Решение № 2-1690/2023 2-1690/2023~М-1072/2023 М-1072/2023 от 6 сентября 2023 г. по делу № 2-1690/2023

Дело № 2-1690/2023

УИД 18RS0009-01-2023-001357-63


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 сентября 2023 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Новожиловой Н.Ю.,

при секретаре Никулиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик) о расторжении кредитного договора №*** от <дата>, взыскании задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> включительно в размере 80506 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 72111 руб. 28 коп., просроченные проценты в размере 8395 руб. 15 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2615 руб. 19 коп., мотивируя свои требования тем, что истец на основании заключённого <дата> кредитного договора №*** выдало кредит ответчику в сумме 101926,83 руб. на срок 60 мес. под 19.5% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. Согласно п. 3.1. общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3. общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.4. общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО2 не присутствуют, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, представитель истца просил о рассмотрении дела без своего участия, в связи с чем, дело в порядке ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Огласив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Истцом в обосновании исковых требований представлены индивидуальные условия договора потребительского кредита от <дата>, согласно которых указано, что подписывая настоящие Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия кредитования), ФИО2, как «Заемщик» предлагает ПАО Сбербанк (далее «Кредитор») заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), в рамках которого просит предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 101926 руб. 83 коп. (п. 1); договор действует до полного выполнения ФИО2 и Кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечение 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2); процентная ставка – 19,5% годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2672 руб. 16 коп., платежная дата: 4 число месяца (п. 6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка - 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитного договора (п. 12); порядок предоставления кредита: просит зачислить сумму кредита на счет №*** (п. 17); согласие заемщика с общими условиями договора: с содержанием общих условий кредитования ФИО2 ознакомлена и согласна (п. 14).

Кроме того, истцом представлены Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), выписка по лицевому счету ФИО2

Обязанность ответчика ФИО2 по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Индивидуальных условий кредитования, Общих условий кредитования, дополнительным соглашением с графиком платежей.

Сумма кредита 101926 руб. 83 коп. выдана ФИО2 <дата>, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ФИО2

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора №***, который соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с данным кредитным договором, ответчик обязался в обусловленный кредитным договором срок возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной кредитным договором денежной суммы влечет за собой возникновение у ответчика (заемщика) ФИО2 обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на сумму кредита в сроки, установленные договором. В свою очередь, неисполнение обязательств по кредитному договору является правовым основанием для взыскания кредитной задолженности.

В судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита и выплате процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Заемщиком нарушались условия кредитного договора с учетом дополнительного соглашения, платежи вносились с нарушением установленной даты внесения ежемесячных платежей и в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора.

<дата> истцом в адрес ответчика ФИО2 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее <дата>.

Приказной порядок обращения в суд истцом соблюден, ранее истец обращался к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства. Судебный приказ от <дата> №*** о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №*** от <дата> отменен определением мирового судьи судебного участка №*** <*****> УР от <дата>.

Неисполнение требования истца, неисполнение обязательств по договору и требования погасить задолженность по кредитному договору явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Данные обстоятельства нашли свое подтверждение в судебном заседании и ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, п. 4.2.3 Общих условий кредитования, которыми предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 80506 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 72111 руб. 28 коп., просроченные проценты в размере 8395 руб. 15 коп. Расчет проверен судом, признается верным, поскольку отвечает требованиям ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 72111 руб. 28 коп.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 8395 руб. 15 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Во время заключения кредитного договора и в период его действия ФИО2 условия договора, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом представлены надлежащие письменные доказательства, в подтверждение факта заключения и исполнения кредитного договора №*** от <дата>, которые в своей совокупности позволили сделать вывод о том, что кредитный договор между сторонами - банком и ФИО2 заключен, обязательства кредитора по нему исполнены в полном объеме, а обязательства должника - исполнялись лишь частично.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 80506 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 72111 руб. 28 коп., просроченные проценты в размере 8395 руб. 15 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком в адрес ответчика от <дата> и оставленного ответчиком без удовлетворения, содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о расторжении кредитного договора, обязательства, возникшие из кредитного договора, как установлено судом, ответчиком существенно нарушены.

С учетом изложенного, кредитный договор №*** от <дата> подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по платежным поручениям №*** от <дата>, №*** от <дата> уплачена государственная пошлина в общей сумме 2615 руб. 19 коп.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 2615 руб. 19 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №***, заключенный <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ответчика ФИО2 (паспорт №***) в пользу истца ПАО Сбербанк (ИНН <***>),

задолженность по кредитному договору №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 80506 руб. 43 коп., в том числе

просроченный основной долг в размере 72111 руб. 28 коп.,

просроченные проценты в размере 8395 руб. 15 коп.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2615 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с которым участвующие по делу лица могут ознакомиться по истечении пяти дней со дня окончания разбирательства по делу.

Решение в мотивированном виде изготовлено 14.09.2023

Судья Н.Ю. Новожилова