Решение № 2-719/2021 2-719/2021~М-404/2021 М-404/2021 от 28 июня 2021 г. по делу № 2-719/2021

К делу №2-719/2021 УИД 23RS0018-01-2021-000625-73


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Калининская Калининского района

Краснодарского края 29 июня 2021 года

Судья Калининского районного суда Краснодарского края Осовик С.В., при секретаре Милёвой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Калининский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1, далее по тексту -

ответчик, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредита№ (далее по тексту также - Договор) на сумму 358000.00 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, а также ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы Кредита на Счет. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора безмездного оказания услуг.

До заключения Договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Договора, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты (для договоров, заключенных до 01.07.2014г.) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ) При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с ч.4 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (см. Приложения).

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора (п.п.3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый Идентификатор).: 14571348250479. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п.5.2. Общих условий расторжения, Банк после расторжения Договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму Задолженности.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 292 437.44 рублей, из которых: - 246 132.70 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - 28 304.74 рублей - просроченные проценты; - 180.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа;

На основании вышеизложенного, истец просит суд: взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из: Суммы общего долга - 292 437.44 рублей, из которых: - 246 132.70 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 28 304.74 рублей - просроченные проценты; - 180.00 рублей - штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - Государственную пошлину в размере 6 124.37 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился. В ходатайстве представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 был надлежаще уведомлен о времени и месте проведения судебного заседания, но в судебное заседание не явился, не сообщив суду об уважительных причинах неявки. Как следует из материалов дела, ФИО1 зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, куда ему и направлялись извещения с указанием времени и даты проведения судебных заседаний. Судебные заседания назначались на 01.06.2021 года и на 29.06.2021 года. Почтовые уведомления с извещениями о днях слушания дела были возвращены в суд с почтовыми отметками об истечении срока хранения указанных извещений. Согласно п.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение (уведомление) считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним». Как следует из ст.10 ГК РФ отказ в защите права лицу, злоупотребившему правом, означает защиту нарушенных прав лица, в отношении которого допущено злоупотребление. Таким образом, непосредственной целью названной санкции является не наказание лица, злоупотребившего правом, а защита прав лица, потерпевшего от этого злоупотребления. Указанная норма закона может применяться как в отношении истца, так и в отношении ответчика. Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик неоднократно заблаговременно извещался надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своим бездействием по получению судебных извещений выразил явное злоупотребление процессуальным правом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания неявки ответчика уважительной и вынести решение в его отсутствие, так как очередное отложение судебного разбирательства приведет к необоснованному нарушению прав другого участника процесса.

Суд в порядке ст.167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, ответчика

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Определением мирового судьи судебного участка №147 Калининского района Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 об отмене судебного приказа, был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №147 Калининского района № о взыскании в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» суммы задолженности по договору на выдачу кредита № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 292437,44 рублей, а также государственную пошлину в размере 3062,19 рублей.

Суд учитывает, что наличие заключенного в соответствии со ст.ст.432-434 ГК РФ между сторонами договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептном порядке, подтверждается Заявлением-Анкетой (офертой) ответчика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты, согласно которому ответчик предложил Банку заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершением Банком следующих действий: для Договора кредитной карты-активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора- зачисление Банком суммы Кредита на счет; для Договора расчетной карты (Договора Счета)- открытие Картсчета (Счета и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счёту); для Договора вклада (Договора накопительного счета) – открытие Счета вклада (Накопительного счета) зачисление на него суммы Вклада. Также в разделе «Заявка» ответчик просил заключить с ним Договор № по тарифному плану ТПС 3.3 (Рубли РФ) и выпустить кредитную карту на предусмотренных в заявке условиях. Также в заявке отображена сумма кредита, тарифный план и сумма регулярного платежа.

Согласно п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору кредитной карты. Согласно п.9.2, при формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Доказательством операций по Договору № является выписка по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении клиента ФИО1

Согласно заключительному счету, истец известил ответчика о том, что между ответчиком и истцом заключен договор кредитной карты № и в связи с тем, что ответчик не исполняет условия данного договора, банк принял решение о выставлении заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности ответчика и расторжении договора кредитной карты. Также указано, что настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности ответчика по договору кредитной карты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма которой составляет 292437,44 рублей, из них: кредитная задолженность – 246132,70 рублей; проценты – 28304,74 рублей, иные платы и штрафы – 18000,0 рублей. Истец в Заключительном счете указал на право банка оставить за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд, либо уступить право требования долга 3-м лицам.

Согласно п.п.1,2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2). Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п.1 ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № выписке по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также заключительному счету, задолженность ответчика по договору кредитной карты №ДД.ММ.ГГГГ37,44 рублей, из них: кредитная задолженность – 246132,70 рублей; проценты – 28304,74 рублей, иные платы и штрафы – 18000,0 рублей.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик, как заемщик по договору кредитной карты № неоднократно не исполнял надлежащим образом обязательства по договору, а именно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается представленными истцом расчетом, а также выпиской по номеру договора №, что повлекло образование вышеуказанной задолженности, в том числе по уплате неустойки (штрафа), которая предусмотрена условиями кредитного договора в соответствии с положениями ст.331 ГК РФ, при этом доказательств погашения задолженности не имеется, в судебном заседании ответчик признал исковое заявление в полном объеме, исковые требования о взыскании заявленной задолженности с ответчика в пользу истца обоснованы и подлежат удовлетворению. Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу истца, которым при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 6124,37 рублей согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в порядке ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит взыскать с ответчика в пользу истца указанную денежную сумму в возмещение расходов по оплате государственной пошлины. В судебном заседании не установлено предусмотренных законом оснований для отказа в заявленном иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из: Суммы общего долга - 292 437.44 рублей, из которых:

- 246 132.70 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- 28 304.74 рублей - просроченные проценты;

- 180.00 рублей - штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» 6124,37 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.