Решение № 2-2035/2019 2-2035/2019~М-1970/2019 М-1970/2019 от 25 ноября 2019 г. по делу № 2-2035/2019

Дело № 2-2035/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2019 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Балобановой Е.В.,

рассмотрев гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (сокращенное наименование ООО «ХКФ Банк») (далее по тексту - банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – заемщик, ответчик) в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №*** от 27.11.2012 по состоянию на 23 сентября 2019 г. в сумме 83995 руб. 96 коп., в том числе: сумма основного долга – 65208 руб. 49 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2934 руб. 35 коп., сумма штрафов – 6500 руб., сумма процентов – 9353 руб. 12 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2719 руб. 88 коп..

Исковые требования обоснованы тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика. Банком было получено определение об отмене судебного приказа. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор №*** от 27.11.2012, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования). Для совершения операций по карте Заемщику был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 27.11.2012 – 10000 руб., с 24.01.2015 – 72000 руб.. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. В период действия Договора Заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 27.11.2012 по 11.09.2019. По Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 15.07.2017 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

На судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без его участия. На основании п.5 ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась. По данным отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: УР, <*****>, <*****>.

По месту регистрации ответчика по месту жительства, судом были направлены: копия иска, с приложенными к нему документами, копия определения судьи Воткинского районного суда УР о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания, повестка в судебное заседание, которые возвращены отделениями почтовой связи в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Из штампов и отметок, проставленных на почтовом конверте, видно, что Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», почтовым отделением соблюдены.

Таким образом, судом выполнены требования гл. 10 ГПК РФ об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела и о вручении ответчику вышеуказанных документов.

В силу п.4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В обоснование своих требований истцом представлены следующие документы.

Заявление ФИО1 от 27.11.2012 на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, где Заемщик просит выпустить на ее имя карту к ее текущему счету на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных ею при оформлении настоящего Заявления. Указанные Тарифы по Банковскому продукту с момента оформления Заявления становятся неотъемлемой частью Договора, на основании которого ей был открыт Текущий счет. Подтверждает, что ей предоставлена следующая информация: банковский продукт – Карта Стандарт; лимит овердрафта – 100000 руб.; начало расчетного периода – 15 число каждого месяца; начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на счет- 20-й день с 15 числа включительно. Заемщик согласен быть застрахованным у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по программе коллективного страхования.

Заявление ФИО1 от 27.11.2012 на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, где Заемщик просит выдать ей и активировать неименную карту к ее текущему счету.

Условия Договора об использовании Карты с льготным периодом.

Банковский продукт Карта «Стандарт» с подписью о получении ФИО1, где указано, что Тарифы по Банковскому продукту Карта «Стандарт» действуют с 26.11.2012 (составная часть Договора использования карты). Лимит овердрафта от 0 руб. до 200000 руб. (согласовывается индивидуально). Процентная ставка по кредиту по карте 34,9% годовых. Минимальный платеж 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Льготный период до 51 дня. Компенсация расходов банка по оплате страховых взносов 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. В п.19 указаны размеры и условия начисления Банком штрафов/пеней за просрочку исполнения обязательств по Договору.

Выписка по счету заемщика ФИО1, в которой указано движение денежных средств по счету заемщика с 27.11.2012 по 11.09.2019, из которой следует, что Банком на счет Заемщика перечислялись денежные средства, Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, снимал денежные средства со счета, осуществлял платежи, вносил денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту и оплате платежей, предусмотренных Кредитным договором. Последний платеж в счет погашения задолженности по Кредитному договору поступил от заемщика 18.02.2017.

Судом установлено, что Банк перечислил денежные средства на карту Заемщика, то есть акцептовал оферту ФИО1, содержащуюся в ее Заявлениях.

Банк, получив оферту ФИО1, перечислил ей денежные средства на карту, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Действия Банка по перечислению денежных средств на карту – суммы кредита считается акцептом.

То есть, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ был заключен Кредитный договор. Обязанности Банка по Кредитному договору указаны в Заявлениях ФИО1 (оферта), содержащих индивидуальные условия кредитования, а также в Условиях Договора об использовании Карты с льготным периодом, содержащих общие условия кредитования.

Суд приходит к выводу, что Кредитный договор заключен между Банком и ФИО1 в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержат в себе все существенные условия, предусмотренные статьями 819, 820, 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету с указанием даты и сумм зачисления Банком денежных средств.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате части кредита и начисленных на сумму кредита процентов, чем нарушал условия Кредитного договора, что подтверждается представленным расчетом задолженности по договору, выпиской по счету заемщика.

Неисполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору явилось основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки.

15 июля 2017 г. Банком в адрес ФИО1 направлено Требование о полном досрочном погашении кредита в размере 80995 руб. 96 коп. в течение 30 календарных дней с момента направления Требования.

С учетом изложенных обстоятельств, существа Кредитного договора, нарушения установленных Договором сроков уплаты суммы кредита и процентов, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, взыскании процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, правомерны.

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетами истца, произведенными в соответствии со ст. 319 ГК РФ. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил.

Расчет задолженности судом проверен и установлено, что он произведен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Согласно расчета истца, сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на 23 сентября 2019 г. составляет 83995 руб. 96 коп., в том числе: сумма основного долга – 65208 руб. 49 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2934 руб. 35 коп., сумма штрафов – 6500 руб., сумма процентов – 9353 руб. 12 коп..

Ответчиком не заявлено об уменьшении неустойки.

Суд считает, что с учетом периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору.

25 апреля 2018 г. мировым судьей судебного участка №2 Воткинского района УР в порядке замещения мирового судьи судебного участка №1 Воткинского района УР вынесен судебный приказ, которым постановлено взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Договору об использовании карты с льготным периодом №*** от 27.11.2012 в сумме 83995 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1359 руб. 94 коп..

01 июня 2018 г. определением мирового судьи судебного участка №2 Воткинского района УР в порядке замещения мирового судьи судебного участка №1 Воткинского района УР судебный приказ был отменен, поскольку от ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка правомерны.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Иск удовлетворен в полном объеме. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2719 руб. 88 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 27.11.2012 по состоянию на 23 сентября 2019 г. в сумме 83995 руб. 96 коп., в том числе: сумма основного долга – 65208 руб. 49 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2934 руб. 35 коп., сумма штрафов – 6500 руб., сумма процентов – 9353 руб. 12 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2719 руб. 88 коп..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда составлено 26 ноября 2019 года.

Судья В.В. Станиславский