017 составляет 88360,02 рубля. Заявлено требование в 10-дневный срок с момента получения настоящего требования осуществить полное досрочное погашение задолженности по указанному договору по реквизитам агентства на счет банка «СИБЭС» (АО).

Согласно справке от 13.11.2018, выданной ООО «ТФА», за период с 26.10.2015 по 19.12.2017 от ФИО1 были приняты денежные средства в счет исполнения обязательств по исполнению договора о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 в размере 184854,45 рубля.

Как следует из справки №б/н от 30.04.2019, выданной ООО «ТФА», по данным ООО «ТФА» обязательства по договору №00350417001611 от 26.10.2015 ФИО1 исполнены в полном объеме, просроченной задолженности не имеется. В связи с досрочным гашением был произведен перерасчет процентов. Разница между фактически уплаченной суммой и суммой взносов согласно графику платежей по договору составляет 5280, 32 рублей.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 ФИО1 выполнены в полном объеме.

Рассматривая требования истца о признании незаконными действий ответчика по представлению в закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» сведений о наличии задолженности ФИО1 перед акционерным обществом Банк «СИБЭС» по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015, об обязании ответчика в течении 10 дней со дня вступления настоящего решения в законную силу направить в ЗАО «ОКБ» сведения об отсутствии задолженности ФИО1 перед акционерным обществом Банк «СИБЭС» по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – ФЗ от 27.07.2006 №152-ФЗ) обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

На основании п.п. 5,7 ч. 1 ст. 6 ФЗ от 27.07.2006 №152-ФЗ обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем; обработка персональных данных необходима для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц, в том числе в случаях, предусмотренных Федеральным законом "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", либо для достижения общественно значимых целей при условии, что при этом не нарушаются права и свободы субъекта персональных данных.

Порядок и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй определяется Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ), который также регулирует связанную с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливает принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения (ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Согласно ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ, кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из: 1) титульной части; 2) основной части; 3) дополнительной (закрытой) части; 4) информационной части.

В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:

1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) (фамилия, имя, отчество в случае их изменения) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;

2) данные паспорта гражданина Российской Федерации (данные ранее выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений) или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность), для иностранного гражданина данные паспорта гражданина иностранного государства, для лица без гражданства данные иного документа, удостоверяющего его личность;

3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);

4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).

В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

1) в отношении субъекта кредитной истории:

а) указание места регистрации и фактического места жительства; б) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; в) информация о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным (в случае его наличия); г) сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;

2) в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории):

а) указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; ж) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; з) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий); к) указание вида обязательства - договор займа (кредита) или договор поручительства; л) указание предмета залога (при его наличии) и срока действия договора залога, оценка предмета залога с указанием даты ее проведения; для поручительства - объем обязательства, обеспечиваемого поручительством, указание суммы и срока поручительства; для банковской гарантии - объем обязательства, обеспечиваемого гарантией, указание суммы и срока гарантии, а также информация о прекращении банковской гарантии в иных, отличных от окончания срока гарантии случаях; м) информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита); н) о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом.

Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком. В отношении факта отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) указываются:

1) сумма договора займа (кредита), по которому кредитором отказано заемщику в его заключении; 2) основания отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) с указанием причины отказа; 3) дата отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) или предоставлении займа (кредита).

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

В соответствии с ч.ч. 3, 4, 7 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В судебном заседании установлено, что Банк «СИБЭС» (АО) представил в бюро кредитных историй – ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об истце, как о должнике, а именно: что у истца по состоянию на 16.03.2019 имеется задолженность по договору потребительского кредитования в общей сумме 91 568 рублей, которая продолжает учитываться на балансе Банка «СИБЭС» (АО).

В соответствии с ч. 5 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Суд приходит к выводу, что сведения об истце, как о должнике, по договору потребительского кредитования <***> от 26.10.2015 и о наличии у него просроченной задолженности внесены в кредитную историю истца в связи с тем, что на счет Банка «СИБЭС» (АО) не поступили все платежи в погашение задолженности по указанному договору.

18.01.2019 истцом ФИО1 в адрес ЗАО «ОКБ» было направлено заявление о внесении изменение и (или) дополнений в кредитную историю субъекта кредитной истории, в котором он указал, что являлся заемщиком Банка «СИБЭС» по кредитному договору №00350417001611 от 26.10.2015 и ему стало известно о недостоверности сведений кредитной истории, то есть о наличии просрочек платежей по потребительскому кредиту №00350417001611 от 26.10.2015, что выявилось в ходе устной консультации с сотрудниками банка при решении вопроса о возможности предоставления кредита. В указанном заявлении ФИО1 просил исключить сведения о просрочке платежей.

ЗАО «ОКБ» 20.02.2019 направило в адрес ФИО1 ответ исх. №2376/ДО, в котором уведомило его о том, что по заявлению от 23.01.2019 (вход. №1720/ДО) ЗАО «ОКБ» было направлено письмо в ГК «Агентство по страхованию вкладов» (конкурсный управляющий Банка «СИБЭС» АО) для того, чтобы источник формирования кредитной истории ФИО1 провел проверку и внес соответствующие изменения в кредитную историю или предоставил мотивированный отказ в их внесении. По состоянию на 20.02.2019 поступил официальный ответ от ГК «Агентство по страхованию вкладов» (конкурсный управляющий Банка «СИБЭС» АО), в котором источник сообщает следующее: за ФИО1 числится задолженность по договору о потребительском кредитовании. Учитывая вышеизложенное, ФИО1 рекомендовано обратиться в ГК «Агентство по страхованию вкладов» для решения данного вопроса.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что источником формирования кредитной истории истца при заключении договора о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 является Банк «СИБЭС» (АО), в настоящее время, в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку в ходе судебного заседания установлено, что обязательства ФИО1 по договору о потребительском кредитовании <***> от 26.10.2015 выполнены в полном объеме, Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» является источником формирования кредитной истории истца, суд полагает, что требования истца о признании незаконными действий ответчика по представлению в закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» сведений о наличии задолженности ФИО1 перед акционерным обществом Банк «СИБЭС» по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015, об обязании ответчика направить в ЗАО «ОКБ» сведения об отсутствии задолженности ФИО1 перед акционерным обществом Банк «СИБЭС» по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015, подлежат удовлетворению. В нарушение ст.56 ГПК РФ сторонами доказательств обратного не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 206 ГПК РФ суд считает необходимым установить ответчику Банку «СИБЭС» (АО) срок для направления вышеуказанной информации в адрес ЗАО «Объединенное кредитное бюро» - 10 дней с даты вступления решения суда в законную силу.

Довод представителя ответчика о том, что истцом производились оплаты задолженности по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 неизвестным лицам, не имеющим к банку никакого отношения, основан на неверном толковании норм материального и процессуального права и является несостоятельным в силу следующего.

В ходе судебного заседания установлено, а также не оспаривалось стороной ответчика, что Банк «СИБЭС» (АО) являлся и является надлежащим кредитором по заключенному договору потребительского кредитования №00350417001611 от 26.10.2015 с истцом ФИО1

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Сведения о том, что между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Дары океанов» был заключен договор цессии (уступки прав требования) по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015, заключенному между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 в материалы дела не представлено. Уведомление об уступке прав требования в адрес истца ФИО1 не направлялось, что не отрицалось сторонами в ходе судебного разбирательства.

Пунктом 25 индивидуальных условий договора о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 предусмотрено, что лицом, имеющим право предъявлять инкассовые требования к Банковскому счету заемщика является ООО «ТФА».

Приложением №2 к договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 предусмотрено, что исполнение обязательств по договору может производиться в следующем порядке:

1. путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора;

2. путем перечисления безналичных денежных средств кредитору;

3. путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО «ТФА».

Как следует из справки №б/н от 30.04.2019, выданной ООО «ТФА», по данным ООО «ТФА» обязательства по договору №00350417001611 от 26.10.2015 ФИО1 исполнены в полном объеме, просроченной задолженности не имеется. В связи с досрочным гашением был произведен перерасчет процентов.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 ФИО1 выполнены в полном объеме надлежащему лицу, поскольку согласно приложению №2 к договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 ООО «ТФА» являлось банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО), которое и приняло все платежи от ФИО1 во исполнение его обязательств по вышеуказанному договору.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика доказательств обратного не представлено.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 150 ГК РФ жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального блага или личного неимущественного права и характера последствий этого нарушения.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1) Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 2,8 Постановления Пленума ВС РФ от 20.12.1994 №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда» под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

Размер компенсации зависит от характера и объема причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика в каждом конкретном случае, иных заслуживающих внимания обстоятельств, и не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий.

В исковом заявлении истец указал, что Банк «СИБЭС» (АО) продолжает предоставлять в ЗАО «ОКБ» несоответствующую действительности информацию, что, по мнению истца, является неправомерным и нарушает его права и законные интересы. Моральные страдания истца выражаются в негативных переживаниях. Кредитная история, которая хранится в ЗАО «ОКБ», является доступной для неограниченного круга кредитных организаций и иных лиц, а, следовательно, содержащаяся там недостоверная информация препятствует истцу реализовать свою возможность на получение ипотечного кредита.

Исходя из установленного факта нарушения Банком «СИБЭС» (АО) личных неимущественных прав ФИО1, выразившегося в неправомерной передаче Банком «СИБЭС» (АО) в ЗАО «ОКБ» в отношении истца информации как о должнике по договору о потребительском кредитовании и о наличии у него задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для компенсации морального вреда.

В соответствии с принципами разумности, справедливости и соразмерности последствиям нарушения с субъективной оценкой истца степени причиненного ему вреда, суд считает возможным определить размер денежной компенсации морального вреда в сумме 2000 рублей, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец в соответствии с подп.4 п.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных судом требований, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная по правилам подп.1, 3 п.1 ст.333.19, подп.1 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в кредитную историю удовлетворить частично.

Признать незаконными действия Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по представлению в закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» сведений о наличии задолженности ФИО1 перед акционерным обществом Банк «СИБЭС» (АО) по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015.

Возложить обязанность на Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в течение 10 дней с даты вступления решения суда в законную силу направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информацию, опровергающую сведения о ФИО1 как о должнике по договору о потребительском кредитовании №00350417001611 от 26.10.2015 и наличии задолженности по нему.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход Муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Копия верна

Судья А.Ю.Кучеренко

Секретарь: Д.А.Литвинова

«__» _____________ 20 __ года

Судья /подпись/

Оригинал находится в деле № 2-1031/2019 Октябрьского районного суда г. Томска