Решение № 2-2989/2017 2-2989/2017~М-2845/2017 М-2845/2017 от 29 мая 2017 г. по делу № 2-2989/2017

Дело № 2-2989/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2017 года г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Плетневой О.А.,

при секретаре Щетинкиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 363238,50 руб., из которых 243709,59 руб. – сумма основного долга, 52046,96 руб. – сумма просроченных процентов, 46189,96 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 9581,28 руб. – проценты по реструктуризированному кредиту, 11710,71 руб. – проценты по просроченному реструктуризированному кредиту. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ВАЗ/LADA 217130 LADA PRIORA № 2012 года выпуска, цвет светло-серебристый металлик, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 12 832 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере 288506 руб. на приобретение автомобиля ВАЗ/LADA 217130 LADA PRIORA VIN №, 2012 года выпуска, цвет светло-серебристый металлик.

Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка. При этом, стороны установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 19,5% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о проведении реструктуризации по договору, на основании которого между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 265001,58 руб. Процентная ставка составила 10% годовых, срок реструктуризированного договора – 60 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком, между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщиком обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по кредитному договору, а также издержек и иных расходов, связанных с исполнением кредитного договора.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем, образовалась указанная задолженность.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчики о причинах неявки не сообщили, ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условий.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заёмщика по возврату суммы займа и процентов по нему установлена статьями 809, 810 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на кредитное обслуживание, ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № № о предоставлении заемщику кредита в размере 288506 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля ВАЗ/LADA 217130 LADA PRIORA VIN №, 2012 года выпуска, цвет светло-серебристый металлик.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При заключении кредитного договора, сторонами установлен график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., а также определена сумма для ежемесячного погашения задолженности в размере 7 563,60 руб.

В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19,5 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 288506 руб., что подтверждается выпиской по счету, а также договором купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о проведении реструктуризации по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, между сторонами было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 265001,58 руб. Процентная ставка составила 10% годовых, срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев.

Согласно графику выплаты задолженности по реструктуризированному кредитному договору, период погашения задолженности составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма для ежемесячного погашения задолженности составляет 5534,94 руб., последний платеж - в размере 5538,90 руб.

Не выполняя свои обязательства по кредитному договору, заёмщик нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 363238,50 руб., из которых 243709,59 руб. – сумма основного долга, 52046,96 руб. – сумма просроченных процентов, 46189,96 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 9581,28 руб. – проценты по реструктуризированному кредиту, 11710,71 руб. – проценты по просроченному реструктуризированному кредиту, что подтверждается представленным истцом расчётом, который проверен судом, оценен как верный и не оспорен ответчиком.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрены субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО2 заключен договор поручительства (при реструктуризации долга) №-CL-000000013340, в соответствии с которым ФИО2 принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору, реструктуризированному путем принятия заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ

Пунктами 1.2, 1.3 договора поручительства установлено, что поручитель отвечает перед банком в размере всей суммы, причитающейся банку по кредитному договору, определяемой на момент предъявления требования, включая сумму основного долга, процентов, процентов, начисленных на просроченную задолженность, пени, комиссий, возмещение издержек банка по взысканию долга, а также иные возможные расходы, связанные с исполнением кредитного договора. Настоящим поручитель принимает на себя ответственность, солидарную с заемщиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк имеет право требовать надлежащего исполнения этих обязательств как от заемщика и от поручителя совместно, так и в отдельности, как полностью, так и в части задолженности (п. 2.1 договора поручительства).

В силу ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из указанной нормы, а также п. 1 ст. 811 ГК РФ, условие кредитного договора об имущественной ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, является существенным условием договора.

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчики в судебное заседание не явились, доказательств, опровергающих доводы истца, не представили, расчет задолженности не оспорили, вместе с тем, истцом подтвержден факт получения кредита заемщиком и о нарушении им принятых на себя обязательств, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363238,50 руб.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усмотрено. Возражений по иску, в том числе в части требований о снижении размера неустойки, ответчиками не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством (ст. 350 ГК РФ).

По сведениям, представленным регистрационно-экзаменационным отделом ГИБДД УВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, владельцем автомобиля ВАЗ/LADA 217130 LADA PRIORA VIN №, 2012 года выпуска, цвет светло-серебристый металл, является ФИО1

Согласно разделу 3 (лист 2) Заявления на кредитное обслуживание, залоговая стоимость автомобиля ВАЗ/LADA 217130 LADA PRIORA №, 2012 года выпуска, цвет светло-серебристый металлик, составляет 336 145 руб.

Учитывая, что заемщик, взяв на себя исполнение обязательства в соответствии с заключенным кредитным договором, данные обязательства не исполняет, сумма кредита не погашена, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – ВАЗ/LADA 217130 LADA PRIORA №, 2012 года выпуска, цвет светло-серебристый металл, установив залоговую стоимость имущества в соответствии с установленными сторонами условиями кредитного договора об оценке предмета залога – 336 145 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 12 832 руб. по 6 416 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 363238 (триста шестьдесят три тысячи двести тридцать восемь) рублей 50 копеек, из которых 243709,59 руб. – сумма основного долга, 52046,96 руб. – сумма просроченных процентов, 46189,96 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 9581,28 руб. – проценты по реструктуризированному кредиту, 11710,71 руб. – проценты по просроченному реструктуризированному кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ВАЗ/LADA 217130 LADA PRIORA VIN №, 2012 года выпуска, цвет светло-серебристый металлик, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 336 145 (триста тридцать шесть тысяч сто сорок пять) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственно пошлины в размере 6 416 (шесть тысяч четыреста шестнадцать) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственно пошлины в размере 6 416 (шесть тысяч четыреста шестнадцать) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: