Решение № 2-1252/2025 2-1252/2025~М-685/2025 М-685/2025 от 7 августа 2025 г. по делу № 2-1252/2025

56RS0030-01-2025-001133-62

Дело №2-1252/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Оренбург Оренбургской области 5 августа 2025 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Жадановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1610 000 рублей, под 9,89 % годовых, сроком на 240 месяцев. Согласно п.1.12 договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: недвижимое имущество находится по aдpecy: <адрес>, кадастровый №. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п. 1.19. Договора: согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залог недвижимости» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 2026 000 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительное просрочки составляет 294 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки составляет 304 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1590698,93 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 1528479, 58 руб., просроченные проценты - 54353, 75 руб., проценты на просроченную ссуду - 4311,17 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2943,56 руб., неустойка на просроченные проценты - 609,75 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,12 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1590 698,93 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 50 906,99 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 9,89 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога квартиру по адресу: <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную центу в размере 2026000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был извещен о дне и месте судебного заседания надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался надлежащим образом, почтовыми извещения по адресу регистрации и месту жительства: <адрес>, <адрес>, Оренбург, и по месту нахождения объекта недвижимости: <адрес>. По указанным адресам почтовые отправления возвращены с отметкой «истек срок хранения», ответчиком получено смс – уведомление.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Частью 1 статьи 165.1 ГК РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 судебная повестка доставлена, поскольку ответчик не получает почтовую корреспонденцию в почтовом отделении по обстоятельствам, которые зависят от него. Суд признает причину неявки ответчика ФИО1 неуважительной.

На основании ст.233 ГПК суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1610 000 рублей, под 9,89 % годовых, сроком на 240 месяцев.

Согласно п.1.12 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: недвижимое имущество находится по aдpecy: <адрес>, общей площадью: 44.1 кв.м., с кадастровым номером: №. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.11. Договора: является: Залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себе обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства Ответчику в размере 1610000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 77 Закона «Об ипотеке» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору займа, о чем указано в реестровой записи № от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Оренбургской области.

В соответствии с п. 4. кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно условий Кредитного договора ежемесячный аннуитетный платеж в размере 15418, 10 руб., ответчиком вносится 22 числа каждого календарного месяца, количество платежей 240.

Согласно п.13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 5.4.1 Общих условий, Банк имеет право требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью не более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течении 30 календарных дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа или его части более чем на 3 месяца в случае, если просроченная задолженность составляет более 5% стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если такая просрочка незначительна.

Как указано истцом, подтверждается представленным расчетом, ФИО1 последний платеж по кредиту внес ДД.ММ.ГГГГ, больше платежей в погашение кредита не производил.

Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительное просрочки составляет 294 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 304 дней.

Ненадлежащее исполнение обязательств ФИО1 перед Банком подтверждается: расчетом задолженности, из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1590 698,93 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 1528479, 58 рублей, просроченные проценты - 54 353, 75 рублей, проценты на просроченную ссуду - 4 311,17 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 2 943,56 рублей, неустойка на просроченные проценты - 609,75 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,12 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которого Банк информирует ФИО1, что в связи с невыполнением им условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно неуплатой платежей по данному договору, Банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему. Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1569234, 23 руб. При предъявлении такого требования заемщик в силу кредитного договора обязан был досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда на ответчика ФИО1 возложена обязанность предоставить доказательства возврата суммы кредита либо доказательства того, что у ответчика отсутствует обязанность по возврату денежных средств.

Ответчиком ФИО1 возражений по заявленным исковым требованиям в суд не представлено, равно как не представлено и доказательств необоснованности иска.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он арифметически верен и соответствует условиям договора

Таким образом, поскольку имеет место ненадлежащее исполнение обязательств, суд приходит к выводу о взыскании досрочно с ответчика ФИО1 суммы задолженности в размере 1590 698,93 руб., а также подлежат взысканию проценты и неустойка, по дату вступления решения суда в законную силу.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, в т.ч. просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Нарушение, допущенное ответчиком, имеет место более чем 30 календарных дней, а также имеет место нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно условий кредитного договора предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств залогодателя перед Залогодержателем основной суммы долга, причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также по возврату штрафов; по уплате неустойки за нарушение сроков возврата платежа по кредитному договору; иных расходов, вызванных обращением взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен порядок.

В силу ст. 1 ЗК РФ все прочно связанные с земельными участками объекты следуют судьбе земельных участков, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации,, сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином peeстре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру обоснованны и подлежат удовлетворению.

Для установления рыночной стоимости квартиры определением суда от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная оценочная экспертиза.

В соответствии с заключением эксперта ООО «ОЦЕНКА ПЛЮС» №-ю от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью: 44.1 кв.м., с кадастровым номером: № составляет округленно на дату оценки 2420 000 рублей.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании заключения эксперта №-ю от ДД.ММ.ГГГГ равной 80 % рыночной стоимости, определенной экспертом. Поэтому суд считает возможным установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в сумме 1936 000 рублей (2 420000 х 80%=1936 000).

Проанализировав содержание заключения и выводы эксперта, суд принимает в качестве допустимого доказательства заключение о стоимости имущества ООО «ОЦЕНКА ПЛЮС» №-ю от ДД.ММ.ГГГГ, так как оно в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, содержит подробное описание произведенных исследований, обоснование сделанных выводов. Основания для сомнения в правильности данного заключения эксперта, в его беспристрастности и объективности у суда отсутствуют.

Доказательства, опровергающих правильность вывода эксперта, стороной ответчика суду не представлены.

В соответствием с условиям кредитного договора кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В рассматриваемом случае размер сумм просроченных платежей составляет 46920, 58 руб. и период просрочки более полугода являются существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме 50906, 99 руб.

Суд, в соответствии со ст.98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика расходы по госпошлине в размере 50906, 99 руб.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО6.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности в размере 1 590 698 рублей 93 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 50 906 рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 9,89 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичого акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №):

квартиру, количество комнат 1 (один), общая площадь 13,9 (тринадцать целых девять десятых) кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: Россия, 460009, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1936000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО11.

Определить способ реализации вышеуказанного заложенного имущества: путем проведения открытых торгов в форме аукциона.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Маслова Л.А.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Маслова Л.А.