Решение № 2-418/2023 2-418/2024 2-418/2024(2-6804/2023;)~М-5571/2023 2-6804/2023 М-5571/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-418/2023

Дело №2-418/2023

УИД 41RS0001-01-2023-010710-80


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2024 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе судьи Аксюткиной М.В., при секретаре Карыма А.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 предъявила в суде иск к ПАО «Совкомбанк» (далее также – банк) о возложении обязанности предоставить ей копии уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, графика погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору, ссылаясь на те обстоятельства, что ПАО «Совкомбанк» обратилось в Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края с исковым требованием к ней о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, указав, что банк направил ей уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. 24 апреля 2023 года ФИО1 направила ответчику заявление о выдаче копии кредитного договора, уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, общих условий договора потребительского кредита, графика погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору, однако по состоянию на 25 сентября 2023 года запрошенные документы не предоставлены. Бездействие ПАО «Совкомбанк» полагала неправомерным, нарушающим ее права, как потребителя в рамках Закона о защите прав потребителей.

Истец ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, в суд не явилась, заявлений, ходатайств не направила.

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, о времени и месте судебного заседания извещен, в нем участия не принимал, в заявлении просил рассматривать дело в отсутствие стороны истца.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представителя в суд не направил, просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя. В письменных возражениях по существу иска представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, требования полагала необоснованными и не подлежащими удовлетворению по тем основаниям, что в ходе рассмотрения гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору банком в материалы дела было предоставлено кредитное досье №) от ДД.ММ.ГГГГ, с которым представитель истца был ознакомлен 7 апреля 2022 года. Таким образом, ФИО1 известно об условиях кредитного договора, на стороне истца усматривается злоупотребление правом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требований относительно предмета спора, УФССП России по Камчатскому краю и Чукотскому автономному округу в лице Петропавловск-Камчатского городского отдела судебных приставов №3 УФССП России по Камчатскому краю и Чукотскому автономному округу, о времени и месте судебного заседания извещено, представителя в суд не направило, заявлений, ходатайств не представило.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, дела №2-619/2023, дела №2-32756/2018 о вынесении судебного приказа, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года №396-1 отношения между банком и его клиентом осуществляются на основе договоров, которые, как и договорные правоотношения сторон, должны соответствовать требованиям закона.

Согласно ст. 26 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях по нему, а также сведений, касающихся непосредственного самого заемщика, и разглашение их третьими лицами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Для целей названного Федерального закона, в том числе, используются следующие основные понятия: потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем); кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита (займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа).

В силу ч. 2 ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В данном случае обязанность по доведению информации до заемщика, которая необходима ему для осуществления компетентного выбора в соответствии с индивидуальными запросами и потребностями, в полной мере содействует защите экономических интересов потребителя как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой на получение кредита (гражданское дело №2-619/2013 л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 выдан кредит ТП Visa Infinite Light с лимитом кредитования в размере 500 000 руб. под 24.90%/32.00% годовых, сроком на 48 месяцев. Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, а также размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий кредитного соглашения ФИО1 ознакомлена при его заключении, что подтверждается ее подписями на страницах договора (гражданское дело №2-619/2023 л.д. 22-25).

В соответствии с п. 5.7 Общих условий договора потребительского кредита, устанавливающих порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» заемщиков-физических лиц на потребительские цели, банк обязан предоставлять не позднее следующего дня с момента совершения операции по счету информацию о совершении каждой операции с использованием расчетной карты, информацию о размере задолженности заемщика, о датах и размерах произведенных платежей, доступную сумму потребительского кредита с лимитом кредитования, а также иных сведениях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (при необходимости), посредством сервиса Интернет-банк, и дополнительно банк вправе предоставлять вышеуказанную информацию посредством телефонной связи на номер мобильного телефона, предоставленный заемщиком в анкете (анкете-соглашении, заявлении-анкете) / PUSH-уведомления. Информирование считается надлежащим: посредством сервиса Интернет-банк - с момента направления выписки, посредством телефонной связи - с момента совершения положительного дозвона до заемщика (коммуникации с заемщиком) на вышеуказанный номер мобильного телефона, посредством PUSH-уведомления - с момента направления PUSH-уведомления. Запись телефонного разговора-уведомления, предусмотренного настоящим пунктом, банк хранит в течение 3 (трех) лет (дело №2-619/2023 л.д. 36, 37).

Определением мирового судьи судебного участка №2 Петропавловск- Камчатского судебного района Камчатского края на основании возражений ФИО1 отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с нее в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 25 апреля 2018 года по 16 ноября 2018 года в размере 462 776 руб. 55 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3913 руб. 88 коп. (дело №2-619/2023 л.д. 28-29).

3 марта 2023 года решением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края по гражданскому делу №2-619/2023 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 233 238 руб. 66 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 532 руб. 39 коп. (дело № л.д. 131-137).

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Камчатского краевого суда от 21 сентября 2023 года указанное решение суда от 3 марта 2023 года оставлено без изменения (дело №2-619/2023 л.д. 173-179).

24 апреля 2023 года ФИО1, в лице ее представителя ФИО3, в ПАО «Совкомбанк» подано заявление о выдаче копий уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, графика погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Как следует из искового заявления, по состоянию на 25 сентября 2023 года, а также на дату нахождения дела в суде запрашиваемые истцом документы ответчиком предоставлены не были.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение приведенных норм, ПАО «Совкомбанк» каких-либо доказательств в подтверждение направления запрашиваемых истцом документов не представило, материалы дела их также не содержат.

Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности с фактическими обстоятельствами дела установил, что документы, подтверждающие направление истцу письменных сообщений о готовности пакета истребованных ею документов, сведений о необходимости их получения, равно как и доказательств выдачи таковых ФИО1 ответчиком не представлено, в то время как истцом доказан факт обращения в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении необходимых документов 24 апреля 2023 года (л.д. 7).

Таким образом, изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о неисполнении ответчиком предусмотренной законом и договором обязанности по предоставлению истцу полной и достоверной информации по договору кредитования, которая выразилась в не предоставлении запрошенных истцом документов, и о нарушении, тем самым, прав последней как потребителя финансовой услуги.

Факт нарушения прав потребителя ФИО1 ответчиком не опровергнут.

Ввиду изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленные ФИО1 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Довод ответчика об ознакомлении представителя истца ФИО3 4 апреля 2022 года с материалами гражданского дела №2-619/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, содержавшими необходимые документы, судом отклоняется как противоречащий указанным выше нормам права и основанием для освобождения ответчика от исполнения требований закона и условий договора не является.

Вопреки доводам стороны ответчика, обстоятельства нарушения истцом принципа добросовестности при осуществлении прав (злоупотребления правом), судом не установлены.

Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

Поскольку истец, обратившаяся в суд с настоящим иском, освобождена от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика, не освобожденного от ее уплаты, в местный бюджет, размер которой в соответствии с правилами ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, составляет 300 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 ФИО8 удовлетворить.

Обязать публичное акционерное общество «Совкомбанк» предоставить ФИО1 ФИО9 (паспорт №) уведомления об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, график погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) в доход бюджета Петропавловск-Камчатского городского округа государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 января 2024 года.

Судья подпись

ВЕРНО:

судья М.В. Аксюткина

Подлинник решения подшит

в деле №2-418/2024, находящемся

в производстве Петропавловск-Камчатского

городского суда Камчатского края