Решение № 2-4261/2020 2-4261/2020~М0-3162/2020 М0-3162/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-4261/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.11.2020 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Закирова В.Ф.,

при секретаре Хайдаровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4261/2020 по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о признании поданного ФИО1 заявления об отказе быть застрахованным лицом в рамках коллективного договора страхования, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», поданным в период охлаждения; о признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в отношении ФИО1 недействительным; о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» денежных средств, удержанных за страхование жизни и здоровья, в размере 66635,67 рублей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Русфианас Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в отношении ФИО1 недействительным, о взыскании удержанных денежных средств за страхование жизни в размере 66635,67 рублей, штрафа в размере 33317,84 рублей за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

Судом к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

В последующем истец неоднократно уточнял требования и окончательно просил суд признать поданное ФИО1 заявление об отказе быть застрахованным лицом в рамках коллективного договора страхования, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», поданным в период охлаждения; признать договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в отношении ФИО1 недействительным; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» денежные средства, удержанные за страхование жизни и здоровья, в размере 66635,67 рублей.

В судебном заседании истец поддержал уточненные исковые требования и просил суд иск удовлетворить, прояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита сроком до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 569535,67 рублей. В соответствии с п.9 данного договора одним из условий предоставления кредита по указанной ставке являлось страхование жизни и здоровья заемщика. На указанные условия истец согласился и уточнил, в каких страховых компаниях он может застраховаться, и оказалось, что в части страхования жизни здоровья ООО «Русфинанс Банк» сотрудничает только с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». В кредитном договоре отсутствовало условие о возврате уплаченной страховой премии при отказе страхователя от договора в течение 14 дней со дня его заключения, что нарушает указание Центробанка. Истец считает, что страхование жизни ему было навязано, он планировал воспользоваться своим правом и отказаться от договора страхования в течение 14 дней. Однако ДД.ММ.ГГГГ скончалась после продолжительной болезни мать истца, в связи с чем у него появилось много непредвиденных забот, к ответчику он обратился только ДД.ММ.ГГГГ с целью возврата денежных средств. В возврате денежных средств истцу было отказано.

В суд от ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» на иск ФИО1 поступил отзыв, в котором ответчик возражал против иска.

От ответчика ООО «Русфинанс Банк» в суд поступил отзыв на иск ФИО1, в котором ответчик возражал против иска, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Суд, выслушав истца, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, считает иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

То есть при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Данная услуга, в силу положений ст. 423, ст. 972 ГК РФ может быть возмездной.

Между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №-ф (л.д.5-9).

ФИО1 выбрал тариф, предусматривающий страхование жизни и здоровья, но с меньшей процентной ставкой. Процентная ставка по кредитному договору №-ф на несколько пунктов меньше процентной ставки по тарифу, не предусматривающему страхование жизни и здоровья (л.д.44).

При этом, в заявлении о предоставлении кредита ФИО1 лично выразил согласие на заключение с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от имени банка договора страхования, по которому будет застрахована его жизнь наступления нетрудоспособности клиента, как застрахованного лица, на условиях согласно правилам страхования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Страховая премия составляет 66635,67 рублей (л.д.31-36).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Суд считает, что истец не доказал, что при заключении кредитного договора ему предоставили недостоверную информацию относительно страхования жизни и здоровья, что ему такое страхование было навязано.

Суд приходит к выводу, что истец, давая согласие на заключение договора страхования, действовал в своем интересе и своей волей, избрав таким образом наименьшую тарифную ставку по кредиту.

Период охлаждения был введен указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У. Под периодом охлаждения понимается срок в днях со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде.

Право страхователя – физического лица на отказ от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней (в так называемый период охлаждения) с возвратом всей или части страховой премии (в зависимости от фактического времени действия договора), на который ссылается в иске истец, вытекает из указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У. Этот нормативный акт распространяется также на заемщиков, подключенных банком к программе страхования.

ФИО1 отказался от добровольного страхования по истечении 14-дневного срока, поэтому отсутствуют правовые основания для признания его заявления об отказе быть застрахованным лицом в рамках коллективного договора страхования, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», поданным в период охлаждения.

Правовые основания для взыскания с ООО «Русфинанс Банк» страховой премии в размере 66635,67 рублей отсутствуют, поскольку указанные денежные средства были перечислены банком по указанию ФИО1 в виде страховой премии ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» во исполнение договора № от ДД.ММ.ГГГГ группового страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.65-68) и это договор группового (коллективного) страхования в отношении ФИО1 не расторгнут.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в иске к ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о признании поданного ФИО1 заявления об отказе быть застрахованным лицом в рамках коллективного договора страхования, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», поданным в период охлаждения; о признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в отношении ФИО1 недействительным; о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» денежных средств, удержанных за страхование жизни и здоровья, в размере 66635,67 рублей.

На решение в срок 30 дней со дня составления решения в полной форме может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г.Тольятти.

Решение в полной форме составлено 27.11.2020 года, является подлинным.

Судья В.Ф. Закиров