Решение № 2-2690/2016 2-2690/2016(2-9592/2015;)~М-9242/2015 2-9592/2015 М-9242/2015 от 5 июля 2016 г. по делу № 2-2690/2016

Дело № 2-2690/16 05 июля 2016 года

Мотивированное
решение изготовлено: 05.07.2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Гринь О.А.

при секретаре Виноградове В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СК Ренессанс жизнь» о защите прав потребителя,

У с т а н о в и л:

Истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика часть страховой премии в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумму компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф и судебные расходы.

В обоснование заявленных требований он ссылается на то, что между сторонами был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика на срок 33 месяца с суммой страховой премии <данные изъяты> рублей. Данный договор заключен в связи со страхованием рисков по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истцом было произведено досрочное погашение задолженности по кредитному договору, а потому истица обратилась в страховую компанию с заявлением о возврате части страховой премии, однако ей было отказано.

Ответчиком был представлен отзыв на иск, согласно которому они просили отказать в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на то, что исходя из положений п. 8.4 заключенного договора возврат суммы страховой премии не производится при досрочном отказе от страхования. Досрочное погашение кредита не указано в ст. 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Договор страхования и кредитный договор являются самостоятельными сделками, из анализа кредитного договора не следует, что он заключался с обеспечения обязательного заключения договора страхования, данный договор заключался с письменного заявления истца в добровольном порядке, кроме того истица была проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие решения о предоставлении кредита. Факт того, что истец досрочно исполнил обязательства по договору не может служить основанием для применения ст. 958 ГК РФ, поскольку предметом договора является смерть заемщика либо инвалидность, а не возможность исполнения кредитного обязательства.

Представитель истца, в суд явился, на иске настаивает.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежаще судебной повесткой.

Суд выслушав стороны, исследовав материалы дела считает заявление не подлежащими удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Ренессанс кредит» был заключен кредитный договор (л.д. 11).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Ренессанс страхование жизни» был заключен договор страхования жизни заемщика кредита (л.д. 15).

Представленной выпиской по лицевому счету подтверждается досрочное исполнение кредитного обязательства (л.д. 17-20).

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии, однако ей было отказано (л.д. 21, 25).

Из справки по кредиту следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредит погашен (л.д. 29).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Ренессанс страхование жизни» был заключен договор страхования жизни заемщика кредита. ДД.ММ.ГГГГ истцом было произведено досрочное погашение задолженности по кредитному договору, а потому истица обратилась в страховую компанию с заявлением о возврате части страховой премии, однако ей было отказано.

Исходя из положений п. 8.4 заключенного договора возврат суммы страховой премии не производится при досрочном отказе от страхования.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Из договора добровольного страхования следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Вместе с тем п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из изложенного следует, что заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Поскольку заключенный договор не содержит положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, то суд полагает, что оснований для удовлетворения иска не имеется.

Факт того, что истец досрочно исполнил обязательства по договору не может служить основанием для применения ст. 958 ГК РФ, поскольку предметом договора является смерть заемщика либо инвалидность, а не возможность исполнения кредитного обязательства, которые не находятся во взаимосвязи с самими кредитными обязательствами.

Доказательств того, что услуга по страхованию навязана истцу банком, суду не представлено, в материалах дела доказательства тому отсутствуют, подписание договора истцом безусловно свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления. Как нет доказательств и того, что в выдаче кредита заемщику было бы отказано без вступления его в программу страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО2 к ООО «СК Ренессанс жизнь» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья О.А. Гринь