Решение № 2-78/2020 2-78/2020~М-53/2020 М-53/2020 от 24 января 2020 г. по делу № 2-78/2020

Дело № 2-78/2020

43RS0025-01-2020-000071-72

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нолинск

Кировской области 18 марта 2020 года

Нолинский районный суд Кировской области в составе

судьи Бердникова Н.С.

при секретаре Насурдиновой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Коммерческий Банк «ХЛЫНОВ» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Коммерческий Банк «Хлынов» (далее - АО «Банк Хлынов», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

В обоснование требований Банк указал, что на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита <№> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в сумме 100000 руб. на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 17% годовых, согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты в размере 29% годовых. В соответствии с п.6 индивидуальных условий заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами в определенном размере; в соответствии с п. 4.2 Общих условий начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме за счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, однако заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ответчика составляет 104877,64 руб., в т.ч. задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 6273,88 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 2005,07 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 96598,69 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Также истец просит расторгнуть заключенный с ФИО1 кредитный договор <№> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика проценты по ставке 29% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда.

На основании заявления на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <№> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20000 руб., срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9 % годовых, с начислением на просроченный основной долг процентов в размере 39,9 % годовых по тарифному плану KK-W. Пунктом 4.2 Общих условий и в п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, который рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1 числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ, требование банка о погашении задолженности и расторжении кредитного договора оставил без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности составляет 21647,59 руб., в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 1512,21 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 517,96 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 19617,42 руб.

Истец просит расторгнуть заключенный с ФИО1 кредитный договор <№> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика указанную задолженность, проценты по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3730,50 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Хлынов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено судом и следует из материалов дела на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 100000 руб. на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых (л.д.6-8).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита <№> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6) в соответствии с Общими условиями договоров потребительского кредитования АО «Банк Хлынов» (л.д.4) следует обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы Индивидуальных условий. А также доводится до Клиента в графике платежей по договору потребительского кредита. Начисление процентов за пользование Кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.1, 4.2 Общих условий).

Как подтверждается материалами дела (л.д.6-8) между АО «Банк Хлынов» и ФИО1 было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствует наличие подписи ответчика на каждом документе, а, значит, в соответствии с п. 6 ст. 7 ФЗ №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным.

Выпиской по счету подтверждается предоставление АО «Банк Хлынов» ФИО1 на основании его заявления денежных средств в размере 100000 руб. (л.д.8,10), что свидетельствует об исполнении Банком своих обязательств по кредитному договору.

ФИО1 в нарушение условий договора не производил ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора и графиком платежей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 104877,64 руб. (л.д. 9,10).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 на основании его заявления был заключен договор о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом <№>, по которому ФИО1 был открыт текущий счет для осуществления расчетов с использованием банковской карты с лимитом 20000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 19,9% годовых, на просроченный основной долг 39,9% годовых по тарифному плану KK-W, по которому клиент был обязан ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, рассчитанного исходя из фактической задолженности клиента на начало дня первого числа каждого календарного месяца как сумма всех комиссий, процентов, неустоек, штрафов по овердрафту, просроченной задолженности и части задолженности по овердрафту (в размере 5% задолженности) (л.д.11-16).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору <№> и выписки по счету ответчик ФИО1 пользовался кредитными денежными средствами, за период кредитования допускал просрочки платежей в нарушение условий договора, перестал вносить минимальные платежи в установленные договором сроки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 21647,59 руб.

Ответчику в связи с несвоевременными и не в полном объеме производимыми платежами с нарушением сроков, установленных кредитными договорами, ДД.ММ.ГГГГ Банком направлялись требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитных договоров (л.д. 22,23), которые не были ответчиком исполнены.

Расчет взыскиваемых сумм судом проверен и признан верным и соответствующим условиям заключенных кредитных договоров, доказательств внесения ответчиком денежных сумм в погашение кредитной задолженности суду не представлено.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитных договоров, а также требования ст.ст. 309, 310 ГК РФ, регулирующих исполнение обязательств, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ <№> и от ДД.ММ.ГГГГ <№> подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о расторжении указанных кредитных договоров.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Согласно п.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы долга и причитающихся кредитору процентов в предусмотренные кредитными договорами сроки является существенным нарушением условий кредитных договоров, в связи с чем, с учетом указанных обстоятельств, требование истца о расторжении кредитных договоров и взыскании с ответчика процентов по ставке 29% годовых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <№> и по ставке 39,9% годовых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <№> на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 3730,50 руб. (л.д.30), указанная сумма подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Коммерческий Банк «ХЛЫНОВ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <№>, заключенный между акционерным обществом «Коммерческий Банк «ХЛЫНОВ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий Банк «ХЛЫНОВ» задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ <№> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 104877 руб. 64 коп., из них: задолженность по основному долгу в сумме 96598 руб. 69 коп., задолженность по процентам в сумме 8278 руб. 95 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий Банк «ХЛЫНОВ» проценты по ставке 29% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <№>, заключенный между акционерным обществом «Коммерческий Банк «ХЛЫНОВ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий Банк «ХЛЫНОВ» задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ <№> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 21647 руб. 59 коп., из них: задолженность по основному долгу в сумме 19617 руб. 42 коп., задолженность по процентам в сумме 2030 руб. 17 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий Банк «ХЛЫНОВ» проценты по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий Банк «ХЛЫНОВ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3730 руб. 50 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 20 марта 2020 года.

Судья Н.С.Бердников