Решение № 2-288/2020 2-288/2020~М-114/2020 М-114/2020 от 9 января 2020 г. по делу № 2-288/2020

Дело № 2-288/2020 мотивированное
решение

76RS0010-01-2020-000144-17 изготовлено 16.03.2020г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

6 марта 2020 года г. Ростов Ярославская область

Ростовский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Бабич В.Е.,

при секретаре Наумовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ИТБ (АО) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ИТБ» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (АО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор, путем присоединения Заемщика к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц (ДКБО), содержащему общие условия и порядок предоставления Банком Клиенту банковских услуг, а также общие условия и порядок осуществления Комплексного банковского обслуживания. Присоединение к ДКБО осуществлено в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем подписания Клиентом Заявления на получение кредита «Кредит возможностей на карту №

В соответствии с Заявлением на получение кредита Банк предоставил Заемщику кредитный лимит в размере 80000 руб. под 30 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Возврат кредита и процентов осуществляется путем уплаты Клиентом минимального обязательного платежа в размере 5000 руб., что предусмотрено в Заявлении на получение кредита. Погашение минимального обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

Согласно Паспорту продукта <данные изъяты>» и Заявления на пол кредита при несоблюдении Клиентом условий уплаты минимального обязательного платежа по устанавливается процентная ставка 0,25% годовых в день и действует с 26 числа месяца, в котором был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты Клиентом минимального платежа в полном объеме.

За каждый факт нарушения условий уплаты ежемесячного платежа Клиент уплачивает штраф в размере 800 руб.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Законом о банкротстве. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении БАНК ИТБ (АО) продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении БАНК ИТБ (АО) продлено на шесть месяцев.

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил надлежащим образом. Однако в нарушение Условий Договора в установленные сроки от денежные средства в оплату кредита не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 212619,24 рублей, в том числе: 79868,72 рублей - общая задолженность по основному долгу, 131150,52 рублей задолженность по процентам за пользование кредитом, 1600 рублей — штраф за нарушение уплаты ежемесячного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Мировой судья судебного участка № Ростовского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи Мировой судья судебного участка № Ростовского судебного района <адрес> вышеуказанный судебный приказ отменен.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако, оно проигнорировано.

Банком совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес Ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иная информация, необходимая для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

Ненадлежащее исполнение ответчиком условий заключенного кредитного договора послужило причиной обращения истца в суд.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности 212619,24 рублей, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 5326 руб. 19 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк ИТБ» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, который является местом регистрации ФИО1, что подтверждается справкой <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46), однако в судебное заседание не явилась, возражений на заявленные требования не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.07.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу ч.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение адресованное гражданину, должно быть направленно по адресу его регистрации, который гражданин указал сам (например, в тексте договора ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным самим гражданином. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.07.2015 г. № 25).

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.07.2015 г. № 25 статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика ФИО1 о судебном заседании.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными, подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 8 октября 1998 г.).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, что Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Законом о банкротстве. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении БАНК ИТБ (АО) продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении БАНК ИТБ (АО) продлено на шесть месяцев.

В соответствии с пунктом 1 части 12 статьи 20 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (АО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор, путем присоединения Заемщика к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц (ДКБО), содержащему общие условия и порядок предоставления Банком Клиенту банковских услуг, а также общие условия и порядок осуществления Комплексного банковского обслуживания. Присоединение к ДКБО осуществлено в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем подписания Клиентом Заявления на получение кредита «Кредит возможностей на карту №

В соответствии с Заявлением на получение кредита Банк предоставил Заемщику кредитный лимит в размере 80000 руб. под 30 % годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ

Возврат кредита и процентов осуществляется путем уплаты Клиентом минимального обязательного платежа в размере 5000 руб., что предусмотрено в Заявлении на получение кредита №. Погашение минимального обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. ( л.д.8).

Согласно Паспорту продукта «Кредит возможностей на карту IQcard» и Заявления на пол кредита при несоблюдении Клиентом условий уплаты минимального обязательного платежа по устанавливается процентная ставка 0,25% годовых в день и действует с 26 числа месяца, в котором был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты Клиентом минимального платежа в полном объеме.

За каждый факт нарушения условий уплаты ежемесячного платежа Клиент уплачивает штраф в размере 800 руб.( л.д№

Банк выполнил свои обязательства, денежные средства по кредитному договору зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л№

С условиями кредитного договора ФИО1 согласилась, кредитный договор и иные, необходимые для его заключения документы, требуемые Банком, подписаны ФИО1 собственноручно, не были оспорены в установленном законом порядке, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ответчик был надлежащим образом осведомлен обо всех условиях заключенного им с Банком кредитного договора, заключил данный договор добровольно, был предупрежден об условиях выдачи и порядке погашения кредита, сроках исполнения кредитного договора, обязанностях сторон, ответственности сторон за неисполнение условий кредитного договора.

Факт нарушения обязательств со стороны заемщика по указанному кредитному договору подтверждается представленными в деле доказательствами, в том числе выпиской по счету (л.д. 11-13), а также расчетом задолженности (л.д. 10).

Согласно расчету Банка, который проверен судом и признан правильным, размер задолженности по состоянию на 02.04. 2018 г. составляет 212619, 24 руб., в том числе: 79868,72 рублей - общая задолженность по основному долгу, 131150,52 рублей задолженность по процентам за пользование кредитом, 1600 рублей — штраф за нарушение ус уплаты ежемесячного платежа.

Расчет ответчиком не оспорен.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

С учетом указанных норм закона и обстоятельств дела, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Истец обращался к ФИО1 с письменным требованием об исполнении обязательства, а также сообщал, что Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк ИТБ (АО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в том числе указаны все реквизиты последнего, назначения платежей (л.д. 7).

Требования оставлены ответчиком без удовлетворения.

Как усматривается из представленных в материалы дела доказательств, ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ФИО1 имело место быть длительный период времени.

При таких обстоятельствах, разрешая исковые требования о взыскании кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что должник обязательства перед истцом по выплате сумм по кредитному договору не исполнил, а потому ответчик должен нести ответственность перед истцом по выплате кредитной задолженности в виде основного долга, процентов и штрафных санкций. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ФИО1 в пользу «Банк ИТБ» (АО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскивается уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 5326,19 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Банк ИТБ» (АО) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Банк ИТБ» (АО) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 212619,24 рублей; в том числе 79868,72 рублей - общая задолженность по основному долгу, 131150,52 рублей задолженность по процентам за пользование кредитом, 1600 рублей — штраф за нарушение уплаты ежемесячного платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Банк ИТБ» (АО) в лице конкурсного управляющего -государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» госпошлину в размере 5326,19 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.Е. Бабич