Решение № 2-2186/2018 2-2186/2018~М-1766/2018 М-1766/2018 от 27 мая 2018 г. по делу № 2-2186/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2186/2018 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 868 049-69 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 159 513-30 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 18 337-81 руб. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 859 030 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 24-го числа каждого календарного месяца. Правила и согласие на кредит являются в совокупности договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в сумме 859 030 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 888 439-95 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 868 049-69 руб., из которых: 764 903-48 руб. - основной долг; 100 880-63 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 265-58 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 085 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 17,80 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 085 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 248 027-66 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 159 513-30 руб., из которых: 984 448-99 руб. - основной долг; 165 229-37 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 9 834-94 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, не оспаривая факта подписания кредитных договоров, получения денежных средств и наличия просроченной задолженности по кредитным договорам, требования Банка ВТБ (ПАО) признала обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 859030 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17 % годовых, ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить начисленные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ путем подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1085000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17,8 % годовых, ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить начисленные проценты.

Как следует п. 24 согласий на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора.

В соответствии с согласиями на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заверенных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий) (п. 21 согласия).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитным договорам №, №, перечислив на счета ответчика суммы кредита в размере 859 030 руб., 1 085 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.Оценивая исследованные в судебном заседании кредитные договоры, состоящие из согласия на кредит, Правил кредитования, суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2.2 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

В соответствии с п. 2.3 Правил кредитования проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет 17 % годовых.

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет 17,8 % годовых.

Согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено внесение аннуитетного платежа в сумме 17 896-34 руб., ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца, размер первого платежа – 12 775-75 руб., последний платеж – 18 860-84 руб.

Согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено внесение аннуитетного платежа в сумме 39 116-58 руб., ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца, последний платеж – 38 873-87 руб.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данные графики гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдаются.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с согласиями на кредит за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 согласия).

Как следует из представленных расчетов, с учетом выписки по лицевому счету заемщика:

- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 868 049-69 руб., из которых: 764 903-48 руб. - основной долг; 100 880-63 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 265-58 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 159 513-30 руб., из которых: 984 448-99 руб. - основной долг; 165 229-37 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 9 834-94 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Проверив данные расчеты, суд находит их правильными, произведенными в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитных договоров и фактическими обстоятельствами дела.

Уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный к взысканию Банком ВТБ (ПАО) размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченным долгам суд находит разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитным договорам.

Расчеты истца ответчиком не оспорены, иные расчеты кредитной задолженности суду не представлен.

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту в сумме 859030 руб. должна быть погашена ФИО1 в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту в сумме 1085000 руб. должна быть погашена ФИО1 в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.1.2 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.7 Правил. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату. Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

Банком в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и их расторжении, однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по кредитным договорам в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 337-81руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 868 049-69 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 159 513-30 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 337-81 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.