Решение № 2-1102/2018 2-1102/2018~М-1006/2018 М-1006/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-1102/2018

№ 2-1102/2018 <данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кодинск 14 ноября 2018 года

Кежемский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Яхина В.М.

при секретаре Фроловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Солидарность» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 196083,35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5122 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Национальный Банк Сбережений» уступил права требования (цессии) принадлежащие к должникам по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину ОАО КБ «Солидарность». 31.10.2011 года на основании заявления на выдачу кредита № ответчику выдан кредит в размере 143027,41 руб., со сроком погашения кредита через 84 месяца. Кредит выдан под 29,04 % годовых. Правилами по кредитованию предусмотрены пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дней после возникновения просрочки. Кредитные средства были выданы заемщику. Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору и расторжении кредитного договора, заемщик не исполнил требование. В связи с данными обстоятельствами, банк вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика и расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ для дальнейшего приостановления начисления процентов и неустоек. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 196083,35 руб., из них: сумма основного долга – 90785,53 руб., проценты за пользование кредитом – 41635,69 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 571,04 руб., пени по просроченному основному долгу – 37372,92 руб., пени по просроченным процентам – 25718,16 руб. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

При таких обстоятельствах в соответствии с частью 5 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 была извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки не известила, заявлений и ходатайств не представила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено с согласия истца в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 31.10.2011 года ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (кредитор) предоставил ФИО1 (заемщику) по кредитному договору № кредит на неотложные нужды в сумме 143027,41 руб. под 29,04 % годовых на срок 84 мес. на условиях, изложенных в «Правилах ЗАО Национальный Банк Сбережений по Национальной программе кредитования пенсионеров».

Исходя из условий кредитного договора, погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита заемщику. Первый платеж по кредиту переносится на второй календарный месяц после выдачи кредита в том случае, если кредит выдан в период после 20 числа месяца, а дата ежемесячного платежа приходится на период с 1 по 15 число календарного месяца. Первый платеж по Графику платежей включает в себя только проценты за пользование кредитом, все последующие платежи включают в себя как погашение процентов за пользование кредитом, так и погашение части основного долга по кредиту. Последний платеж по Графику платежей включает в себя весь остаток основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца, сумма первого платежа – 4029,00 руб.

Моментом одобрения (акцепта) Банком заявления будет являться момент совершения Банком действий по зачислению денежных средств на его счет в Банке, с этого момента кредитный договор в порядке ст. 819, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ будет считаться заключенным. Датой заключения кредитного договора будет являться дата зачисления Банком денежных средств на счет заемщика в Банке.

Правила кредитования являются неотъемлемой частью настоящего заявления. В случае заключения Банком кредитного договора, все положения Правил кредитования становятся обязательными для заемщика и Банка.

Договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в Заявлении клиента и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Кредит предоставляется на счет, указанный в заявлении на выдачу кредита, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика.

Заемщику открыт БСС №, на который он просил зачислить сумму кредита (с этого момента денежные средства считаются предоставлены в кредит).

Во исполнение заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 сумму кредита в размере 143027,41 руб. путем открытия заемщику БСС №, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно договору об уступке прав (требований) № от 04.12.2014 года ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) и ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) заключили договор, согласно которому цедент передает цессионарию права требования (цессии) принадлежащие к должникам по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

Из Приложения № к договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ значится должник ФИО1 (кредитный договор № от 31.10.2011 г.) с общей суммой долга 114035,13 руб.

Таким образом, ОАО КБ «Солидарность» является надлежащим истцом по иску.

Заемщик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, своевременно не внося платежи за кредит, внося платежи не в полном объеме. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из фактических операций, согласно которой задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, проверенного судом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от 31.10.2011 года № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 196083,35 руб., из них: сумма основного долга – 90785,53 руб., проценты за пользование кредитом – 41635,69 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 571,04 руб., пени по просроченному основному долгу – 37372,92 руб., пени по просроченным процентам – 25718,16 руб.

Истец предоставил полный, мотивированный и детальный расчет задолженности по договору займа с учетом фактически произведенных заемщиками оплат. Суд находит представленный истцом расчет верным, поскольку он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, предусматривающие, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, и, принимая во внимание компенсационную природу штрафных санкций и пени, их размер в соотношении с размером задолженности по договору, периода просрочки исполнения договорных обязательств ФИО1. и последствия, наступившие от ненадлежащего исполнения ею обязательств по кредитному договору, суд не усматривает оснований к признанию размера неустойки, заявленной банком ко взысканию, с учетом суммы основного долга по договору, начисленных процентов, несоразмерной, в связи с чем не имеется оснований для ее снижения.

Таким образом, с учетом того, что ответчиком не представлены доказательства выплаты основного долга и процентов в пользу банка, сумма задолженности в размере 90785,53 руб. + 41635,69 руб. + 571,04 руб. + 37372,92 руб. + 25718,16 руб. = 196083,35 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, ФИО1 были существенно нарушены условия кредитного договора, поскольку заемщик, начиная с февраля 2016 года перестал вносить денежные суммы в счет погашения кредита, в связи с чем, банк не смог получить проценты за пользование кредитом, на которые рассчитывал при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось требования об оплате задолженности, указывалось о праве банка обратиться с иском о взыскании задолженности, а также о расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд принимает решение о расторжении договора от 31.10.2011 года №, заключенного между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса., поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

В соответствии с п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ расчет госпошлины от суммы, подлежащей взысканию с ответчика должен быть следующим: (196083,35 руб. – 100000 руб.) х 2 % + 3200 руб. = 5121,66 руб.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 5122 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5121,66 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Солидарность» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 31.10.2011 года №, заключенный между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору от 31.10.2011 года № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 196083 рубля 35 копеек, возврат государственной пошлины в размере 5121 рубль 66 копеек.

Разъяснить ответчику право подать в Кежемский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения с подачей жалобы через Кежемский районный суд.

Председательствующий судья: <данные изъяты> В.М. Яхин

<данные изъяты>

<данные изъяты>