Решение № 2-1893/2023 2-421/2024 2-421/2024(2-1893/2023;)~М-1698/2023 М-1698/2023 от 8 июля 2024 г. по делу № 2-1893/2023

Дело № <номер>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2024 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Праксина А.А.,

при секретаре Трущенковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение №8609 к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение №8609 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что между ПАО Сбербанк России и 2 заключен кредитный договор № <номер> от <дата> на сумму 38 038 руб.79 коп. на срок 25 месяцев под 25,7 % годовых. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, Заемщик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию кредитной задолженности. Истцу стало известно, что заемщик умерла <дата>.

На основании вышеизложенного просит суд: взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение

№8609 сумму задолженности по кредитному договору № <номер>от <дата> в размере 27 827 руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7034 руб. 83 коп.

Протокольным определением от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Страховая компания «СберСтрахование.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение №8609 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты> от 05.09.2022 на сумму 38 038 руб.79 коп. на срок 25 месяцев под 25,7 % годовых.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указан в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщик посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с условиями договора банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью, и могут служить доказательствами в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в с системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 05.09.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения при несвоевременном (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов з пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых н, дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 12.12.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность размере 27 827,74 руб., в том числе: просроченные проценты 4 607,38 руб., просроченный основной долг -23 220,36 руб.

Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен в соответствии с условиями договора о предоставлении кредитной карты, оснований не принимать расчет Банка у суда не имеется.

Доказательств того, что на момент рассмотрения дела по существу образовавшаяся задолженность погашена ответчиком, равно как доказательств необоснованности представленного Банком расчета образовавшейся задолженности, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Положениями ч. 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При заключении Кредитного договора Должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка» в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц (л.д 76-77).

Согласно Условиям участия обращение в Банк и предоставление наследниками Банку копии свидетельства о смерти Должника не являются полными и достаточными действиями для получения Банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, поскольку для принятия решения о страховой выплате Страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события Страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления Страховщику недостающих документов для принятия решение в отношении страхового события, Банк не получил страхового возмещения.

Заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением Страхового обязательства Страховщиком.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов дела видно, что ФИО3 умерла <дата>.

Законным наследником ФИО3 является сын ФИО2, который вступил в наследство на земельный участок с кадастровым номером № <номер> расположенный по адресу <адрес>, помещение с кадастровым номером № <номер> расположенное по адресу <адрес>.

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 является единственным наследником после смерти ФИО3, вступил в наследство после смерти наследодателя, ответчиком в судебном заседании 25.01.2024 данный факт не оспаривался, также в наследственную массу вошли кредитные обязательства 6, а именно по кредитному договору № <номер> от 05.09.2022.

Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <дата> № <номер>Т-02/Т228879 усматривается, что истец обращался в страховую компанию с заявлением о признания случая страховым, однако ввиду отсутствия необходимых документов, решение о признании события страховым случаем принято не было.

В соответствии с ответом на запрос ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение № <номер> от 01.04.2024 24.11.2023 Банк обратился в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО2 с заявлением с просьбой запросить сведения и документы о причине смерти ФИО1, необходимые для рассмотрения страхового события, последующего принятия решения о признании события страховым случаем и осуществления выплаты страхового возмещения (л.д 81-84). До настоящего времени данные документы не предоставлены.

При установленных судом обстоятельствах, требования истца, предъявленные к ФИО2, подлежат удовлетворению.

По правилам п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение №8609 подлежит взысканию с ответчика в возврат государственной пошлины 7 034 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение №8609 к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,– удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение №8609 ИНН № <номер> с ФИО2, <дата> года рождения ИНН № <номер> сумму задолженности по кредитному договору <***> от 05.09.2022 в размере 27 827 руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 034 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области.

Председательствующий А.А. Праксин

Решение изготовлено в окончательной форме 16.07.2024.