Решение № 2-646/2017 2-646/2017~М-478/2017 М-478/2017 от 11 апреля 2017 г. по делу № 2-646/2017

Дело №2-646/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Зебровой Л.А.

при секретаре Ефимовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске – Кузнецком Кемеровской области

«12» апреля 2017 года

с участием представителя истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1, действующего на основании нотариальной доверенности от <дата> со сроком до <дата>,

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО2 и просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по Соглашению <номер> от <дата> в размере 163 230 руб. 64 коп., из них: по срочному основному долгу – 8 696 руб. 27 коп.; по просроченному основному долгу – 86 463 руб. 98 коп.; по срочным процентам – 175 руб. 98 коп.; по просроченным процентам – 30 394 руб. 41 коп.; пеня за пропуск планового платежа - 37 500 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 22,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с 14.02.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 464 руб. 61 коп. Свои требования мотивирует тем, что <дата> между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено Соглашение <номер>, путем присоединения к Правилам, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее <дата> и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением, исходя из процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых. Свои обязанности по Соглашению Банк исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> путем перечисления денежных средств на счет заемщика <номер>.

В соответствии с п.4.2.1 Правил – погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов (далее - график), являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Согласно п. 4.2.2. Правил - Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.6.3. Договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Однако Заемщик в нарушении условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитном договору у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Кроме того платежи оплачиваются не вовремя, постоянно с просрочкой платежа.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил Кредитор (Банк) вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, если Заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

По состоянию на 13.02.2017 года общая задолженность ФИО2 по Соглашению <номер> от <дата> составляет: 163 230 руб. 64 коп., из них: по срочному основному долгу – 8 696 руб. 27 коп.; по просроченному основному долгу – 86 463 руб. 98 коп.; по срочным процентам – 175 руб. 98 коп.; по просроченным процентам – 30 394 руб. 41 коп.; пеня за пропуск планового платежа - 37 500 руб. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную сумму задолженности; проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения до дня полного погашения суммы основного долга включительно и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующий на основании нотариальной доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением по адресу указанному в исковом заявлении и кредитном договоре: <адрес>. Согласно уведомления о вручении (л.д.23) судебная повестка на 12.04.2017 г. была вручена лично ФИО2 под роспись 11.03.2017 г., об уважительных причинах неявки не сообщал и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При таких обстоятельствах суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 (лд.16 – копия паспорта ФИО2) было заключено Соглашение <номер> путем присоединения к Правилам (лд.10-12 – копия Правил кредитования физических лиц по продуктам), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением (л.д.8- копия соглашения <номер> от <дата>; лд.9 – копия графика).

В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее <дата>, а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых (лд.8).

Свои обязанности по Соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в размере <данные изъяты>, в соответствии с п. 5 Соглашения - путем перечисления денежных средств на Счет <номер>, что подтверждается банковским ордером <номер> от <дата> (лд.15 – копия банковского ордера).

В соответствии с пунктом 4.2.1 Правил - погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № 1 к Соглашению (лд.10-12 – копия Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

На основании п. 4.2.2., 4.2.3., 4.2.3.1., 4.2.3.2., 4.2.3.3. Правил Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. (лд.10 об.).

Согласно п.4.2.4. Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисляемых за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком) (л.д.12 об.)

В соответствии с п. 9 Соглашения стороны договорились, что датой платежа является 10 число каждого месяца, из п.3 соглашения следует, что погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами.

Заемщик в нарушении условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитном договору у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Кроме того платежи оплачивались не вовремя, постоянно с просрочкой платежа, что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.7).

Поскольку заемщик осуществлял оплату по Соглашению с нарушением графика погашения задолженности, то в соответствии с п. 4.7 Правил кредитования Кредитор (Банк) вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

При этом Соглашением не предусмотрено право заемщика на односторонний отказ от исполнения своих обязательств по договору.

<дата> Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности (лд.13- копия требования, лд.12- копия квитанции).

Сведений об исполнении ответчиком требования Банка суду не представлено.

По состоянию на 13.02.2017 года за ФИО2 образовалась задолженность в размере 163 230 руб. 64 коп., из них: по срочному основному долгу – 8 696 руб. 27 коп.; по просроченному основному долгу – 86 463 руб. 98 коп.; по срочным процентам – 175 руб. 98 коп.; по просроченным процентам – 30 394 руб. 41 коп.; пеня за пропуск планового платежа - 37 500 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (лд.7), который ответчиком не оспорен.

Кроме того, как видно из Соглашения и графика платежей, Банком выполнены требования ст.319 ГК РФ и очередность погашения требований по денежному обязательству соблюдена.

При таких обстоятельствах суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по срочному основному долгу – 8 696 руб. 27 коп.; по просроченному основному долгу – 86 463 руб. 98 коп.; по срочным процентам – 175 руб. 98 коп.; по просроченным процентам – 30 394 руб. 41 коп.

Поскольку судом установлено, что заемщик ФИО2, приняв на себя долгосрочные обязательства по указанному выше договору займа, надлежащим образом их не исполнял, то требования истца о взыскании пени за пропуск планового платежа является правомерными и обоснованными, в силу нижеследующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 6.1. Правил кредитования Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое либо свое денежное обязательство.

В соответствии с п. 14 Соглашения размер неустойки за неисполнение и/или за исполнение ненадлежащим образом какого-либо денежного обязательства по настоящему соглашению, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, предусмотренные п.6.1 Правил, составляет:

14.1. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно):

- за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб.;

- за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1 500 руб..

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 15 % годовых. (п.14.2 соглашения).

Истцом суду представлен расчет пени за пропуск планового платежа, согласно которому по состоянию на 13.02.2017 года пеня за пропуск планового платежа составляет 37 500 (лд.7 об.)

Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями соглашения и сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, ответчиком не оспорен.

<дата> Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности (лд.13- копия требования, лд.12- копия квитанции).

Сведений об исполнении ответчиком требования Банка суду не представлено.

Поскольку обязательства по возврату кредита ответчиком не были выполнены, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию кредитная задолженность по Соглашению <номер> от <дата> в размере 163 230 руб. 64 коп., из них: по срочному основному долгу – 8 696 руб. 27 коп.; по просроченному основному долгу – 86 463 руб. 98 коп.; по срочным процентам – 175 руб. 98 коп.; по просроченным процентам – 30 394 руб. 41 коп.; пеня за пропуск планового платежа - 37 500 руб.

Указанные суммы сторонами в суде не оспаривались, и у суда сомнений не вызывают, так как подтверждаются представленными истцом расчетами (лд.7).

Кроме того, в соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 2, 4 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

При этом суд также учитывает, что согласно абз. 4 п.51 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов, начисленных за пользование чужими денежными средствами, должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

В соответствии с п. 4.1. «Правил» проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному) до фактического погашения такой задолженности.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика в свою пользу процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 95 160 руб. 25 коп., с учетом его фактического погашения, за период с 14.02.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, не противоречит нормам действующего законодательства и также подлежит удовлетворению.

Поскольку обязательство по возврату суммы займа ответчиком не исполнено на момент вынесения решения, то суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика в свою пользу процентов за пользование кредитом по ставке 22,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 95 160 руб. 25 коп., с учетом его фактического погашения, за период с 14.02.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.2 ст.88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 464 руб. 61 коп., размер которой подтвержден платежными поручениями от 17.02.2017 года, 25.01.2017 года (лд.5,6).

Руководствуясь ст.ст.194 - 199, 233-237, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»:

- сумму задолженности по Соглашению <номер> от <дата> в размере 163 230 руб. 64 коп., из них: по срочному основному долгу – 8 696 руб. 27 коп.; по просроченному основному долгу – 86 463 руб. 98 коп.; по срочным процентам – 175 руб. 98 коп.; по просроченным процентам – 30 394 руб. 41 коп.; пеня за пропуск планового платежа - 37 500 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 464 руб. 61 коп.

- проценты за пользование кредитом по ставке 22,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 95 160 руб. 25 коп., с учетом его фактического погашения, за период с 14.02.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Решение принято в окончательной форме «17» апреля 2017 года.

Верно.

Судья: Л. А. Зеброва

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-646/2017 Ленинск – Кузнецкого городского суда Кемеровской области.