Решение № 2-1398/2018 2-30/2019 2-30/2019(2-1398/2018;)~М-1473/2018 М-1473/2018 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-1398/2018

Дело № 2-30/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2019 г. гор.Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего Рябцевой А.И.

При секретаре Гайдиной И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании заявление ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании кредиторской задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») обратились в суд с заявлением к ФИО1 о взыскании кредиторской задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 12.08.2014 г. между ними и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>. Согласно условиям Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику денежные средства на следующие цели: приобретение жилого дома с земельным участком в размере <данные изъяты>, под 18,00% (восемнадцать процентов) годовых, на срок до 12.08.2039 г., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. В соответствии с кредитным договором заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение жилого дома и земельного участка., расположенных по адресу.: <адрес>, при этом стоимость дома составляла <данные изъяты>, а стоимость земельного участка равна <данные изъяты>. Указанное имущество стало предметом залога. В настоящее время ответчик задолженность по кредитному договору не погасил, общая сумма задолженности равна <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк»), действующая на основании доверенности поддержала исковые требования. Просили обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общая площадь 221.3 кв.м., этажность 2, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, и земельный участок, общей площадью 881 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества (жилого дома и земельного участка) на основании заключения эксперта №013э/19, проведенного в рамках судебного разбирательства.

Представитель ответчика, действующая на основании доверенности ФИО2 исковые требования признала, однако просила расторгнуть кредитный договор, не предьявляя при этом самостоятельных исковых требований, пояснив при этом, что ответчик заключил кредитный договр сроком на 25 лет, три месяца производил платежи, в соответствии с Графиком, а затем у него в семье заболел родственник, на лечение которого необходимо было много денежных средств, и он не смог погашать кредит. Ответчик согласен на обращение взыскания на жилой дом и земельный участок для погашения долга.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям:

Так в судебном заседании установлено, что 12.08.2014 г. между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (ОАО Россельхозбанк), в лице Управляющего Дополнительным офисом № 3349/3/44 в г. Туапсе Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор, Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключен Кредитный договор <***> ( далее - Кредитный договор).

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику денежные средства на следующие цели: приобретение жилого дома с земельным участком в размере <данные изъяты>, под 18,00% (восемнадцать процентов) годовых, на срок до 12.08.2039 г., а Заемщик обязался - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на не (п. 1.1. - 1.5 кредитного договора).

Датой выдачи кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика(п. 3.1. Кредитного договора).

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщиков (п. 3.3. Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика в валюте РФ, открытый у Кредитора на балансовом счете № 40817810303440001486 в размере <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № 922 от 12.08.2014 г.

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по Договору потребительского кредита, что подтверждается историей погашений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору являются в совокупности: ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77 / пункт 1 статья 64.1 Закона об ипотеки) приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка) указанного в пункте 2.1 Кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на данный жилой (жилое помещение, объект незавершенного строительства, земельный участок); страхование жизни и здоровья Заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будут являться Кредитор.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит на приобретение жилого дома, общей площадью 221,3 кв.м., этажность 2, и земельного участка, общая площадь 881 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства расположенных по адресу: Россия, <адрес>.

Право собственности Залогодателя на передаваемый в залог жилой дом и земельный участок принадлежит залогодателю на основании Договора купли-продажи от 12.08.2014 г.

Право собственности Залогодателя на передаваемый в залог жилой дом подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланка серии 23-AM № 969443, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю от 14.08.2014 г., о чем в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 14.08.2014 г. сделана запись регистрации № 23-23-13/067/2014-089.

Право собственности Залогодателя на передаваемый в залог земельный участок подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланка серии 23-AM № 969442, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю от 14.08.2014 г., о чем в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 14.08.2014 г. сделана запись регистрации № 23-23-13/067/2014-091.

В соответствии с п. 5.5 Кредитного договора денежная оценка указанного выше предмета ипотеки согласно отчету независимого оценщика № АС-1114 от 06.08.2014 г. составляет <данные изъяты>

Согласно п. 5.2 Кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору являются в совокупности: ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77 / пункт 1 статья 64.1 Закона об ипотеки) приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка) указанного в пункте 2.1 Кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на данный жилой (жилое помещение, объект незавершенного строительства, земельный участок), страхование жизни и здоровья Заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будут являться Кредитор.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит на следующие цели приобретение жилого дома с земельным участком :

-жилой дом, общая площадь 221,3 кв.м., этажность 2, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, общей стоимостью <данные изъяты>,

-земельный участок, общая площадь 881 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, общей стоимостью <данные изъяты> Право собственности Залогодателя на передаваемый в залог жилой дом и земельный участок принадлежит залогодателю на основании Договора купли-продажи от 12.08.2014 г.

Право собственности Залогодателя на передаваемый в залог жилой дом подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланка серии 23-AM № 969443, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю от 14.08.2014 г., о чем в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 14.08.2014 г. сделана запись регистрации № 23-23-13/067/2014-089.

Право собственности Залогодателя на передаваемый в залог земельный участок подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланка серии 23-AM № 969442, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю от 14.08.2014 г., о чем в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 14.08.2014 г. сделана запись регистрации № 23-23-13/067/2014-091.

В соответствии с п. 5.5 Кредитного договора денежная оценка указанного выше предмета ипотеки согласно отчету независимого оценщика № АС-1114 от 06.08.2014 г. составляет <данные изъяты>

Государственная регистрация ипотеки как обременения в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним осуществлена 15.08.2014 г. № 13/064/2014-374, № 13/064/2014-375 и является действующей.

Согласно пункта 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

Процентный период, в соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, это определенный Кредитным договором период пользования Кредитом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов и даты окончания начисления процентов.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 12 числа (включительно) следующего календарного месяца.Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 12 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями Кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору).

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов в срок и в суммах, указанных в Кредитном договоре и Графике платежей. Заемщиком неоднократно допускается просрочка платежей по оплате процентов за период с 13.11.2014 г. по 08.10.2018 г. в сумме <данные изъяты>, по основному долгу за период с 13.11.2014 г. по 08.10.2018 г. в сумме <данные изъяты>

На сегодняшний день просроченная задолженность не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит ц или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) з размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном пунктами 6.1 Кредитного договора.

Сумма соответствующих неустоек (пеней) уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору.

Согласно п. 4.7. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке вправе требовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования Кредитом, если Заемщик не исполнит свою обязанность возвращать Кредит (основной долг).

31.05.2018 г. в адрес Заемщика за исх. № 003-04-12/1798 направлены претензии с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование Кредитом. Ответ на указанные требования до настоящего времени не получены, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Ответчиком не предприняты.

На 08.10.2018 г. задолженность по Кредитному договору <***> от 12.08.2014 г. составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>; просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет, представленные истцом расчёты не оспорил, доказательств уплаты имеющейся задолженности суду не представил, сумма задолженности подлежит взысканию с Заёмщика.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств наряду с другими способами может обеспечиваться залогом.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Принимая во внимание наличие просроченной задолженности и факт неисполнения обязательств принятых ответчиком при заключении кредитного договора, суд, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Им же согласно пункту 3 статьи 350 ГК РФ определяется начальная продажная цена заложенного имущества.

Аналогичные положения об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество закреплены в Федеральном законе от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно части 1 ст. 50 указанного Закона основаниями для обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, является неисполнение или ненадлежащие исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма неисполненных обязательств Заемщиком и Поручителем по кредитному договору составляет более 5% от денежной оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то на заложенное имущество подлежит обращение взыскания.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Кроме того, суд в силу ст. 350 ГК РФ и ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обязан установить способ реализации заложенного имущества.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно заключения эксперта №013э/19 ООО «Южное-региональное агентство оценки» рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 221,3 кв.м., этажность 2, расположенного по адресу: Россия, <адрес> земельного участка, общей площадью 881 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п.4 ст.54 Федерального закона №102 -ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества:

жилого дома, общей площадью 221,3 кв.м., этажность 2, расположенного по адресу: Россия, <адрес> земельного участка, общей площадью 881 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: Россия, <адрес>- <данные изъяты> с установлением способа его реализации - путём продажи с публичных торгов.

Так же суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов.

Согласно платежных поручений, имеющихся в материалах дела, истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме <данные изъяты> и <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты>, которая согласно ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Кредитному договору <***> от 12.08.2014 г. по состоянию на 08.10.2018 года в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общая площадь 221,3 кв.м., этажность 2, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, земельный участок, общая площадь 881 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – д ля индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества (жилого дома и земельного участка) в размере <данные изъяты><данные изъяты>.) на основании отчета о произведенной переоценке.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>(<данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Судья : подпись А.И.Рябцева