Решение № 2-1069/2025 2-1069/2025~М-881/2025 М-881/2025 от 27 августа 2025 г. по делу № 2-1069/2025

03RS0009-01-2025-001498-47

№ 2-1069/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года г. Белебей

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,

при секретаре судебного заседания Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «КарМани» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по договору микрозайма № в размере 160 547,80 рублей, из которой:

128 671,66 рублей – сумма основного долга;

31 331,28 рублей – сумма процентов;

544,86 рублей – сумма неустойки (пени);

- проценты за пользование суммой микрозайма в размере 103,8% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 128 671,66 рублей, начиная с 24.06.2025 по дату фактического исполнения обязательства,

- расходы по оплате государственной пошлины.

Истец мотивирует свои требования тем, что между ООО МФК «КарМани» и ответчиком заключен договор микрозайма № от 21.07.2023, на следующих условиях: сумма займа – 140 000 рублей со сроком возврата 48 месяцев, процентная ставка – 103,8% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцу.

В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства заемщика.

В установленный договором микрозайма срок обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены.

В соответствии с пунктом 6 Договора микрозайма ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 12 договора микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения должником своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательства, начиная со дня следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств.

Истец – представитель ООО МФК «КарМани» извещен в установленном законом порядке о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца. Против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1 своевременно и надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела без его участия, суду не представил. По номеру телефона, имеющемуся в материалах дела, до ответчика дозвониться не удалось. СМС-извещения доставлены ответчику 30.06.2025 в 11:12 час. и 04.08.2025 в 10:14 час.

С учетом права истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и недопущения нарушения этого права, учитывая задачи судопроизводства как эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статьях 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, суд, предприняв меры в целях надлежащего извещения ответчика, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие последнего.

Информация о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела заблаговременно была размещена на интернет сайте Белебеевского городского суда Республики Башкортостан.

В силу части первой статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание положения указанной нормы гражданского процессуального законодательства, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пунктам 2, 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовой организацией является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании, а микрозайм - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», (в редакции, действовавшей на момент заключения договора 21.07.2023), На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на 21.07.2023, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ООО МФК «КарМани» и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма № от 21.07.2023, на следующих условиях: сумма займа – 140 000 рублей; срок возврата займа – 48 месяцев, процентная ставка – 103,8% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцу, погашение задолженность – ежемесячными аннуитетными платежами, дата последнего платежа 21.07.2027, обеспечение обязательства – залог транспортного средства (л.д. 24-26).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в III квартале 2023 года для договоров потребительского кредита (займа) заключаемого микрофинансовыми организациями с обеспечением в виде залога включительно составляет 77,986% годовых, при предельном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов) 103,981% годовых.

Таким образом, полная стоимость потребительского займа, заключенного с ответчиком, не нарушает положения части 11 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор микрозайма заключен на 48 месяцев, в связи с чем положения части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применению к рассматриваемым правоотношениям не подлежат.

Заявление, договор займа от 21.07.2023, подписаны с использованием простой электронной подписи.

Заключение договора займа с использованием заемщиком простой электронной подписи посредством направления смс-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от кредитора, соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12. 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Факт заключения договора займа на вышеуказанных условиях и получение денежных средств ответчиком не оспаривается.

В погашение задолженности ответчиком внесены платежи на общую сумму 5 100 рублей, которые направлены кредитором на погашение процентов за пользование займом (л.д 22).

Последний платеж в погашение задолженности внесен ответчиком 01.12.2023 (л.д. 22).

Истец просит взыскать задолженность, образовавшуюся на 23.06.2025, а именно 160 547,80 рублей, из которой: 128 671, 66 рублей – сумма основного долга, 31 331, 28 рублей – сумма процентов, 544,86 рублей – сумма неустойки (пени).

С расчётом задолженности, представленным истцом, суд согласиться не может по следующим основаниям.

24.10.2023 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора, в котором указано, что задолженность на 24.10.2023 составляет 160 932,54 копейки, в том числе основной долг: 140 000 рублей, проценты за пользование замом – 37 722,37 рублей, неустойка – 655,44 рублей (трек-номер 801011899037227). Срок исполнения требования – 30 дней со дня направления требования (л.д. 27, 32-34).

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 04.07.2023 № 41-КГ23-28-К4).

Таким образом, срок возврата ответчиком микрозайма изменен кредитором в одностороннем порядке и установлен им как 24.11.2023.

Согласно части 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) проценты, начисленные за текущий период платежей;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 Гражданского кодекса РФ).

Ответчиком после 24.11.2023 внесены платежи в погашение задолженности:

29.01.2025 в сумме 252 588,53 рублей,

21.02.2025 в сумме 13 675,21 рубля,

21.03.2025 в сумме 12 370 рублей,

21.04.2025 в сумме 3 064,59 рублей.

При распределении денежных средств истцом не учтено, что с 25.11.2023 срок возврата суммы займа им был изменен в одностороннем порядке, в связи с чем распределение поступивших денежных средств должно было быть осуществлено в порядке статьи 319 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, сумма в размере 252 588,53 рубля, внесенная 29.01.2025, в соответствии с графиком расчета задолженности подлежала зачислению в счет погашения задолженности по процентам 213 450,63 рублей, в счет погашения задолженности по основному долгу 39 137,90 рублей (252 588,53 - 213 450,63).

Следовательно, остаток заложенности по основному долгу на конец операционного дня 29.01.2025 составил 100 862,10 рублей (140 000 - 39 137,90).

За период с 30.01.2025 (включительно) по 21.02.2025 (включительно) (22 календарных дня) на оставшуюся сумму задолженности по основному долгу подлежали начислению проценты в размере 6 310,38 рублей (100 862,10 * 103,8% : 365 * 22).

21.02.2025 ответчиком внесено 13 675,21 рублей, которые в силу статьи 319 Гражданского кодекса РФ должны были быть распределены следующим образом: 6 310,38 рублей – в счет погашения задолженности по процентам за период с 30.01.2025 по 21.02.2025, 7 364,83 рублей (13 675,21 - 6 310,38) - в счет погашения задолженности по основному долгу.

Следовательно, остаток заложенности по основному долгу на конец операционного дня 21.02.2025 составил 93 497,27 рублей (100 862,10- 7 364,83).

За период с 22.02.2025 по 21.03.2025 (28 календарных дней) на оставшуюся сумму задолженности по основному долгу подлежали начислению проценты в размере 7 444,94 рублей (93 497,27 * 103,8% : 365 * 28).

21.03.2025 ответчиком внесено 12 370 рублей, которые в силу статьи 319 Гражданского кодекса РФ должны были быть распределены следующим образом: 7 444,94 рублей – в счет погашения задолженности по процентам за период с 22.02.2025 по 21.03.2025, 4 925,06 рублей (12 370 - 7 444,94 ) - в счет погашения задолженности по основному долгу.

Следовательно, остаток заложенности по основному долгу на конец операционного дня 21.03.2025 составил 88 572,21 рублей (93 497,27 - 4 925,06).

За период с 22.03.2025 по 21.04.2025 (31 календарный день) на оставшуюся сумму задолженности по основному долгу подлежали начислению проценты в размере 7 808,43 рублей (88 572,21 * 103,8% : 365 * 31).

21.04.2025 ответчиком внесено в погашение задолженности 3 064,59 рублей, которые в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ подлежали зачету в счет погашения задолженности по процентам.

За период с 22.04.2025 по 23.06.2025 (62 календарных дня) на оставшуюся сумму задолженности по основному долгу подлежали начислению проценты в размере рублей 15 616,86 рублей (88 572,21 * 103,8% : 365 * 62).

Таким образом, за период с 22.03.2025 по 23.06.2025 подлежат взысканию проценты на общую сумму 20 360,70 рублей (7 808,43 - 3 064,59 +15 616,86).

В части взыскания задолженности по неустойке на дату 23.06.2025, суд приходит к следующему.

За период с 22.04.2025 по 23.06.2025 на сумму основного долга подлежала начислению неустойка в размере 3 009,03 рублей (88 572,21 * 20% : 365 * 62), с учетом неустойки начисленной истцом на дату 29.01.2025 (30 561,43) и на дату 21.02.2025 (1 087,78) общий размер нестойки подлежащей взысканию составил 34 658,24 рубля (30 561,43 + 1 087,78 + 3 009,03).

Суд принимает решение в пределах заявленных исковых требований.

На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по состоянию на 23.06.2025 в размере основного долга - 88 572,21 рублей, процентов за пользование займом - 20 360,70 рублей, неустойки - 544,86 рублей.

В части взыскания процентов за период с 24.06.2025 по дату фактического вынесения решения суд взыскивает с ответчика за период с 24.06.2025 по 26.08.2025 (64 календарных дня) проценты в размере 16 120,63 рублей (88 572,21 * 103,8% : 365 * 64), а также проценты за период с 27.08.2025 по дату фактического исполнения решения суда, подлежащих начислению на сумму остатка задолженности по основному долгу.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5 816 рублей (платежное поручение № 5170 от 25.06.2025).

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований на сумму 125598,40 рублей (88 572,21 + 20 360,70 + 544,86+16120,63), что составляет 78% от первоначально заявленных, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 4536,48 рублей.

Гражданское дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований и на основании представленных доказательств.

руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО МФК «КарМани» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО МФК «КарМани» (ИНН <***>, ОРГН 1107746915781) задолженность по договору микрозайма № от 21.07.2023 по состоянию на 23.06.2025 в размере 109 477 рублей (сто девять тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 77 копеек, из которой:

- 88 572 (восемьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят два) рубля 21 копейка – сумма основного долга;

- 20 360 (двадцать тысяч триста шестьдесят) рублей 70 копеек – сумма процентов;

- 544 (пятьсот сорок четыре) рубля 86 копеек – сумма неустойки (пени).

Взыскать с ФИО1, в пользу ООО МФК «КарМани» проценты по договору микрозайма № от 21.07.2023 за период с 24.06.2025 по 26.08.2025 в размере 16 120,63 (шестнадцать тысяч сто двадцать) рублей 63 копейки.

Взыскать с ФИО1, в пользу ООО МФК «КарМани» проценты по договору микрозайма № от 21.07.2023 в размере 103,8% годовых, начисленных на остаток задолженности по основному долгу, с 27.08.2025 по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1, в пользу ООО МФК «КарМани» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4536 (четыре тысячи пятьсот тридцать шесть) рублей 48 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ООО МФК «КарМани» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору микрозайма – отказать.

Разъяснить сторонам, что мотивированное решение будет составлено 28.08.2025.

Ответчик вправе подать в Белебеевский городской суд Республики Башкортостан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан.

Судья Л.Р. Гареева