Решение № 2-746/2019 2-746/2019~М-797/2019 М-797/2019 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-746/2019

К делу № 2-746/2019 <...>


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Лабинск 6 августа 2019 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Кришталюка Д.В.,

с участием секретаря Ткаченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс" /далее по тексту – ООО "ХКФ Банк", Банк/ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от <...> к текущему счету <...> в сумме 56 755 рублей 80 копеек и судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 1 902 рубля 67 копеек, требования истца основаны на нормах ст. ст. 8, 15, 309-310, 319, 408, 434, 809-810, 820 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца ООО "ХКФ Банк" не явился, был уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на иске настаивает, просит удовлетворить. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик и его представитель ФИО4 не явились, были уведомлены надлежащим образом, представитель ответчика представил в суд заявление о применении срока исковой давности, поскольку истцом предъявлен иск за пределами срока исковой давности, а также ходатайство об оставлении гражданского дела без рассмотрения в связи с тем, что истцом не соблюден досудебный порядок разрешения спора, ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие не заявили.

В соответствии с положениями ч. 3-4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено при данных обстоятельствах.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению. К такому выводу суд приходит в силу следующих положений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, что между "Хоум Кредит энд Финанс" и ФИО1 заключен договор <...> от <...>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит и был открыт текущий счет к карте, в соответствии с условиями договора между истцом и ответчиком был заключен договор об использовании карты <...> к текущему счету <...> с лимитом овердрафта 70 000 рублей /л.д. 18/.

В соответствии с условиями договора, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. В соответствии с пунктами 2.1 и 2.3 раздела II условий договора, 2.1. для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете деньги в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Размер минимального платежа устанавливается в тарифах по соответствующему карточному продукту.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте /п. 4 раздела III договора/. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей (пункт 3 тарифов). Процентная ставка по кредиту 29,9 % годовых /пункт 2 тарифов/.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77%.

Согласно кредитному договору <...> от <...> /л.д.10-16/, и выписке по счету /л.д.21-24/, заемщик ФИО1 взял на себя обязательство перед истцом ежемесячно погашать кредит и проценты по ним согласно графика платежей.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ответчик допустил образование задолженности по кредиту в связи с нарушением сроков и размеров уплаты платежей, в течение длительного времени – с августа 2017 года по настоящее время платежи по погашению кредита не производил.

Согласно копии паспорта, представленной ответчиком из кредитного дела, известно, что ответчик ФИО1 числится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <...> /л.д.8/.

<...> банк направил ФИО1 письменное требование о досрочном полном погашении кредита в течение 30 календарных дней начиная с <...>, которое ответчиком до настоящего времени исполнено не было /л.д.17/.

Нарушение заемщиком ФИО1 условия о своевременном возвращении суммы кредита, образование суммы текущей задолженности и фактически односторонний отказ от производства платежей по возврату кредита на протяжении длительного времени расценивается судом как односторонний отказ от исполнения взятого обязательства, что является недопустимым в силу положений ст. 310 ГК РФ.

Из представленных материалов дела усматривается, что заемщиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, положения договора займа распространяются на кредитные отношения на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ.

С доводами представителя ответчика, просившего отказать в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору в силу истечения срока давности, суд согласиться не может, поскольку в силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 п. 1 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ N 43 от <...> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ответчиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком оплаты.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Применяя указанные положения закона к обстоятельствам рассматриваемого гражданского дела, суд приходит к выводу, что началом течения срок исковой давности по настоящему делу является <...> – срок окончания исполнения обязательства ответчика по выплате денежных средств истцу по делу, при этом с настоящим иском истец обратился в суд в <...>, исковое заявление зарегистрировано согласно штампу входящей корреспонденции <...> /л.д.2/, то есть в пределах 3 – х летнего срока исковой давности.

Более того, данный срок прервался с <...> путем обращения истца с заявлением в суд о вынесении судебного приказа /л.д.55/.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

При таких обстоятельствах указанные доводы представителя ответчика о необходимости отказа в иске ввиду применения срока исковой давности судом оцениваются критически, не препятствуют взысканию задолженности по кредитному договору.

Кроме того, представителем ответчика ФИО4 также заявлено ходатайство об оставлении гражданского дела без рассмотрения в связи с тем, что истцом не соблюден досудебный порядок разрешения спора, суд согласиться не может, поскольку в соответствии с разделом III п.4 условий договора следует, что ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении кредита, однако данное требование ответчиком было проигнорировано /л.д.17/.

Согласно исковых требований и сведений о расчете задолженности ответчика, представленного истцом, размер задолженности по погашению кредита составляет 56 755,8 рублей, из которых: сумма основного долга – 40 718,96 рублей; сумма штрафов — 6 300 рублей; сумма комиссий – 4 820,05 рублей; сумма процентов – 4 916,79 рублей, как установлено в судебном заседании, размер задолженности не изменился по настоящее время в связи с отсутствием каких – либо платежей со стороны ответчика.

Таким образом, оценивая данные доказательства, представленные истцом в обоснование заявленных исковых требований в их совокупности, их относимость и достоверность, достаточность, суд приходит к выводу, что из представленных материалов дела усматривается, что заемщиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору, задержка в погашении кредита и производстве платежей является значительной как в календарном исчислении, так и в денежном выражении, расценивается судом как достаточное и существенное основание для взыскания суммы кредита.

Все заявления и поручение о перечислении денежных средств подписаны самим ответчиком, доказательства ответчиком обратного суду не представлены.

Расходы по оплате госпошлины от цены иска в размере 1902,67 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 195-196, 200, 204, 309 –310, 807-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 192 –199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

взыскать с ФИО2, <...> года рождения, уроженца <...>, <...> зарегистрированного по адресу: <...>, в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору <...> от <...> в сумме 56 755 рублей 80 копеек /пятьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят пять/ рублей 80 копеек, из которых: сумма основного долга 40 718 /сорок тысяч семьсот восемнадцать/ рублей 96 копеек; сумма штрафов — 6 300 /шесть тысяч триста/ рублей; сумма комиссий – 4 820 /четыре тысячи восемьсот двадцать/ рублей 05 копеек; сумма процентов – 4 916 /четыре тысячи девятьсот шестнадцать/ рублей 79 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 902 /одна тысяча девятьсот два/ рубля 67 копеек.

Копию решения направить в течении пяти дней истцу, ответчику и представителю ответчика.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <...>вой суд через Лабинский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий