Решение № 2-132/2024 2-132/2024(2-995/2023;)~М-990/2023 2-995/2023 М-990/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-132/2024

УИД: 85RS0006-01-2023-000671-23


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 января 2024 год п.Усть-Ордынский

Эхирит-Булагатский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Желтухиной Е.Ю., при секретаре Филипповой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-132/2024 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,

установил :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченный в срок соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен договор кредитной карты №, лимит кредитной задолженности в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил задолженность в установленные Договором сроки.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и места рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебное заседание проведено без участия сторон.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с предложением о заключении с ней Универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. При этом ФИО1 указала, что акцептом её оферты являются действия Банка: для Договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций, для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет, для Договора расчетной карты/Договора накопительного счета – открытие счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него суммы вклада. Понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. Уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0.270% годовых, при равномерном погашении кредита минимальными платежами – 29,967 % годовых.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Суд рассматривает Заявление – Анкету ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора. Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия, свидетельствующие о принятии банком такой оферты, а именно активации кредитной карты, следовательно, письменная форма договора между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 соблюдена

С момента подписания ФИО1 Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты и принятия банком её предложения о предоставлении кредита, выраженного в активации кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

Выпиской по договору кредитной линии № на имя ответчика, подтверждается использование ФИО1 кредитной карты и совершения расходных операций по карте. После получения и активации карты, ответчиком были совершены расходные операции по оплате покупок и снятию наличных денежных средств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что договор кредитной карты между Банком и ФИО1 является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии с принятыми обязательствами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.10 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 5.7 Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счета-выписки. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. В сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по Кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по Кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер Задолженности по Договору, Лимит Задолженности, а также Сумму и Дату Минимального платежа.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета. Который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, размере задолженности по договору.

В соответствии с п.8.2 Общих условий при формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисления процентов на сумму кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии, содержащую в себе сведения об операциях с использованием кредитной карты ФИО1 неоднократно нарушала принятые на себя обязательства по внесению Минимального ежемесячного платежа. Штраф за первый неоплаченный минимальный платеж был начислен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с допущенными систематическими нарушениями ФИО1 сроков оплаты задолженности Банком был сформирован заключительный счет выписка, согласно которому сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которых кредитная задолженность <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> штраф – <данные изъяты>

Суммы основного долга, процентов, штрафа определены исходя из условий договора, с учетом произведенных ответчиком платежей в погашение кредита, доказательств внесения платежей, не учтенных истцом при расчете задолженности, равно как контррасчета ответчиком не представлено. Оснований сомневаться в правильности указанного выше расчета задолженности у суда не имеется.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения обязательств перед истцом по договору кредитной карты, иного размера задолженности, частичного или полного погашения задолженности на момент разрешения спора, а потому судом принимается решение по имеющимся в деле письменным доказательствам.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору обоснованным и подлежащим полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению также требование истца о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> которые подтверждены представленным платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Эхирит-Булагатский районный суд Иркутской области.

Судья Е.Ю.Желтухина

Мотивированное решение составлено 26.01.2024.