Решение № 2-1926/2020 2-1926/2020~М-1649/2020 М-1649/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-1926/2020

Гражданское дело № 2-1926/2020

УИД 62RS0002-01-2020-002475-06


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 ноября 2020 года г. Рязань

Московский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Черносвитовой Н.А.,

представителя истца ПАО «Сбербанк» - ФИО1, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО3 - ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Семилетовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 120 000 рублей на срок 60 месяцев под 33,25% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО3 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.2. договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 91 937 рублей 68 копеек, числе: в том числе, просроченный основной долг - 49 997 рублей 90 копеек, просроченные проценты - 38 363 рубля 23 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 2 323 рубля 81 копейка, неустойка за просроченные проценты - 1 252 рубля 74 копейки.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит взыскать с ФИО2 и ФИО3 в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 937 рублей 68 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 302 рублей 52 копеек.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме и по тем же основаниям.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признала, суду пояснила, что представленный истцом расчет является неверным, так как банком были нарушены условия договора и истец после 25 сентября 2017 года предъявлять требования, исходя из размера кредита 120 000 рублей к ней не может.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3 - ФИО2 исковые требования не признала, суду пояснила, что договор поручительства её супругом был заключен 25 сентября 2017 года, где была указана сумма кредита 78 559 рублей 73 копейки и он согласен отвечать только за эту сумму.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО2 был выдан кредит размере 120 000 рублей на срок 60 месяцев под 33,25% годовых.

Пунктом 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.п.3.3 Общих условий кредитования ) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа зав период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно пункта 14 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к указанному кредитному договору, согласно которому на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлен льготный период погашения кредита: кредитором предоставлена заёмщику отсрочка в погашении основного долга. На период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитором заемщику предоставлена отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов оставляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. По соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 24 месяца и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 60 месяца по ДД.ММ.ГГГГ. График платежей № от ДД.ММ.ГГГГ считается прекращенным с момента подписания настоящего соглашения.

График платежей № к соглашению является неотъемлемой счастью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее соглашение вступает в силу с момента подписания его обеими сторонами и является неотъемлемой счастью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору истцом был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3

Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что ФИО3 обязуется перед ПАО «Сбербанк России» отвечать за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 отвечает перед ПАО «Сбербанк России» за выполнение ФИО2 условий кредитного договора в том же объеме, как и ФИО2, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО2 обязательств по кредитному договору ФИО2 и ФИО3 отвечают перед кредитором солидарно.

В связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства.

Согласно дополнительному соглашению № к договору поручительства ФИО3 ознакомлен с текстом дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и приложениями к нему, и согласен отвечать за исполнение ФИО2 её обязательств по данному кредитному договору с учетом внесённых изменений.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения) составляет 91 937 рублей 68 копеек, числе: в том числе, просроченный основной долг - 49 997 рублей 90 копеек, просроченные проценты - 38 363 рубля 23 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 2 323 рубля 81 копейка, неустойка за просроченные проценты - 1 252 рубля 74 копейки.

ФИО2 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Истцом ответчикам были направлены требования досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Московского районного суда г. Рязани вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением № к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, копией лицевого счета, требованиями от ДД.ММ.ГГГГ, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Представленный расчет задолженности судом проверен, соответствует кредитному договору, платежным поручениям, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Каких-либо обоснованных возражений относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиками в суд не представлено.

Учитывая всё вышеизложенное, в том числе, нормы права, условия заключенных кредитного договора и договора поручительства, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком и поручителем принятых на себя обязательств по кредитному договору и договору поручительства, правомерности требования о взыскании образовавшейся задолженности, в связи с чем полагает, что с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 937 рублей 68 копеек.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что ей непонятно, какая сумма кредита ей была выдана банком - 120 000 рублей или 78 559 рублей, что её супруг ФИО3 при подписании договора поручительства согласился отвечать за сумму кредита в 78 559 рублей 73 копейки, в связи с чем истец не может предъявлять требования о взыскании с них 120 000 рублей, график платежей был составлен позднее, она его не признаёт и считает недействительным, он был нарушен банком при списании денежных средств, которые она направляла на погашение кредита – не могут быть приняты судом во внимание, как необоснованные и противоречащие имеющимся в деле письменным доказательствам, приведенным ниже.

Так, в судебном заседании установлено, что, согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, график платежей № от ДД.ММ.ГГГГ считается прекратившим свое действие с момента подписания настоящего соглашения (п.6), график платежей № к соглашению является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.7), настоящее соглашение вступает в силу с момента подписания его обеими сторонами является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.8). Данное дополнительное соглашение подписано сторонами, в том числе ФИО2 собственноручно.

Согласно графику платежей № от ДД.ММ.ГГГГ период платежа составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и сумма платежа составляет 119 972 рубля 48 копеек.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, сумма кредита указана как 78 559 рублей 73 копейки (п.п. 1.2.1), срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ2 года (п.п.1.2.2).

Вместе с тем, согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, в связи с заключением между кредитором и заёмщиком дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменений условий кредитования, обеспеченных поручителем договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, об изменении условий кредитования, а именно: на период с ДД.ММ.ГГГГ ода до ДД.ММ.ГГГГ (12 мес.) установлен льготный период погашения кредита: кредитором предоставлена заёмщику отсрочка в погашении основного долга. На период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ кредитором предоставлена заёмщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Но соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 24 (мес.) и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 60 (мес.) до ДД.ММ.ГГГГ. Начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежат ежемесячной уплате заёмщиком по трафику платежей.

Поручитель ознакомлен с текстом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменения условий кредитования заёмщика и приложений к нему и согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом внесенных в него дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ изменений. По веем остальным вопросам, не урегулированным настоящим соглашением, стороны руководствуются положениям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данное дополнительное соглашение № подписано сторонами, в том числе ФИО3 собственноручно.

Таким образом, и заёмщик ФИО2, и поручитель ФИО3 знали о размере кредита и сроках его погашения, но обязанности свои по погашению кредита должным образом не исполняли, в связи с чем образовалась задолженность.

Представленная ответчиком ФИО2 в материалы дела копия решения Московского районного суда г. Рязани от ДД.ММ.ГГГГ о признании увольнения незаконным, взыскании задолженности по заработной плате и компенсации морального вреда в обоснование довода о невозможности своевременной оплаты задолженности по кредитному договору – не может являться основанием для отказа во взыскании задолженности в связи с тем, что решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, а период задолженности начинается с ДД.ММ.ГГГГ, так как последний платеж был осуществлён ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2958 рублей 13 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме и задолженность с ответчиков взыскана в солидарном порядке, то с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в пользу истца в размере 2 958 рублей 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91937 рублей 68 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2958 рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н. А. Черносвитова