Решение № 2-2107/2024 2-2107/2024~М-1258/2024 М-1258/2024 от 9 сентября 2024 г. по делу № 2-2107/2024

Дело №2-2107/2024

УИД 33RS0002-01-2024-002656-58

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2024 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи И.Н. Мысягиной

при секретаре Я.М.Ивановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО5» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 735 руб. 05 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5597 руб. 35 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «ФИО1» и ФИО2 заключен кредитный договор ### на сумму 327 828 руб. 55 коп. (п. 1 Индивидуальных условий), под 28% годовых (п. 4 Индивидуальных условий), на срок 1465 дней (п. 2 Индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счёт ### и перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 327 828 руб. 55 коп., о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта ###.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1 ст.14 Закона № 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с условиями договора, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 381 933 руб. 10 коп., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако требование Банка клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включена в заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 239 735 руб. 05 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств. Банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный, по требованию Банка судебный приказ был отменен, в связи с возражениями заемщика относительно его исполнения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850 ГК РФ, ст. 3, 24, 32, 56, 71, 88, 98, 131, 132 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 239 735 руб. 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5597 руб. 35 коп.

Данное гражданское дело принято к производству в порядке главы 21 ГПК РФ.

Определением Октябрьского районного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ. суд перешел к рассмотрению искового заявления ФИО7 «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по общим правилам искового производства.

Представитель истца ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно возражениям, поступившим в суд ДД.ММ.ГГГГ., ходатайствовала о передаче данного гражданского дела на рассмотрение по подсудности в компетентный суд <...>, по месту своего фактического жительства. Указала, что в настоящее время на основании договора аренды жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ. проживает по адресу: <...>, <...>

Определением Октябрьского районного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ. отказано ФИО2 в передаче по подсудности гражданского дела по иску ФИО8 «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в компетентный суд <...>.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, ОСП <...> в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом.

Согласно ст. 167 ГПК РФ на стороны возлагается обязанность по извещению суда о причинах неявки и представления доказательств уважительности их причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, если сведения о причинах его неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными, либо ответчик умышленно затягивает производство по делу. Поскольку ответчик был надлежащим образом извещен о необходимости явки в суд, доказательства уважительности причин неявки и заявление о рассмотрении дела в его отсутствие не представил, суд признает неявку ответчика неуважительной. Приведенные обстоятельства позволяют суду рассмотреть дело в отсутствии ответчика и вынести заочное решение, т.к. представитель истца против этого не возражает.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства. С учетом приведенных положений, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в самой оферте.

Согласно ст. 441 ГК РФ в случаях, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, и такой срок не установлен законами или иными правовыми актами, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО9» и ФИО2 заключен кредитный договор ###, по условиям которого, согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор заключен на неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 1465 дней до ДД.ММ.ГГГГ. (включительно), если иной срок не будет согласован сторонами в соглашении об изменении Индивидуальных условий. Кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком клиенту.

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.###), Индивидуальные условия кредитования ФИО10 «ФИО1» (л.д.###), Условия по обслуживанию кредитов (л.д. ###), График платежей (л.д.###).

Как следует из материалов дела, существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении, Индивидуальных условиях предоставления и обслуживанию кредитов «ФИО1», с которыми ФИО2 была ознакомлена и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать, экземпляры указанных документов получены на руки, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 была ознакомлена с тарифом по кредиту и информацией о полной стоимости кредита.

При подписании заявления ФИО2 указала, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми ознакомлена, понимает их и полностью согласна с ними.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. указано, что ФИО2 понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета.

Таким образом, действуя по своему усмотрению и в своих интересах, ФИО2 добровольно заключила с Банком кредитный договор.

Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию банковского счета.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл ответчику ФИО2 банковский счет ###, осуществил кредитование счета, перечислив на указанный счёт денежные средства в размере 327 828 руб. 55 коп., о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта заемщика.

Данное обстоятельство подтверждается выписками по счету ### за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ###).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства Банк при заключении кредитного соглашения выполнил, предоставив ФИО2 в соответствии с условиями договора кредитования ### от ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в размере 327 828 руб. 55 коп.

Кредитным договором ### от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрены следующие условия: сумма кредита - 327 828 руб. 55 коп. (п. 1 Индивидуальных условий), процентная ставка - 28% годовых (п. 4 Индивидуальных условий), срок кредитования - 1465 дней (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, количество платежей по кредиту составляет 48, платеж по договору составляет в размере 11 430 руб., кроме последнего платежа, который составляет в размере 11 447 руб. 19 коп. Периодичность платежей 8-го числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно договору, клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить сумму основного долга), а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, сумм неустойки. Ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, не менее минимального платежа.

До выставления заключительного требования, при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере, определенном в п.12 Тарифов.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, выставив клиенту заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ., содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 381 933 руб. 10 коп., из которых сумма основного долга в размере 308 240 руб. 02 коп., проценты по кредиту в размере 41 477 руб. 90 коп., плата за пропуск платежей по графику (неустойка) в размере 32 215 руб. 18 коп., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако требование Банка заемщиком не исполнено. (л.д.###).

Установлено, что погашение задолженности заемщиком своевременно не производилось.

Банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил заемщику неустойку в размере 32 215 руб. 18 коп. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

В связи с неисполнением заемщиком требований Банка об уплате задолженности, истец обратился к мировому судье с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 381 933 руб. 10 коп. (л.д.###).

Мировым судьей судебного участка ### Октябрьского района <...> был вынесен судебный приказ по делу ### от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 381 933 руб. 10 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3509 руб. 67 коп. (л.д. 51).

В связи с поступившими в суд возражениями ответчика ФИО2, судебный приказ по делу по делу ### от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен определением мирового судьи судебного участка ### Октябрьского района <...> от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ###

До настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. не уплачена, и согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет в размере 239 735 руб. 05 коп. (л.д. ###).

Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлены суду мотивированные возражения и контрассчет подлежащих взысканию денежных сумм.

Положения гражданского законодательства о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, которые могут быть установлены сторонами. Также Гражданский Кодекс Российской Федерации не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика.

Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование заемными денежными средствами соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства (ст. 421 ГК РФ).

Суд приходит к выводу о том, что невыполнение заемщиком обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. не основано на законе, нарушает права и законные интересы ФИО11».

С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ФИО12» и взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 239 735 руб. 05 коп.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 5597 руб. 35 коп., что подтверждается платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.5).

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца ФИО14 «ФИО1» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5597 руб. 35 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО15 «ФИО1» (ИНН ###, ОГРН ###) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) в пользу ФИО16 «ФИО1» (ИНН ###, ОГРН ###) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 239 735 руб. 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5597 руб. 35 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <...> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Мысягина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Стороны вправе ознакомиться с решением суда ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.Н. Мысягина