Решение № 2-2775/2018 2-2775/2018~М-1461/2018 М-1461/2018 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-2775/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2018 года <адрес>

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочага Б.Ш.-К., при секретаре Ооржак Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с данными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

В соответствии с п. 5 заявления на выдачу кредита заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы №фЦ ей выдан кредит в размере 126582,28 руб. со сроком погашения кредита через 84 месяца. Кредит выдан под 35,04% годовых. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Согласно ч. 2 заявления на выдачу кредита заемщик обязался ежемесячно до 20 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

<данные изъяты>

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед истцом составляет 204281,93 руб., из них: сумма основного долга – 102413,36 руб., проценты за пользование кредитом – 20 319 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 38816,65 руб., пени по просроченному основному долгу – 35844,64 руб., пени по просроченным процентам – 6888,18 руб.

Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Просит взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Солидарность» сумму задолженности по кредитному договору в размере 174089,75 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4681,80 руб.; расторгнуть данный кредитный договор.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик в судебном заседании ФИО2 просила снизить пени.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ (кредитор) и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор №ф, по которому кредитор предоставил заемщику кредит на сумму 126582.28 руб. под 35,04 % годовых, сроком на 84 месяца.

Обязательства со стороны истца были выполнены путем перечисления денежных средств на соответствующий счет ответчика.

Согласно п.п. 5.1.2 и 5.1.3 Правил Закрытого акционерного общества НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ по кредитованию работников бюджетной сферы, заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно; в случае получения уведомления Банка о досрочном погашении кредита погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в порядке и сроки, указанные в уведомлении банка.

Согласно п. 8.1 данных Правил Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из следующих обязательств: неисполнение заемщиком хотя бы одного из обязательств по кредитному договору; двукратная просрочка платежей на срок более 10 дней; наличие иных обстоятельств, существенно увеличивающих риск непогашения задолженности по Кредитному договору.

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ № цедент – Закрытое акционерное общество НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и цессионарий - Открытое акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» заключили настоящий договор уступки требования (цессии) к заемщику ФИО3 по кредитному договору №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из материалов дела и представленного расчета ссудной задолженности, ответчик неоднократно допускал просрочку платежей, платежи по погашению кредита не производились, поэтому истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 204281,93 руб., из них: сумма основного долга – 102413,36 руб., проценты за пользование кредитом – 20 319 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 38816,65 руб., пени по просроченному основному долгу – 35844,64 руб., пени по просроченным процентам – 6888,18 руб.

Между тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ) (п. 69).

Так как из расчета видно, что сумма пени по просроченному основному долгу – 35844,64 руб., пени по просроченным процентам – 6888,18 руб., всего пени – 42732,82 руб., при этом просрочки по погашению кредита допускались с 2011 года, однако истец обратился в суд лишь в апреле 2018 года, что способствовало увеличению размера штрафных санкций, а также принимая во внимание, что размер пени - 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки - велик, суд полагает, что приведенная истцом сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, снижает размер пени до 3000 руб., то есть до размера процентов за пользование кредитом и за пользование просроченным основным долгом (2000 + 1000 = 3000 руб.).

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 164 549,01 руб., из которых: основной долг – 102413,36 руб., проценты за пользование кредитом – 20319 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 38816,65 руб., пени за просрочку гашения основного долга и процентов 3000 руб.

Доводы истца о том, что снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению ответчика судом не могут быть приняты во внимание, поскольку, как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк направил в его адрес требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части иска, в размере 4845,49 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» 164549 рублей 01 копейка в счет кредитной задолженности, а также 4845 рублей 49 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №фЦ, заключенный между Закрытым акционерным обществом НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Б.Ш.-К.Кочага