Решение № 2-903/2019 от 22 января 2019 г. по делу № 2-903/2019

версия для печати

Дело № 2-903/2019

УИД: 26RS0023-01-2019-001628-87


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2019 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Соболя В.Г.,

при секретаре – Мельник Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец в своем заявлении сослался на то, что между ЗАО «ЮниКредит Банк» (сейчас – АО «ЮниКредит Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства (кредит) в размере 1305000 рублей на текущие расходы.

В соответствии с заявлением раздела Потребительский кредит на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» состоит из заявления, включая приложение к заявлению на Потребительский кредит, которые являются неотъемлемой частью заявления и Общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы.

В соответствии с п. 1.4 Общих условий датой заключения договора о предоставлении кредита является дата зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

По условиям договора погашение основного долга и уплата начисленных на его сумму процентов осуществляется по пятым календарным дням месяца ежемесячными аннуитентными платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга по кредиту и рассчитываются по формуле, указанной в Общих условиях (пп. 2.4.2. п. 2.4. Общих условий). Согласно Приложению размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 47114 рублей.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий и Приложением заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 17,90 % годовых. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту, согласно примечанию 1 Приложения предусмотрена уплата неустойки, которую ответчик обязан уплатить в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В силу пп. 2.5.2 и 2.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при неосуществлении погашения заемщиком основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с пп 2.5.3 Общих условий при наступлении случая досрочного истребования кредита банк вправе объявить суммы, неуплаченные заемщиком по кредитному договору, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.

Начиная с .............. ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Со стороны Банка было направлено требование от .............. о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору к Заемщику, однако, указанное требование исполнено не было.

На дату .............. сумма просроченной задолженности заемщика составляет 994018 рублей 73 копейки, в том числе:

- 951281 рублей 48 копеек – просроченный основной долг;

- 37823 рубля 76 копеек – просроченные проценты;

- 3796 рублей 58 копеек – проценты на просроченный основной долг;

- 2116 рублей 91 копейка - неустойка.

Потому истец на основании стст. 307, 310, 329, 330 384, 388, 810, 819 ГК РФ просил взыскать с ФИО1 в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору, определенную на .............. в размере 994018 рублей 73 копейки, в том числе: 951281 рублей 48 копеек – просроченный основной долг, 37823 рубля 76 копеек – просроченные проценты, 3796 рублей 58 копеек – проценты на просроченный основной долг, 2 116 рублей 91 копейка – неустойка;

- расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 13140 рублей;

- суммы процентов, начисленных в пользу банк на сумму основного долга по кредиту, из расчета готовой процентной ставки за период с .............. по день фактического возврата потребительского кредита.

Истец надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился и в своем заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил и об отложении дела не просил, поэтому согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в его отсутствие.

Выяснив позицию участвующих в деле лиц и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статьи 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как указано в статье 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

.............. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на следующих условиях:

- сумма кредита 1305000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий);

- срок кредита до 07 февраля 2020 года (дата полного погашения кредита п. 2);

- процентная ставка в размере 17,90 % годовых (п. 4);

- погашение основного долга и процентов ежемесячно в 17 день каждого месяца в размере 47114 рублей (п. 6);

- неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12).

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 .............. банк свои обязательства по договору выполнил и зачислил на его счет 1305000 рублей. Однако ФИО1 свои обязательства по внесению ежемесячно платежа в размере 47114 рублей в полном объеме не выполнял.

В связи с существенными нарушениями условий кредитного договора банк .............. направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, которое исполнено не было.

По представленному истцом расчету по состоянию на .............. задолженность ответчика перед истцом составляет 994018 рублей 73 копейки, из которых: 951281 рублей 48 копеек – просроченный основной долг, 37823 рубля 76 копеек – просроченные проценты, 3796 рублей 58 копеек – проценты на просроченный основной долг, 2116 рублей 91 копейка – неустойка.

Этот расчет проверен судом и признан правильным, ответчиком он не оспорен.

Факт заключения вышеуказанного договора и его действительность ответчиком не оспаривается.

Заключенный кредитный договор соответствует требованиям статьям 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и до предъявления банком искового заявления в суд требований о его расторжении не предъявлялось, никем из сторон он не оспорен.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Проанализировав представленные в условиях состязательного процесса доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства надлежащего исполнения кредитного договора, но ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, поэтому он нарушил условия договора и требования статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 994018 рублей 73 копейки являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи с установленными в судебном заседании обстоятельствами, на основании указанных выше норм права, суд приходит к выводу об обоснованности и законности заявленного требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору от .............. в размере 994018 рублей 73 копейки.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 суммы процентов на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки за период с .............. по день фактического возврата потребительского кредита, которые суд полагает также необходимыми удовлетворить по следующим основаниям.

Так, в соответствии с пунктами 1 т 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции от .............., действовавшей на момент заключения кредитного договора) определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредит предоставлен на срок до .............., договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме. Процентная ставка – 17,90 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится з аемщиком ежемесячно равными аннуитентными платежами, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу приведенных правовых норм к существенным условиям кредитного договора относятся: сумма кредита, срок кредитования, размер процентной ставки, порядок возврата суммы кредита и уплаты процентов. Проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате за период с даты выдачи кредита и до его полного возврата. В случае досрочного исполнения кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

Из анализа указанных правовых норм следует, что истец вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, в силу приведенных норм права применительно к делу, также из условий договора следует, что независимо от вынесения вышеуказанного решения суда о взыскании основного долга и процентов по договору займа обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

В силу статей 94 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в документально подтвержденном размере 13140 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк»:

- задолженность по кредитному договору от .............. года по состоянию на .............. в размере 994018 рублей 73 копейки, в том числе: 951281 рублей 48 копеек – просроченный основной долг, 37823 рубля 76 копеек – просроченные проценты, 3796 рублей 58 копеек – проценты на просроченный основной долг, 2116 рублей 91 копейка – неустойка;

- проценты, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору от .............. в размере 951281 рублей 48 копеек из расчета процентной ставки 17,90% годовых за период с .............. по день фактического возврата потребительского кредита;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 13140 рублей.

Решение принято судом в окончательной форме 29 мая 2019 года и может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца.

Председательствующий