Решение № 2-2383/2018 2-415/2019 2-415/2019(2-2383/2018;)~М-2412/2018 М-2412/2018 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-2383/2018

Дело № 2-415/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Селицкой М.Ю.,

при секретаре Сугейко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность по кредитному договору от 19.05.2016 №.... по состоянию на 23.10.2017 включительно в общей сумме 715 606,27 руб., из которых: 599 781,52 руб. - основной долг; 113 157,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 667,71 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 10 356,06 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 19.05.2016 ВТБ 24 (ПАО) (далее – истец, банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - Тарифы).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласилась ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил, данные Правила/ Тарифы/ анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №...., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п. 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику был установлен лимит в размере 600 000 руб.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п. 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил, заемщик обязана возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.4 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязана уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 23.10.2017 составляет 739 615,71 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 23.10.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 715 606,27 руб., из которых: 599 781,52 руб. - основной долг; 113 157,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 667,71 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Непосредственно в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась по месту регистрации и фактическому проживанию: <адрес>. Судебные уведомления возвращены с указанием причины невручения «истечение срока хранения». В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67-68 постановления Пленума от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Материалами дела подтверждается, что судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 ГПК РФ требования по направлению ответчику судебных извещений. Суд заблаговременно, по месту жительства и регистрации ответчика, направлял судебные извещения о месте и времени рассмотрения дела. Доказательств тому, что ответчику судебные извещения не были вручены по обстоятельствам, не зависящим от неё, материалы дела не содержат. В связи с чем, суд полагает ответчика извещенной о дате и времени судебного разбирательства в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ и полагает возможным рассмотреть дело в её отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ каждая сторона обязана предоставлять суду доказательства в обоснование своих исковых требований либо возражений на иск.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч. 1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Из материалов дела следует, что ФИО1 19.05.2016 обратилась в Банк ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), в которой просила выдать ей «Золотую кредитную карту ВТБ 24» - «Автокарта ВТБ24» (Visa) (л.д. 14-15). 19.05.2016 ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора – Условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от 19.05.2016 №.... (л.д. 16-17).

Судом установлено, что 19.05.2016 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», а также подписания ответчиком Индивидуальных условий договора.

В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600 000 руб. сроком на 360 месяцев с взиманием за пользование кредитом 26 % процентов годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Для учета полученного ответчиком кредита открыт текущий счет заемщика №.... (п. 19 Индивидуальных условий). ФИО1 в день подписания договора выдана банковская карта ВТБ 24(ПАО) –VisaGold - №...., что следует из расписки в ее получении (л.д.17)

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик согласна с Общими условиями договора.

Таким образом, присоединившись к Общим условиям, подписав Индивидуальные условия и получив кредит, ответчик ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ 19.05.2016 заключила с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих и Индивидуальных условиях, с которыми согласилась ответчик путем подписания Индивидуальных условий.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнили надлежащим образом, предоставив заемщику доступ к средствам, размещенным на кредитной карте, которыми ответчик воспользовалась, что следует из выписки к договору от 19.05.2016 №.....Ответчик, в свою очередь, обязательства по возврату заемных денежных средств исполняла несвоевременно и не в полном объеме. Впервые задолженность начала формировать с июня 2016 г., потом периодически вносились платежи, направленные на гашение просроченной задолженности и текущих платежей, с октября 2017 г. ответчик прекратила исполнение обязанностей, вытекающих из спорного кредитного договора. По состоянию на 23.10.2017 образовалась задолженность в сумме 739 615,71 руб., в том числе: ссудная задолженность – 599 781,52 руб., задолженность по плановым процентам – 113 157,04 руб., задолженность по пене – 26 677,15 руб., расчет которой судом проверен и признан верным.

Материалы дела не содержат сведений об исполнении ответчиком обязательств по спорному кредитному договору в полном объеме, либо внесении денежных средств для гашения задолженности после 23.10.2017, не представлены такие доказательства и ответчиком, самоустранившимся от реализации своих процессуальных прав.

В связи с изложенным, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд полагает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по спорному кредитному договору в сумме 715 606,27 руб., из которых: 599 781,52 руб. - основной долг; 113 157,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 667,71 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 10 356,06 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 19.05.2016 №.... по состоянию на 23.10.2017 включительно в общей сумме 715 606,27 руб., из которых: 599 781,52 руб. - основной долг; 113 157,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 667,71 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 356,06 руб., а всего 725 962,33 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение составлено в окончательной форме 26.02.2019.