Решение № 2-871/2017 2-871/2017~М-763/2017 М-763/2017 от 14 декабря 2017 г. по делу № 2-871/2017

Дело №2-871/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2017 года

пос. Кавказский, КЧР

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего – судьи Абазалиева А.К., при секретаре судебного заседания Абитове А.Н., с участием: представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от 06.11.2012 года в размере 204904 рублей, из которых: сумма основного долга – 149937,74 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 17315,39 рублей; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 8494, 40 рублей; убытки банка – 29156,47 рублей.

В исковом заявлении указывается, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 06.11.2012 г. на сумму 231344 рублей, в том числе: 210000 рублей - сумма к выдаче, 21344 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых, полная стоимость кредита - 34,82% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 231344 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 26.11.2012 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» заявки). В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 распоряжения). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 24.11.2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/нли ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 19.04.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.11.2014 г. по 19.04.2016 г. в размере 29156,47 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 11.10.2017 г. задолженность по кредитному договору № от 06.11.2012 г. составляет 204904 рублей, из которых сумма основного долга – 149937,74 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 17315,39 рублей; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 8494, 40 рублей; убытки банка – 29156,47 рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, явку своего представителя не обеспечил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В материалах дела имеется адресная справка от 10.11.2017 года, согласно которой, ФИО1 зарегистрирована с 26.10.2007 года по адресу: КЧР, Адрес , а. Псыж, Адрес , этот же адрес указан в исковом заявлении. Судом были направлены судебные извещения по имеющемуся в деле адресу, однако, почтовые извещения вернулись в суд с отметкой «отсутствие адресата». Как следует из справки главы администрации ФИО3 от 10.11.2017 года, ФИО1 зарегистрирована по адресу: Адрес , но фактически проживает в Адрес .

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, место ее нахождения суду не известно.

Определением суда, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, в качестве представителя ответчика ФИО1 назначен адвокат Прикубанского филиала КЧР КА ФИО2

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от 06.11.2012 г. ООО «ХКФ Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 231344 рублей, в том числе: 210000 рублей - сумма к выдаче, 21344 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту была установлена в размере 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 231344 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В разделе кредитного договора « О документах» ответчик подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту, а также прочла и полностью согласилась с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", памяткой об условиях использования карты, памяткой застрахованного по программе добровольного страхования. Все указанные документы (кроме заявки и кредитного договора) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявка ответчика, условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, тарифы банка, график погашения, содержащиеся в материалах дела.

Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, действующих с 26.11.2012 года, предусмотрено право банка начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту.

Размер ежемесячного платежа кредитным договором установлен в размере 8941,45 рублей. С содержанием заявки, условий договора, тарифов банка, графика погашения, ответчик была ознакомлена при заключении договора и согласна с ними, что удостоверено ее подписью.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 231344 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, заемщик должен на момент окончания последнего дня процентного периода обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком в бесспорном (безакцептном) порядке в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средств в сумме просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки начисленной согласно тарифам банка.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом определены условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – условия договора).

Так, согласно пункту 1.4 раздела II Условий договора заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Пунктом 2 раздела III Условий договора установлено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки.

Пунктом 3 раздела III Условий договора предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно пункту 4 раздела III Условий договора банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Установлено, что ответчик свои обязательства по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, сроки внесения денежных средств на счет были неоднократно им пропущены, что подтверждается справкой по счету.

По состоянию на 11.10.2017 года задолженность по кредитному договору составляет 204904 рублей, из которых: сумма основного долга – 149937,74 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 17315,39 рублей; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 8494, 40 рублей; убытки банка – 29156,47 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности сомнений не вызывает и по существу не оспорен.

Проценты за пользование кредитом, так и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, поэтому они подлежат уплате ответчиком по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Также в данном случае не могут быть применены положения ст. 333 ГК РФ и уменьшен размер штрафа за возникновение просроченной задолженности, так как его размер соответствует последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание положения указанных выше норм права и условий кредитного договора, учитывая, что ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности в размере 204904 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой истцом госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 06.11.2012 года в размере 204904 рублей, из которых: сумма основного долга – 149937 рублей 74 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 17315 рублей 39 копеек; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 8494 рублей 40 копеек; убытки банка – 29156 рублей 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5249 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Прикубанский районный суд КЧР в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательном виде составлено 20 декабря 2017 года.

Судья подпись А.К. Абазалиев

Копия верна:

Судья А.К. Абазалиев