Решение № 2-25/2018 2-25/2018 ~ М-1/2018 М-1/2018 от 21 февраля 2018 г. по делу № 2-25/2018

Дело № г.


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Мильково Камчатского края 22 февраля 2018 года

Мильковский районный суд Камчатского края

в составе председательствующего судьи Потаповой М.Ф.

при секретаре Ивановой Т.Е.,

с участием ответчиков ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО6 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с указанным иском к ФИО3, ФИО4, ссылаясь на то, что 4 июня 2014 года между истцом (кредитор) и ФИО10 заключено соглашение № условиям данного Соглашения ФИО10 предоставлен кредит на сумму 450000 рублей под 18,50% годовых. Банк выполнил свои обязательства путём перевода денежных средств на счёт Заемщика. 16 января 2017 года ФИО10 умерла. По состоянию на 29 декабря задолженность заёмщика перед Банком составляет 215622 рубля 04 копейки, из которых остаток ссудной задолженности 180748 рублей 24 копейки; остаток просроченной задолженности 25535 рублей 22 копейки; проценты за пользование кредитом в сумме 7818 рублей 35 копеек; проценты, начисленные по просроченному кредиту 650 рублей 57 копеек; неустойка, начисленная за неуплату основного долга 650 рублей 57 копеек; неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом 219 рублей 09 копеек. Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону, наследником имущества ФИО10 является ФИО3 Кроме того, обеспечением по Соглашению, заключенному между Банком и ФИО10 является договор поручительства, согласно которому ФИО4 обязуется в полном объёме отвечать перед Банком за неисполнение заёмщиком обязательств по договору. С учётом уточнений к исковому заявлению просят взыскать солидарно с ФИО11, ФИО4 в пользу истца задолженность по Соглашению № от 4 июня 2014 года в сумме 215622 рубля 04 копейки, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не прибыл, о дате и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебном заседании требования признали. Суду пояснили, что кредит ФИО10 брала для внуков.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщика срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный Банк» (кредитор) и ФИО10 (заёмщик) заключено Соглашение №, согласно которому заёмщику предоставлен кредит на сумму 450000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,50% годовых. Кредит предоставлен на неотложные нужды (л.д.-61-62).

Согласно п. 13 Соглашения, подписанием настоящего Соглашения заёмщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Как следует из графика погашения кредита, сумма ежемесячного платежа составляет 11549 рублей 79 копеек (л.д.63-64).

Как следует из Правил кредитования физических лиц, они определяют условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности Заёмщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением договора.

Согласно п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счёте заёмщика/ представителя заёмщиков на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с условиями Договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён до даты его окончательного возврата.

Согласно п. 4.7 Правил, стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом. В случае если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленным Договором.

Пунктом 6.1 Правил предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки, в случае если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое либо своё денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства, кредит или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере указанном в требовании об уплате неустойке в порядке, предусмотренном ст. 6.1.1 и 6.1.2 Правил.

Согласно п. 6.1.1, 6.1.2 Правил, сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. Размер неустойки определяется в Соглашении с учётом п. 6.1.2. 1, 6.1.2.2, 6.1.2.3, 6.1.2.4 настоящих Правил.

Согласно п. 7.1 Правил, настоящие Правила являются неотъемлемой составной частью Договора и действуют до полного исполнения Заёмщиком своих обязательств по нему.

Из Выписки лицевого счёта фио5 следует, что ей была перечислена сумма кредита 450000 рублей, погашение основного долга и процентов производились до ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства: № с фио2.

Согласно п. 1.1 Договора поручитель обязуется отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение фио5 своих обязательств по Соглашению, заключенному ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 1.2 Договора поручительство обеспечивает исполнение Должником в соответствии с условиями Договора обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника.

Пункт 1.7 Договора предусматривает, что в соответствии с договорённостью сторон Поручитель даёт своё согласие, безусловно, отвечать за Должника, так как это установлено настоящим Договором, ровно как и в случае изменения в будущем обязательств Должника по Договору, влекущего увеличение ответственности и иные неблагоприятные последствия для Поручителя. Стороны констатируют, что при заключении Договора поручитель даёт прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с изменёнными условиями Договора, а также в случае смерти Должника не устанавливая каких либо ограничений и не требуя согласования с Поручителем новых условий Договора, причём изменение этих условий возможно как по соглашению Кредитора и должника, заключённому между ними без участия (согласия) поручителя, так и в одностороннем порядке Кредитором, когда такое право ему предоставлено договором.

Согласно п. 2.1, 2.2 Договора Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по Договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник, то есть в объёме, определённом договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Договора.

Согласно п. 3.7 Договора стороны договорились, что настоящий Договор не прекращает своего действия в случае перевода долга по Договору на третье лицо. Настоящим поручитель дал своё согласие отвечать за любого нового должника по Договору.

Таким образом, как следует из Договора поручительства, поручитель в случае смерти должника несёт ответственность по исполнению обязательств в том же объёме, определённом Соглашением, а в случае перевода долга отвечает за любого нового должника по данному Соглашению.

Как следует из наследственного дела <данные изъяты>. Указывает, что других наследников не имеется.

Как следует из свидетельства о рождении, родителями фио8 являются фио7, фио5.

Согласно справке о заключении брака № фио8 заключила брак с фио9, после заключения брака присвоены фамилии мужу: фио12, жене - фио12.

Согласно сообщению администрации Мильковского сельского поселения завещания от фио5 не удостоверялись.

ДД.ММ.ГГГГ фио1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, на наследственное имущество фио5 состоящее из: <данные изъяты>: <адрес>, принадлежащего наследодателю на праве собственности.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, правообладателем которого являлась фио5, кадастровая стоимость земельного участка составляет <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ фио1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество фио5: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> 70 копеек.

Также, ДД.ММ.ГГГГ фио1 выдано свидетельство о праве на наследство, по закону состоящее из <данные изъяты>» на счетах: №№.

Как следует из сообщения банка на счету № остаток денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>; № остаток <данные изъяты>; счёт № остаток на дату смерти фио5 составляет <данные изъяты>; счёт № остаток на дату смерти <данные изъяты>.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик фио1 является наследником по закону имущества, оставшегося после смерти заёмщика фио5, общая стоимость, принятого наследником фио1 имущества на дату смерти фио5 составляет <данные изъяты> копеек.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2 ст. 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 62 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение его долгового обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. А после смерти должника поручитель или залогодатель несут солидарную с наследниками ответственность по долговым обязательствам наследодателя только в случае, если этого обусловлено договором поручительства.

Как следует из Договора поручительства, поручитель ФИО4 дала своё согласие отвечать за любого нового должника по Договору (п. 3.7 Договора).

Поскольку ФИО13 приняла наследство после смерти заёмщика, в силу закона становится должником по №, и несет обязанности по исполнению кредитных обязательств в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а поручитель ФИО4 становится поручителем наследника ФИО3

Из расчёта цены иска по Соглашению № года следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 215622 рубля 04 копейки, из которых остаток ссудной задолженности 180748 рублей 24 копейки; остаток просроченной задолженности 25535 рублей 22 копейки; проценты за пользование кредитом в сумме 7818 рублей 35 копеек; проценты, начисленные по просроченному кредиту 650 рублей 57 копеек; неустойка, начисленная за неуплату основного долга 650 рублей 57 копеек; неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом 219 рублей 09 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен и принят судом, поскольку он выполнен с соблюдением условий Соглашения и Правил кредитования физических лиц, не противоречит действующему законодательству.

Как следует из материалов дела, наследник фио1 не исполняла обязанности по долгам наследодателя. По настоящее время задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ не погашена. Обратного суду не представлено.

Из представленных материалов наследственного дела следует, что стоимость наследственного имущества превышает сумму заявленных истцом требований.

Проценты за пользование кредитом, неустойка начислена по истечении времени, необходимого для принятия наследства, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчётом задолженности.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед Банком, либо наличие задолженности в меньшем размере ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что наследник должника, приняв наследство стал должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у фио15 день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, поручитель ФИО4 в силу условий договора становится поручителем наследника, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3 и ФИО4., суммы задолженности по кредитному договору в размере 215622 рубля 04 копейки, размер которой не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 5356 рублей 22 копейки, которые подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

Довод ответчиков о том, что по обязательствам должны нести ответственность внуки наследника, которым она передала полученные по кредиту денежные средства, является необоснованным, поскольку указанные лица не являются стороной правоотношений, возникших из кредитных обязательств.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО6 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 215622 рубля 04 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности 180748 рублей 24 копейки; остаток просроченной задолженности 25535 рублей 22 копейки; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г в сумме 7818 рублей 35 копеек; проценты, начисленные по просроченному кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 650 рублей 57 копеек; неустойка, начисленная за неуплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 650 рублей 57 копеек; неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 219 рублей 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5356 рублей 22 копейки, а всего взыскать 220 978 (двести двадцать тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Мильковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья М.Ф. Потапова

Решение в окончательной форме принято 27.02.2018г.