Решение № 2-2800/2018 2-2800/2018~М-2974/2018 М-2974/2018 от 23 октября 2018 г. по делу № 2-2800/2018

№2-2800/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2018 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Куц Е.В.,

при секретаре Арчаковой A.M.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Старндарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 110144583 от 07.11.2013 г. - в размере 112 896,07 руб., состоящую из суммы основного долга 57206,95 руб., процентов 11931,90 руб., платы за снятие наличных 15 руб., 16 277,90 комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов, 27 464,32 неустойки за неоплату обязательного платежа.

В обоснование заявленных требований указано, что 07.11.2013 года ответчик обратился в Банк с заявлением-офертой, в котором указал, что он предлагает ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в настоящем Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. В заявлении подтвердил, что ознакомлен полностью согласен с редакциями Условий и тарифов, с процентной ставкой по кредиту, с полной информацией о стоимости кредита. Банк, рассмотрев заявление ответчика, открыл счет № <***>, тем самым заключив Договор, и выпустил основную карту № 5136916322362750 которую Ответчик получил 07.11.2013. Ответчик неоднократно нарушал условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, в связи с чем у него образовалась задолженность перед Банком по кредитному договору в заявленном размере.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте его проведения, не явился, в иске просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, не явился, своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении судебного заседания не заявил.

Согласно статье 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствии сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений статьи 30 Федерального закона №395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Из материалов дела следует, что 07.11.2013 года ФИО1 обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, в том числе и для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета. В заявлении указано, что ФИО1 обязуется неукоснительно соблюдать положения документов, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен в рамках Договора о карте: с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифами по картам «Русский Стандарт». В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1. от 07.11.2013 года.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл счет № <***>, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты № 110144583 от 07.11.2013.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст. ст. 160,161,432,434,435,438,820,845,846,850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил на имя ответчика банковскую карту «Русский Стандарт» № 5136916322362750, которая была выдана ответчику 07.11.2013, о чем свидетельствует расписка о получении карты.

При получении карты, ответчик осуществил ее активацию и установил лимит по договору о карте в размере 60 000 рублей.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: Тарифный план ТП 238/3, а также Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», на которые последний ссылается в Заявлении и подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно Тарифному плану ТП 238/3, подписанному ответчиком, установлены:

- проценты, начисляемые по кредиту, в размере 28% годовых,

- плата за выдачу наличных денежных средств – 4,9% от суммы кредита,

- плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 500 руб., 2-й раз подряд – 100 руб., 3-й раз подряд – 2 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная - 0,8% от суммы кредита на дату начала расчетного периода;

- комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная - 50 руб..

С использованием карты были совершены в период с 08.11.2013 г. по 06.09.2014 г. (период образования задолженности) были совершены расходные операции на сумму 67 986,51 руб. за счет средств, предоставленных Банком в кредит в порядке ст. 850 ГК РФ, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с изменениями № 10, внесенными в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» (согласованы 24.10.2014 года), наименование Банка изменено в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 15.09.2014 года (протокол №3) на акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» является надлежащим истцом по спорам, вытекающим из указанного кредитного договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 6.2, 6.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Банк предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операции с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

В силу пункта 6.3. Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в пункте 6.2. Условий осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Как следует из Выписки из лицевого счета, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

Согласно пункту 6.14. и подпункту 6.14.1. Условий, в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Выпиской из лицевого счета № <***> подтверждается, что ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

В соответствии с пунктом 6.23 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (пунктом 6.24 Условий).

Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на Счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (пункт 6.25 Условий).

Из материалов дела следует, что Банк 03.03.2017 года, сформировав заключительный счет-выписку, потребовал погашения ответчиком задолженности по договору о карте в в срок до 02.04.2017 года, которая ответчиком погашена не была.

Анализируя совокупность представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что требование банка о взыскании задолженности по кредитной карте обоснованно.

Согласно расчету, составленному Банком, задолженность ответчика по основному долгу по договору № 110144583 от 07.11.2013 составляет 57206,95 руб., а требование о взыскании основного долга в указанной сумме является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 3.5 Условий, на остаток денежных средств на счете Банк не начисляет проценты, если иное не предусмотрено Тарифами.

Согласно Тарифному плану ТП 238/3, подписанному ответчиком, установлены проценты, начисляемые по кредиту, в размере 28% годовых.

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом ответчику правомерно начислены проценты за пользование кредитом по ставке 28% годовых за период с 08.11.2013 года по 03.03.2017 года, с учетом оплаченных, в размере 11931,90 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

Согласно Тарифному плану ТП 238/3, подписанному ответчиком, установлена: плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 500 руб., 2-й раз подряд – 100 руб., 3-й раз подряд – 2 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб

Банком ответчику начислена плата за пропуск минимального платежа (неустойка) за пропуск платежей за период с 05.01.2014 по 03.03.2017 в сумме 27 464,32 рублей.

Расчет указанной неустойки судом проверен и принят, ответчиком не оспорен.

Согласно Тарифному плану ТП 238/3, подписанному ответчиком, установлена: - плата за выдачу наличных денежных средств – 4,9% от суммы кредита,

Из расчета следует, что ответчиком не оплачена комиссия за снятие наличных 08.09.2016 в сумме 15 рублей, которая подлежит взысканию.

Согласно Тарифному плану ТП 238/3, подписанному ответчиком, установлена комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная - 0,8% от суммы кредита на дату начала расчетного периода.

Ответчиком подписано заявление об участии в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов 07.11.2013.

Из расчета следует, что ответчиком не оплачена комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов в сумме 16 277,90 рублей за период с 03.01.2015 года по 03.03.2017 года, которая подлежит взысканию.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты № 110144583 от 07.11.2013 в размере 112 896рублей 07 копеек, из которых:

- 57 206 рублей 95 копеек – основной долг;

- 11 931 рубль 90 копеек - сумма процентов начисленных по кредиту за период с 08.11.2013 по 03.03.2017,

- 27 464 рубля 32 копейки - плата за пропуск минимального платежа (неустойка) за период с 05.01.2014 по 03.03.2017,

- 15 рублей - плата за снятие наличных,

- 16 277 рублей 90 копеек - комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов за период с 03.01.2015 по 03.03.2017.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 3 458 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты № 110144583 от 07.11.2013 в размере 112 896рублей 07 копеек, из которых:

- 57 206 рублей 95 копеек – основной долг;

- 11 931 рубль 90 копеек - сумма процентов начисленных по кредиту за период с 08.11.2013 по 03.03.2017,

- 27 464 рубля 32 копейки - плата за пропуск минимального платежа (неустойка) за период с 05.01.2014 по 03.03.2017,

- 15 рублей - плата за снятие наличных,

- 16 277 рублей 90 копеек - комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов за период с 03.01.2015 по 03.03.2017.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» государственную пошлину в размере 3 458 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: