Решение № 2-372/2020 2-372/2020~М-3908/2019 М-3908/2019 от 2 февраля 2020 г. по делу № 2-372/2020

64RS0<№>-16

<№>


Решение

Именем Российской Федерации

<Дата> город Саратов

Заводской районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Зотовой Ю.Ш., при секретаре Кузнецовой Е.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2. и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 108050 руб. 11 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3361 руб.

В обоснование требований указано, что <Дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№> на сумму 95740 руб. на срок 48 месяцев. Процентная ставка по кредиту 39,9 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с данным иском.

Представитель ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <Дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 95740 руб. под 39,9 % годовых сроком на 48 месяцев.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 95740 руб. были перечислены на счет ФИО3 <№>

ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении персональной ссуды, анкетой, декларацией ответственности заемщика, Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», тарифами по программе «Кредит наличными», графиком платежей, выпиской по счету, а также пояснениями ответчика, которая в судебном заседании подтвердила факт заключения между ней и истцом кредитного договора на вышеуказанных условиях, а также получения денежных средств в вышеуказанном размере.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор содержит условие ежемесячного погашения задолженности по основному долгу и начисляемых процентов (п.1.8 Условий).

Исходя из вышеизложенных положений кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом одновременно с погашением кредита.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Несмотря на исполнение банком своих обязательств, заемщиком нарушаются условия договора.

Кроме того, в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Исходя из смысла договора, следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Закон РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (с изменениями и дополнениями), отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

На спорные кредитные правоотношения распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку ФИО3 были оказаны услуги в сфере банковской деятельности по выдаче кредита.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из п. 8 заявления о предоставлении ссуды усматривается, что ответчик выразила согласие быть застрахованной в страховой компании ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» по программе страховой защиты с даты заключения договора, при этом, как следует из п. 9 этого же заявления, ей было известно, что участие в Программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения договора.

Как следует из Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» услуга «Участие в программе страховой защиты» - услуга по подключению клиента к программе коллективного страхования, по которой клиент изъявил желание быть застрахованным. Клиент вправе подключить/отключить данную услугу в день оформления договора, либо в другой день при обращении в клиентский центр/дистанционный канал. (п.п.4.5, 4.5.3).

В соответствии с тарифами банка ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты составляет 0,74% от суммы кредитного лимита

Данные Условия и тарифы ответчиком были получены на руки, с ними она была ознакомлена и согласна, что подтверждено её подписью в заявлении о предоставлении кредита.

Подписав заявление о предоставлении кредита, ответчик выразила свое согласие по уплате банку кредита в соответствии с обговоренными в договоре условиями, в том числе согласилась с размерами процентной ставки по кредиту, ежемесячных платежей, ежемесячной комиссии за участие в программе страховой защиты.

Суд считает, что оказание данного вида услуг ЗАО «Лето Банк» не поставлено в зависимость от заключения с клиентом договора, так как ответчик сама предложила истцу заключить с ней кредитный договор, выразила намерение на предоставление указанной услуги «Участие в программе страховой защиты». Плата за указанную услугу предусмотрена договором, по указанным условиям достигнуто согласие между сторонами, плата взималась согласно условиям договора. Банк не обуславливал получение кредита обязательным приобретением такой услуги, как участие в Программе страховой защиты.

В соответствии с п.6.3 Условий предоставления кредита за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа согласно Тарифам.

Данные Условия ответчиком были получены на руки, с ними она была ознакомлена и согласна, что подтверждено её подписью в заявлении о предоставлении кредита.

На момент разрешения спора условия кредитного договора в указанной части в установленном законом порядке недействительными не признаны.

В судебном заседании установлено, что ответчик допускала просрочки платежей по кредиту.

Указанная комиссия в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными» является штрафной санкцией за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Банк уведомил заемщика о наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил всю сумму кредита к погашению, однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика перед банком составляет 108050 руб. 11 коп., в том числе: задолженность по процентам 19319 руб. 15 коп., задолженность по основному долгу 83170 руб. 96 коп., задолженность по комиссиям 2600 руб., задолженность по страховкам 2960 руб.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности ответчика, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. Ответчик в судебном заседании с верностью произведенного расчета задолженности согласилась.

Суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору <№><Дата> не представлено.

В связи с чем требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 108050 руб. 11 коп. подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения размера штрафных санкций суд не усматривает ввиду их соответствия последствиям и сроку нарушения обязательств, а также в связи с отсутствием соответствующего ходатайства со стороны ответчика.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ПАО «Почта банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3361 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Почта банк» задолженность по кредитному договору <№><Дата> в размере 108050 руб. 11 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3361 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья