Решение № 2-1218/2017 2-1218/2017~М-1188/2017 М-1188/2017 от 28 августа 2017 г. по делу № 2-1218/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГг.

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Нейцель О. А.,

при секретаре судебного заседания ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 ФИО7 взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что 21.06.2012г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 256 230 руб.22 коп. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк». Договор, заключенный между истцом и ответчиком является смешанным договором, который содержит в себе моменты кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, то есть, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила – 18,5% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, и начисление происходит по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности, процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Ответчик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре, Условиях и тарифах. Однако надлежащим образом обязательства по погашению кредита не исполняет.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 21.06.2012г. в размере 131 639,94 руб., из них: 102 685,92 руб. – сумма основного долга; 14 007,35 руб. – сумма просроченных процентов; 14 946,67 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ/LADA 217230 LADAPRIORA,VIN№, 2012 года выпуска, определив начальную продажную стоимость автомобиля согласно залоговой стоимости. Также, просит взыскать с ответчика госпошлину в размере 8833 руб.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Возражений относительно заявленных требований, не представил.

Суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, поскольку он неоднократно надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, заказными письмами с уведомлением, которые были возвращены в суд по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд, свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с ч. 1 ст. 144 ГПК РФ, обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда (ч.3).

Судом, установлено, что 21.06.2012г. ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание, в котором просил предоставить ему кредит на приобретение автомобиля ВАЗ/LADA 217230 LADAPRIORA,VIN№, дополнительного оборудования, дополнительных услуг, оплату страховой премии, путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый на основании данного заявления в ЗАО «Кредит Европа Банк».

Данная оферта была акцептирована ЗАО «Кредит Европа Банк» 21.06.2012г. путем открытия ответчику счета № и перечисления суммы кредита в размере 256 230,22 руб., под 18,5% годовых, сроком на 60 месяцев. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 21.06.2012г. был заключен договор № на получение кредита и открытие банковского счета.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой на кредитное обслуживание, заявлением на открытие текущего банковского счета, Условиями кредитного обслуживания (далее Условия), с которыми ответчик был ознакомлен, о чем также имеется его подпись.

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком, доказательств иного суду не представлено.

Согласно п. 6.1 Условий, клиент обязан надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно п. 4.1 Условий, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.1.1, 3.1.2Условий, при наличии открытого в банке счета клиента погашение задолженности по договору осуществляется путем предъявления с согласия клиента требований к счету (заранее данный акцепт клиента) о списании со счета клиента на счет банка суммы в размере ежемесячного платежа, иных платежей, предусмотренных договором, а также штрафа и неустойки (при наличии). Для этого клиент не позднее дат, указанных в графике платежей, обязан обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей, иных платежей, предусмотренных договором, а также штрафа и неустойки (при наличии). Заключая договор, клиент дает акцепт на соответствующие списания с его счета в банке, осуществляемые на основании договора, дополняя таким образом условия, соответствующего договора банковского счета.

Согласно п. 2.4 Условий, проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 3.3 Условий, в случае возникновения просроченной задолженности по какому либо платежу, клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах.

Согласно п. 4.8 Условий, штрафные неустойки, пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность начисляются по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней), если иное не установлено тарифами. В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются, если задолженность погашена в течение этих 4 дней, если иное не установлено тарифами. Штрафные неустойки, пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.

Согласно графику возврата кредита, погашение кредита должно производиться заемщиком не позднее 21 –го числа каждого месяца равными платежами в сумме 6576,46 руб., однако, ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства перед банком не выполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, что подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, сумма непогашенной задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 21.06.2012г. по основному долгу, в рамках заявленных требований с 21.06.2012г. по 21.06.2017г., составляет 102 685,92 руб. (256 230,22 руб. (сумма кредита) – 153 544,30 руб. (оплачено ответчиком).

Также являются обоснованными и требования о взыскании с ответчика суммы непогашенных процентов за пользование кредитом за период с 21.06.2012г. по 21.06.2017г. (в рамках заявленных требований) в размере 14 007,35 руб., начисленных банком исходя из 18,5% ставки по кредиту, начисленной на основной долг.

В соответствии с п. 4.3., 4.8 Условий, обоснованы и требования истца о взыскании с ответчика штрафных процентов за просрочку уплаты основного долга, размер которых за период с 21.01.2016г. по 21.03.2017г. (в рамках заявленных требований) составит 14 946,67 руб.

Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы кредитной задолженности, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ и кредитного договора, сомнений у суда не вызывает. Ответчиком иного расчета, а также доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору № от 21.06.2012г., подлежащий взысканию с ответчика ФИО1, в пользу истца составляет 131 639,94 руб., состоящий из: 102 685,92 руб. (сумма основного долга) + 14 007,35 руб. (сумма процентов за пользование кредитом)+14 946,67 руб. (сумма штрафных процентов за просрочку уплаты основного долга)=131 639,94 руб.

Указанные суммы, по мнению суда, являются соразмерными последствиям и сроку неисполнения обязательства ФИО1 и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не подлежат.

Согласно ч. 1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор залога должен быть заключен в письменной форме.

Права залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ч. 1 ст.341 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО1 был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства – автомобиля марки ВАЗ/LADA 217230 LADAPRIORA,VIN№, который в обеспечение исполнения условий кредитного договора № от 21.06.2012г. был передан в залог ЗАО «Кредит Европа Банк», с указанием залоговой стоимости – 341 140 руб.

Согласно п. 9.2.1 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

В соответствие с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 349 ч. 1 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ч.1 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку, как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, то у истца возникло право на получение суммы задолженности по кредитному договору из стоимости заложенного имущества – автомобиля марки ВАЗ/LADA 217230 LADAPRIORA,VIN№, залоговая стоимость которого определена соглашением сторон в размере 341 140 руб. (раздел 3 заявления-оферты).

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, у суда не имеется, поскольку допущенное ФИО1 нарушение обеспеченного залогом кредитного обязательства, не является незначительным, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору систематически, на протяжении более трех месяцев.

В связи с чем, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 21.06.2012г. - легковой автомобиль ВАЗ/LADA 217230 LADAPRIORA,VIN№, двигатель 2971808, кузов №, цвет темно-вишневый, паспорт <адрес>. При этом, способ реализации данного имущества, в соответствии со ст. 350 ГК РФ, в рамках заявленных требований, устанавливается в виде публичных торгов.

Совокупность исследованных в судебном заседании доказательств позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке, которую суд устанавливает в размере 341 140 рублей, что было определено соглашением сторон.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, то с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в размере 9833 руб., из расчета: 131 639,94 руб. – 100 000 руб.х2%+3200 руб.+6000 руб. – по требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке, из которых госпошлина в сумме 8833 руб., подлежит взысканию в пользу истца, 1000 руб. – в бюджет Новокузнецкого городского округа.

ЗАО «Кредит Европа Банк» сменило свое фирменное наименование на АО «Кредит Европа Банк».

Также, в соответствии со ст. 144 ГПК РФ, суд считает необходимым после исполнения решения суда, отменить меры по обеспечению иска, в виде ареста, наложенные определением Куйбышевского районного суда <адрес> от 10.07.2017г. на спорный автомобиль.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 131 639,94 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 8833 рубля.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 госпошлину в размере 1000 рублей в бюджет Новокузнецкого городского округа.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки ВАЗ/LADA 217230 LADAPRIORA,VIN№, двигатель 2971808, кузов №, цвет темно-вишневый, паспорт <адрес>, регистрационный номер №, осуществив реализацию заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 341 140 рублей.

После исполнения решения суда, отменить меры по обеспечению иска, в виде ареста, наложенные определением Куйбышевского районного суда <адрес> от 10.07.2017г. на автомобиль марки ВАЗ/LADA 217230 LADAPRIORA,VIN№, двигатель 2971808, кузов №, цвет темно-вишневый, паспорт <адрес>, регистрационный номер №, принадлежащий ФИО1 ФИО10 праве собственности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 04.09.2017г.

Судья О. А. Нейцель