Решение № 2-640/2025 от 25 июня 2025 г. по делу № 2-640/2025

Гр. дело № 2-640/2025

УИД 05RS0020-01-2025-000362-09

Мотивированное
решение суда составлено 26 июня 2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2025 года г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Тычинской Т.Ю.

при секретаре Васильевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 29 мая 2011 г. между АО «ОТП-банк» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>. Ответчик, воспользовавшись заемными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 76098 рублей 72 копейки за период с 29.05.2011 по 09.04.2020, что подтверждается расчетом задолженности.

09 апреля 2020 года между АО «ОТП-банк» и ООО ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/125, по которому право требования по данному кредитному договору в полном объеме передано ООО ПКО «Феникс», ответчику направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с 29 мая 2012 г. по 09 апреля 2020 г., в сумме 76098 рублей 72 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с пунктом 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходя права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обращаясь в суд с исковыми требованиями, ООО ПКО «Феникс» указал, что между ОА «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 29 мая 2011 г., по которому ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и процентов на сумму займа, образовалась задолженность в сумме 76098 рублей 72 копейки.

02 апреля 2020 г. между цедентом АО «ОТП Банк» и цессионарием ООО ПКО «Феникс» заключен договор № 04-08-04-03/125 уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию право требования по кредитному договору <***> от 29 мая 2011 г., заключенному с ФИО1, сумма задолженности – 76098 рублей 72 копейки.

В материалы дела истцом представлено заявление ФИО2 от 7 декабря 2010 года на получение потребительского кредита (кредитный договор №2418344166), в рамках данного кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства для приобретения товаров на сумму 48970 рублей, ответчиком внесена сумма первоначального взноса в размере 7500 рублей, денежные средства в сумме 41470 рублей по кредитному договору, которую ответчик должна была погасить платежами в течение 12 месяцев. При этом, в данном заявлении ответчик указывает на дачу распоряжения Банку о списании денежные средств со своего счета на счет продавца. Кроме того, в пункте 2 данного заявления ответчиком указана просьба о предоставлении кредитной карты с размером кредитного лимита в сумме 150000 рублей. В пункте 3 ответчиком указана просьба заключить с ней договор ДБО, датой заключения договора ДБО является календарная дата регистрации данных заемщика в Банке. Согласно тексту заявления услуга по предоставление кредитной карты и договора ДБО предоставляется при условии активации карты.

Таким образом, данный договор является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счёта. Составными частями заключенного договора явились заявление ответчика на выпуск карты и открытия банковского счёта, тарифы по картам в рамках проекта «перекрестные продажи», Правила выписка и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк». Договор заключен путем акцепта АО «ОТП Банк» оферты, содержащейся в заявлении клиента, номер договора №2436677717 присвоен после активации заемщиком кредитной карты 29.05.2011, указанная дата является также датой заключения договора.

Как следует из материалов дела, ФИО1 своей подписью подтвердила, что она ознакомлена с информацией в тарифном плане. Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ному плану, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (по банковской карте), беспроцентный период составляет 55 дней, процентная ставка по расходным операциям товаров и услуг составляет 17% годовых, по иным операциям 36% годовых, коэффициент расчета минимального платежа – 5% (минимум 300 рублей).

Согласно выписке из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору о карте №2436677717 ответчик в период с 29.05.2011 по 25.11.2013 пользовалась кредитными денежными средствами с кредитной карты, однако, кредитные условия, предусмотренные Правилами предоставления и обслуживания карт АО «ОТП Банк», ответчиком не исполнялись, платежи вносились нерегулярно, последний платеж по погашению пени был внесён 09.03.2016, в связи с чем в период с 29.05.2011 по 09.04.2020 образовалась задолженность в размере 76098 рублей 72 копейки, из них 53466 рублей 82 копейки – основной долг, 21306 рублей 58 копеек – проценты на основной долг, 1325 рублей 32 копейки – комиссии.

Оплату по договору о карте заемщик до настоящего времени не произвела.

Расчёт истца судом проверен и признан судом верным, ответчиком не оспорен, иной расчёт ответчиком не представлен, как и не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности. Согласно заявлению ответчика, с 2015 года кредитной картой она не пользовалась.

02 апреля 2020 г. между цедентом АО «ОТП Банк» и цессионарием ООО ПКО «Феникс» заключен договор № 04-08-04-03/125 уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию право требования по кредитному договору <***> от 29 мая 2011 г., заключенному с ФИО1, сумма задолженности – 76098 рублей 72 копейки. После заключения договора цессии истцом было направлено уведомление в адрес ответчика о наличии у нее кредитной задолженности на 9.04.2020 в размере 76098 рублей 72 копейки. Также после заключения договора цессии в адрес ответчика направлено требование о полном погашении долга. Согласно пункта 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП банк», Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьим лицам.

Ответчиком заявлено суду в ходе рассмотрения дела о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Из условий кредитного договора следует, что график платежей не составлялся. Согласно тарифам по картам ежемесячный минимальный платеж составляет 5%, рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, подлежит оплате в течение платёжного периода. Как следует из порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода. Платежный период равен 1 месяцу, течение платёжного периода начинается с даты окончания соответствующего расчётного периода (п.1.2). При этом, расчетный период равен также 1 месяцу (п.1.4). Как следует из п.2.1 на дату каждого расчётного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течении соответствующего платежного периода. Согласно п.2.6 клиент в течении соответствующего периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания расчетного периода. Как следует из пункта 5.1.4 Правил выпуска и обслуживания карт АО «ОТП Банк» сроки погашения задолженностей определяются договором. Исходя из пункта 8.1.9.1 погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов.

На основании абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, договор предусматривает обязанности заемщика возвращать сумму кредита и уплачивать проценты по частям, путем ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа. Из выписки по счету заемщика следует, что ею нарушались указанные правила и с 2011 года у нее начала формироваться просроченная задолженность. При этом, условиями не предусмотрена обязанность Банка выставлять заключительный счет-выписку.

Как следует из материалов дела, требование о погашении задолженности по карте в срок был сформирован и направлен в адрес ответчика, указанный им при заключении договора о карте, после переуступки прав требования истцом от 9.04.2020, указанное требование не содержит сведений о дате его отправления, однако поскольку пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, в случае если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий, требование надлежит направить должнику в разумный срок. Таким образом, истцу достоверно было известно на 9 апреля 2020 года о наличии заложенности у ответчика, меры к погашению задолженности ею не принимались.

При этом, из расчёта задолженности, предоставленного истцом, видно, что размер задолженности зафиксирован на дату заключения договора цессии 9.04.2020, и после указанной даты проценты на сумму кредита не начислялись.

Таким образом, с учетом заявленного истцом периода взыскания задолженности по периодическим платежам по договору кредитования с 29 мая 2011 года по 09 апреля 2020 г. (фактически спорная задолженность в сумме 76098 рублей 72 копеек сформировалась к моменту перехода прав к истцу), даты обращения к мировому судье судебного участка № 3 Апатитского судебного района Мурманской области (судебный приказ № 2-66/2024 от 07 февраля 2024г.) – 03 февраля 2024 г., который отменен по заявлению должника 11 июля 2024 г., а также даты подачи иска в Кизлярский районный суд Республики Дагестан – 14 марта 2024 г., суд приходит к выводу, что срок исковой давности к моменту обращения в суд истек.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности в полном объеме.

В связи с отказом в иске, ходатайство истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей не подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы возмещаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 29 мая 2011 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т. Ю. Тычинская