Решение № 2-1460/2017 2-1460/2017~М-1153/2017 М-1153/2017 от 3 июля 2017 г. по делу № 2-1460/2017

К делу № 2-1460/17г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г.Темрюк 04 июля 2017 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Грачева П.А.,

при секретаре Пивень А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ 24 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Банк ВТБ 24 обратилось в Темрюкский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 678 рублей 50 копеек (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которых: основной долг - 18 124 рубля; проценты за пользование кредитом - 2 794 рубля 13 копеек; неустойка - 760 рублей 37 копеек; задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 460 рублей 21 копейка (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которых: основной долг - 466 560 рублей 99 копеек; проценты за пользование кредитом - 60 036 рублей 49 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 144 рубля 12 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов -718 рублей 61 копейка, а так же сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 691 рубль 39 копеек за предъявление требования о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ЗАО) изменившим в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ" свою организационно-правовую форму и наименование на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой просил: выдать кредитную карту ВТБ 24: Visa Electron; открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком анкеты-заявления и расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом в размере 47 900 рублей с взиманием 18% годовых, при его использовании.

Банком Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 Visa Electron №.

Правила погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5% от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 28 521 рубль 82 копейки.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 21 678 рублей 50 копеек, из которых: основной долг - 18 124 рубля; проценты за пользование кредитом - 2 794 рубля 13 копеек;

неустойка - 760 рублей 37 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 469 569 рублей 19 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. п. 2 и 6 индивидуальных условий Кредитного договора 2.

За пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 18% годовых. Банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора.

Согласно индивидуальных условий Кредитного договора 2 за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы. Истец предоставил ответчику кредит в сумме 469 569 рублей 19 копеек, что подтверждается мемориальным ордером.

Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности. Истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору 2, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 535 224 рубля 73 копейки.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец считал возможным снизить сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 527 460 рублей 21 копейка, из которых: основной долг - 466 560 рублей 99 копеек; проценты за пользование кредитом - 60 036 рублей 49 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 144 рубля 12 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 718 рублей 61 копейка.

Так же истец просил суд, взыскать в его пользу расходы по оплате госпошлины в размере 8 691 рубль 39 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ВТБ 24» будучи извещенным, не явился. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя Банка – ФИО2, действующего на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на вынесение судом заочного решения.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным путем направления судебной повестки с уведомлением, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, отзыв на иск не представил, и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ.

Суд также считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск ПАО Банк «ВТБ 24» подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.2 и п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ЗАО) изменившим в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ" свою организационно-правовую форму и наименование на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО) с анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой просил: выдать кредитную карту ВТБ 24: Visa Electron; открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком анкеты-заявления и расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 47 900 рублей с взиманием 18% годовых, при его использовании.

Банком заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 Visa Electron №.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты.

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8. Правил Заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Исходя из п. п. 5.1, 5.4, 21 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5% от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Заемщик взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 28 521 рубль 82 копейки.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 21 678 рублей 50 копеек, из которых: основной долг - 18 124 рубля; проценты за пользование кредитом - 2 794 рубля 13 копеек;

неустойка - 760 рублей 37 копеек. Таким образом суд считает сумму подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца в размере 21 678 рублей 50 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить Ответчику кредит в сумме 469 569 рублей 19 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. п. 2 и 6 индивидуальных условий кредитного договора 2.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора 2 за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 18% годовых.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитного договора 2 банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора 2 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Истец предоставил ответчику кредит в сумме 469 569 рублей 19 копеек, что подтверждается мемориальным ордером.

Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в п. п. 2 и 6 индивидуальных условий кредитного договора 2, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Судом установлено, что руководствуясь п. 4.1.2 кредитного договора 2, истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору 2, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 535 224 рубля 73 копейки.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец считал возможным снизить сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 527 460 рублей 21 копейка, из которых: основной долг - 466 560 рублей 99 копеек; проценты за пользование кредитом - 60 036 рублей 49 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 144 рубля 12 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 718 рублей 61 копейка.

Таким образом суд считает сумму подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца в размере 527 460 рублей 21 копейка.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заём» гл. 42 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного суда № от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811. ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением, случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГПК РФ истец вправе соединить в одном заявлении несколько исковых требований, связанных между собой. В данном случае требования истца, вытекающие из разных кредитных договоров, взаимосвязаны, поскольку данные договоры заключались с одним и тем же лицом. Следовательно, совместное рассмотрение данных однородных требований судом в рамках одного искового производства будет способствовать правильному рассмотрению и разрешению возникшего спора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, опровергавших бы доводы истца, приведённые в обоснование иска, ответчиком суду не представлено.

ПАО Банк «ВТБ 24» расчет заявленных исковых требований сделан верно в соответствии с заключенными договорами, суд с расчетом согласен.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы: расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 691 рубль 39 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить исковое заявление ПАО Банк ВТБ 24.

Взыскать с ФИО1, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 678 (двадцать одна тысяча шестьсот семьдесят восемь) рублей 50 копеек (по состоянию на 19.04.2017г.).

Взыскать с ФИО1, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 460 (пятьсот двадцать семь тысяч четыреста шестьдесят) рублей 21 копейку (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с ФИО1, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (№) сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 691 рубль 39 копеек за предъявление требования о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Краснодарский край суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: П.А. Грачев