Решение № 2-228/2025 2-228/2025~М-20/2025 М-20/2025 от 3 февраля 2025 г. по делу № 2-228/2025

Дело № 2-228/2025

УИД 65RS0017-01-2025-000027-61

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Холмск 4 февраля 2025 года

Холмский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Закурдаевой Е.А., при помощнике судьи Борисовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Холмский городской суд к ФИО1, ФИО2 с настоящим исковым заявлением, в обоснование искового заявления указав следующее.

06.04.2024 между банком и ответчиками был заключен кредитный договор №, по которому предоставлен кредит в сумме 2 170 000 рублей под 16,99 % годовых сроком на 72 месяца. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является квартира по адресу <адрес>, принадлежащая ФИО1 на праве собственности.

Указывает, что просроченная задолженность по ссуде возникла 11.09.2024, на 06.01.2025 суммарная продолжительность просрочки 118 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.09.2024, на 06.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня.

Ссылаясь на нормы, содержащиеся в статьях 450, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, статью 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге надвижимости)» просит суд расторгнуть кредитный договор № между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 11.09.2024 по 06.11.2025 в размере 2 076 970 рублей 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 769 рублей 71 копейка; взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 16,99 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступлении решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество расположено по адресу <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 100 000 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли, возражений относительно иска не представили.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства в отношении ответчика, согласно статьей 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как видно из дела, 06.04.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 2 170 000 рублей сроком на 72 месяца под 16,99% годовых.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере Ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки.

Также 06.04.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) № в обеспечение исполнения обязательства заемщика, являющегося должником по кредитному договору №. Предметом залога является квартира общей площадью 41.8 кв.м расположенная по адресу <адрес>, кадастровый №. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения настоящего договора составляет 3 100 000 рублей.

В связи с нарушением заемщиком сроков внесения кредитных платежей и процентов, образовалась просроченная задолженность по кредиту с 11.09.2024, а именно просроченная ссудная задолженность 2 031 390 рублей 84 копейки, простроченные проценты на просроченную ссуду 20 048 рублей 51 копеек, неустойка на просроченную ссуду 20 575 рублей 62 копейки, неустойка на просроченные проценты 2 542 рубля 38 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 47 рублей 56 копеек, комиссия за смс-информирование 596 рублей, иные комиссии 1 770 рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Расчет проверен судом и признается арифметически верным. Ответчиком возражений относительно расчета задолженности суду не представлено.

Доказательств оплаты кредитной заложенности полностью либо в части, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и приходит к выводу об удовлетворении иска в данной части.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

В силу статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Учитывая, что неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, установленных кредитным договором, является существенным нарушением договора, требования банка о расторжении кредитного договора № являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанные кредитные договоры нельзя считать исполненными, а обязательства по выплате указанных сумм - прекращенными.

Вместе с тем, глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчиками, обязательства по кредитным договорам не исполнены до настоящего времени.

Как указано выше, одним из удовлетворенных требований исковых заявлений является расторжение кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк», проценты за пользование кредитом по ставке 16,99% годовых на остаток задолженности с 07.01.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.01.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 5.4.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Требование истца к ответчику ФИО1 о досрочном возврате задолженности по кредиту было выставлено 05.11.2024 и до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с пунктом 2.3.2 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. При этом залогодержатель имеет преимущественного право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. В соответствии с пунктом 4.10 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 1.6 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 100 000 рублей.

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости подтверждается, что собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, является ФИО1, также установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости, вид ограничения: ипотека, лицо в пользу которого установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости: ПАО «Совкомбанк».

Установлено, что ФИО1 и ФИО2 допущены просрочки по уплате кредита.

Поскольку исполнение обязательства по кредитным договорам обеспечено переданным в залог недвижимым имуществом, на момент рассмотрения дела данные обязательства не исполнены, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере указанном истцом.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины произведенные при подаче исковых заявлений.

Руководствуясь статьями 194-199, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд-

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО4 (паспорт гражданина РФ №, выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт гражданина РФ №, выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 07 января 2025 года, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06 апреля 2024 года за период с 11 сентября 2024 года по 06 января 2025 год в размере 2 076 970 рублей 91 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 55 769 рубля 71 копейка.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 06 апреля 2024 года по ставке 16,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07 января 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 07 января 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира общей площадью 41.8 кв.м расположенная по адресу <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3 100 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Закурдаева Е.А.

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2025 года.

Копия верна: судья Закурдаева Е.А.