Решение № 2-588/2018 от 1 октября 2018 г. по делу № 2-588/2018

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 октября 2018 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.

при секретаре Баумгертнер М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Стрежевом гражданское дело № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» (далее ООО «АктивБизнесКоллекшн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитной карте, судебных расходов.

В обосновании требований истец указал, что 07.08.2013 между Акционерным обществом «Тинькофф банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее ТКС Банк (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности 90 000 рублей. Составными частями договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Договор заключён путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил все обязательства, предусмотренные законом и договором. Ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет, денежные средства в счёт погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объёме с 09.05.2016 по 31.10.2016, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.10.2016 состоит из следующего:

- сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 97 638 рублей 54 копейки;

- сумма просроченных процентов 32 654 рубля 92 копейки,

- сумма штрафов 14 458 рублей 42 копейки.

На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф банк». 12.03.2015 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием (далее – АО «Тинькофф Банк»).

31.10.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АктиБизнесКоллекшн» был заключен договор уступки прав требования №. На основании договора цессии и акта передачи от 31.10.2016 банк уступил права требования по кредитному договору № от 07.08.2013 на сумму 144 751 рубль 88 копеек.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 07.08.2013 в размере 144 751 рубль 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 095 рублей 04 копейки.

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия на один год, извещённый о времени и месте судебного разбирательства должным образом, в суд не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещённая надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, уважительных причин неявки суду не сообщила, не ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие, возражений по иску не представила.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведённых правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. ст. 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 08.02.2013 ФИО1 заполнила в ООО «ТКС» заявление-анкету и просила сделать от её имени безотзывную и бессрочную оферту в «ТКС Банк» (ЗАО) по заключению с нею универсального договора, содержащего в себе условия договора вклада и договора расчётной карты. Заявление – анкета, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы являются неотъемлемой частью универсального договора, содержащими его условия (л.д. 8, 9-19).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты (п. 2.2 Условий). Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению (п. 2.4 Условий). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счёта включительно (п. 5.6 Условий). Срок возврата кредита определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в срок, указанный в Заключительном счёте, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счёта (п. 5.11 Условий).

Согласно пункту 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и срок, указанные в счёте-выписке.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору.Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка ЗАО продукт Тинькофф Платинум Тарифный план базовая процентная ставка составляет 36,9% годовых. Минимальный платеж - не более 6 % от задолженности, но не менее 600 руб., за неуплату минимального платежа предусмотрен штраф в размере 590 рублей – за неуплату первый раз, 590 рублей плюс 1% от задолженности – за неуплату второй раз подряд; 590 рублей плюс 2% от задолженности – за неуплату третий и более раз подряд. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д. 106-107).

Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам и обязалась их соблюдать.

Банк надлежащим образом исполнил все обязательства, предусмотренные законом и договором, осуществил выпуск кредитной карты и осуществил её выдачу заемщику с установленным лимитом задолженности. ФИО1 активировала кредитную карту 07.08.2013, воспользовалась находящимися на ней денежными средствами, тем самым ответчик приняла на себя обязательства по оплате предоставленного кредита, а также процентов за его пользование в установленные договором сроки (л.д. 60).

Таким образом, между сторонами был заключён смешанный договор, содержащий в себе условия нескольких видов договоров, в том числе: договор об открытии кредитной линии и договор возмездного оказания услуг. Договору был присвоен №, в соответствии с условиями которого АО «Тинькофф Банк», являющееся Кредитором, обязалось предоставлять ФИО2, являющейся заёмщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в пределах лимита кредитования, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Из представленной истцом выписки по счёту по номеру договора № от 31.10.2016 следует, что ФИО1 осуществляла операции с использованием кредитной карты, в том числе снятие наличных денежных средств, покупки, а также пополнение счёта (л.д. 60-63).

Согласно справке о размере задолженности, возникшей в период с 09.05.2016 по 31.10.2016, у ФИО1 имеется задолженность в размере 144 751 рубль 88 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 97 638 рублей 54 копейки, по просроченным процентам 32 654 рубля 92 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности – 14 458 рублей 42 копейки.

Указанные обстоятельства подтверждаются также расчётом задолженности по договору кредитной линии №, сформировавшейся за период с 09.05.2016 по 31.10.2016 (л.д. 90-95).

Из материалов дела следует, что 15.10.2016 банк расторг договор путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта с требованием уплатить задолженность по договору в размере 144 751 рубль 88 копеек (л.д. 59). Данное требование Банка ответчиком не было исполнено.

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 неоднократно допускала нарушение исполнения обязательств, нарушая условия Договора № от 07.08.2013, Общих условий, допускались неоднократные просрочки минимальных платежей, в связи с чем, у ответчика имеется задолженность перед истцом по Договору № от 07.08.2013.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчёта задолженности ответчик суду не представила, в то время как в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в связи с чем суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 97 638 рублей 54 копейки, по просроченным процентам в размере 32 654 рубля 92 копейки, по штрафным процентам за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 14 458 рублей 42 копейки.

31.10.2016 АО «Тинькофф Банк» (цедент) заключило с ООО «АктивБизнесКоллекшн» (цессионарий) договор уступки требования, согласно которому цедент передал цессионарию права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами, и неисполненных должниками на дату перехода права требования (л.д.27-29).

Объём передаваемых прав, в том числе вытекающих из договоров, предметом которых является обеспечение исполнения должниками обязательств по кредитному договору, указывается в акте приёма-передачи прав (требований) от 31.10.2016 (л.д.64-66).

Согласно указанному выше акту приёма-передачи ООО «АктивБизнесКоллекшн» приобрело право требования к ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 07.08.2013 в виде общей суммы задолженности 144 751 рубль 88 копеек (л.д. 65). Ответчик надлежащим образом была извещена об уступке права требования (л.д. 40-41, 42-43).

На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, штрафа, обязанность уплаты которых установлена договором, Общими условиями, Тарифами банка по тарифному плану.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

ООО «АктивБизнесКоллекшн» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 095 рублей 04 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

Учитывая, что исковые требования ООО «АктивБизнесКоллекшн» удовлетворены в полном объёме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитной карте, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» задолженность по договору кредитной карты № от 07.08.2013 за период с 09.05.2016 по 31.10.2016 в размере 144 751 (сто сорок четыре тысячи семьсот пятьдесят один) рубль 88 копеек, в том числе: 97 638 (девяносто семь тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 54 копейки - задолженность по основному долгу, просроченные проценты в размере - 32 654 (тридцать две тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рубля 92 копейки, штрафные проценты - 14 458 (четырнадцать тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 42 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 095 (четыре тысячи девяносто пять) рублей 04 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий.подпись. Лебедева С.В.

Копия верна.судья Лебедева С.В.