Решение № 2-215/2025 2-215/2025(2-4390/2024;)~М-3519/2024 2-4390/2024 М-3519/2024 от 26 февраля 2025 г. по делу № 2-215/2025

Дело № 2-215/2025

УИД 59RS0005-01-2024-005848-52


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27.02.2025 г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Няшиной Ю.С.,

при ведении протокола секретарем Поздеевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего должника ФИО1 (далее - ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № на сумму 235 000 руб. На дату подачи иска задолженность составила 115 645,79 руб., из них: задолженность по основному долгу – 109 620,86 руб., сумма процентов – 5 068,37 руб., штрафные проценты и иные начисления – 956,56 руб.

Согласно имеющейся у истца информации ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.

На основании изложенного истец просит взыскать с наследников ФИО1 в пределах наследственного имущества в свою пользу задолженность по кредитному договору в общем размере 115 645,79 руб., из них: задолженность по основному долгу – 109 620,86 руб., проценты – 5 068,37 руб., штрафные проценты и иные начисления – 956,56 руб., а также государственную пошлину в размере 3 513 руб.

Протокольным определением Мотовилихинского районного суда г. Перми от 17.10.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2 (далее - ФИО2, ответчик) (л.д. 60).

Протокольным определением Мотовилихинского районного суда г. Перми от 13.12.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Т-Страхование» (л.д. 109).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, третье лицо АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ответчик просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее в судебном заседании выразил согласие с иском и суммой задолженности.

В письменном отзыве АО «Т-Страхование» указывает, что между АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и АО «Т-Страхование» заключен договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого АО «ТБанк» является страхователем, а его клиенты, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования – застрахованными лицами. ФИО1 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае смерти выгодоприобретателя – наследники застрахованного лица. 29.10.2024 в АО «Т-Страхование» по обращению ФИО2 зарегистрировано событие №, связанное со смертью ФИО1, однако на дату ДД.ММ.ГГГГ решение о признании события страховым случаем не принято в связи с отсутствием достаточных сведений и необходимостью получения от родственников информации о заявленном событии (л.д.113).

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ подано заявление-анкета, № договора №, с предложением АО «Тинькофф Банк» (банк) заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является зачисление банком суммы кредита на Картсчет (счет). Также ФИО1 выразил согласие банку и АО «Тинькофф страхование» для принятия решения о заключении с ним договоров с банком и с указанной страховой компанией. Кроме того, ФИО1 просит заключить с ним кредитный договора и предоставить кредит на следующих условиях: тарифный план ТПКН 5.0, срок 36 месяцев, сумма кредита 235 000 руб. ФИО1 уведомлен о том, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана ТПКН 5.0 составляет 21.09% годовых. В расчет ПСК включены проценты, начисляемые на сумму кредита, и не включена плата за программу страховой защиты, а также штрафы и проценты при неоплате регулярного платежа. Также просит заключить с ним договор расчетной карты и выпустить расчетную карту с тарифным планом ТПС 3.3 (рубли РФ) (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), согласно которому сумма кредита составляет 235 000 руб., срок кредита 36 месяцев, процентная ставка – 21,1% годовых, ежемесячный регулярный платеж – 10 650,00 руб., кроме последнего, который составляет 7 408,85 руб., штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (л.д. 35-36).

Истцом обязательства исполнены – ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлена денежная сумма в размере 235 000,00 руб. (л.д. 19).

ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными АО «Тинькофф Банк».

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесены изменения в наименование истца, а именно: наименование изменено с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк» (л.д. 13-14).

На момент смерти обязательства ФИО1 по возврату кредитных денежных средств, взятых по кредитному договору, перед АО «ТБанк» в полном объеме не исполнены.

Также судом установлено, что между АО «Т-Страхование» (ранее АО «Тинькофф Страхование», ОАО «Тинькофф Онлайн страхование») и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк», «Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО)) заключен договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого истец является страхователем, а его клиенты, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования – застрахованными лицами. ФИО1 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае смерти выгодоприобретателя – наследники застрахованного лица. 29.10.2024 в АО «Т-Страхование» по обращению ФИО2 зарегистрировано событие №, связанное со смертью ФИО1, однако на дату 14.01.2025 решение о признании события страховым случаем не принято в связи с отсутствием достаточных сведений и необходимостью получения от родственников информации о заявленном событии (л.д.113-120, 17, 18).

На основании статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьями 1152 и 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50).

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершего ФИО1 с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства к нотариусу Пермского городского нотариального округа Пермского края ФИО4 обратился сын ФИО2, мать умершего ФИО1 - ФИО5 направила нотариусу заявление от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от наследства по всем основаниям (л.д. 50-51).

Иные наследники, принявшие наследство, к нотариусу не обращались.

По состоянию на 15.10.2024 свидетельства о праве на наследство нотариусом не выдавались (л.д. 49).

Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве общей собственности на земельный участок (кадастровая стоимость составляет 1802581,15 руб.) и 1/3 доли в праве общей собственности на жилой дом (кадастровая стоимость составляет 9640217,54 руб.), находящиеся по адресу: <адрес>; автомобиля ВАЗ 2121, 1991 года выпуска, прицепа борт.к л/авт., 2009 года выпуска, оружия и пенсионных выплат на сумму 24 536,00 руб. (л.д.50-55).

Приняв вышеуказанное наследство, ФИО2 тем самым также принял ответственность по долгам ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Ответчиком при рассмотрении данного дела доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.

Поскольку задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору в полном объеме ко дню смерти не была погашена, требование истца о взыскании с наследника, принявшего наследство, задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества является обоснованным.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 115 645,79 руб., из них: задолженность по основному долгу – 109 620,86 руб., проценты – 5 068,37 руб., комиссии и штрафы – 956,56 руб. (л.д. 7, 19-21).

Представленный истцом расчет задолженности основан на представленных доказательствах, является арифметически верным, контррасчет, доказательства иного размера задолженности ответчиком не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными, подлежащими удовлетворению, соответственно, с ФИО2 в пределах перешедшего к нему наследственного имущества следует взыскать в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 115 645,79 руб., из них: задолженность по основному долгу – 109 620,86 руб., проценты – 5 068,37 руб., комиссии и штрафы – 956,56 руб.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3513,00 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.05.2021 по 21.08.2024 в общем размере 115 645,79 руб., из них: задолженность по основному долгу – 109 620,86 руб., проценты – 5 068,37 руб., комиссии и штрафы – 956,56 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 513,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: подпись

Копия верна: судья Няшина Ю.С.

Мотивированное решение изготовлено 20.03.2025.