Решение № 2-2048/2018 2-231/2019 2-231/2019(2-2048/2018;)~М-1973/2018 М-1973/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-2048/2018

<данные изъяты>

Дело № 2-231/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 января 2019 года город Чистополь

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Р.А. Фархаевой,

при секретаре судебного заседания Л.Т. Ситдиковой,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 120 920,88 рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №ф на сумму 50 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 51,1 % годовых. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, однако заемщик в свою очередь не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность составляет 120 920,88 рублей, из которых: сумма основного долга 46 944,01 рубля, сумма процентов 52 487,38 рублей, штрафные санкции – 21 489,49 рублей, что послужило основанием для обращения в суд.

Извещенный надлежащим образом о времени рассмотрения дела, представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик на судебном заседании частично признал исковые требования, указав, что не согласен с суммой штрафных санкций, просил снизить размер неустойки, применив статью 333 ГК РФ.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В части 1 статьи 57 ГПК РФ указано, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф на сумму 50 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 51,1 % годовых, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства по кредитному соглашению исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик, в свою очередь обязался погашать кредит, в том числе основной долг и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами не позднее 20 числа (включительно) каждого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае просрочки внесения ежемесячных платежей заемщик обязуется уплатить Банк пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно), при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности – пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как следует из представленных материалов, заемщик допускал просрочки по ежемесячным платежам по кредиту, ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О Банк и банковской деятельности» и статьей 128 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в официальном издании «Банк» № (1663) от ДД.ММ.ГГГГ, в газете «Коммерсант» № от ДД.ММ.ГГГГ, было опубликовано сообщение об отзыве у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии, таким же образом была опубликована информация о признании Банк несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств.

Согласно части 4 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Банк Российской Федерации», функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Частью 7 статьи 24 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации» информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Общая задолженность по кредитному договору по расчётам Банк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 120 920,88 рублей, в том числе сумма срочного основного долга – 23 146,01 рублей, сумма просроченного основного долга – 23 797,10 рублей, срочные проценты – 855,77 рублей, просроченные проценты – 51 405,86 рублей, сумма процентов на просроченный основной долга – 225,75 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг рассчитанные по двойной ставке рефинансирования – 6 793,67 рубля, штрафные санкции на просроченные проценты рассчитанные по двойной ставке рефинансирования – 14 695,82 рублей.

Обращаясь к расчету задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, суд не в полном объеме соглашается с расчетом суммы задолженности по кредитному договору. Так, суд соглашает с суммой основного долга в сумме 46 944,01 рублей.

Суд не может согласиться с расчетом процентов по кредиту, поскольку из пункта 12 кредитного договора усматривается, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора на сумму задолженности начисляется неустойка. При этом неустойка начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Указанный пункт договора не изменен, он соответствует норме федерального закона, действовавшего на момент заключения договора, согласован сторонами. В то же время из расчета задолженности видно, что начиная с 90 дня неисполнения обязательств ответчиками, то есть с ДД.ММ.ГГГГ истец начисляет неустойку в размере 0,1% ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам. По условиям договора и исходя из нормы закона за соответствующий период проценты начисляться не должны. Однако из расчета процентов видно, что проценты за пользование займом за указанный период начисляются, что противоречит условиям договора. Суд считает необходимым пересчитать проценты и исключить из расчета начисленные проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по ДД.ММ.ГГГГ.

Так, из расчета подлежат исключению начисленные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, общая сумма процентов, подлежащих взысканию составит: 1610+1190+337,70+540,32+1148,18+197,16+722,94+1314,43+708,48+1352,55+568,07+1262,38+680,42= 11 632,63 рубля.

Сумма процентов на просроченный основной долг подлежит взысканию в сумме 225,75 рублей.

При таком положении сумма штрафных санкций по просроченному основному долгу подлежит взысканию в полном объеме в сумме 6793,67 рублей, как соответствующая условиям договора и не превышает пределы, законно установленные. Оснований для снижения неустойки при таком порядке, когда в указанный период не начисляются проценты, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, у суда не имеется.

Сумма штрафных санкций по просроченным процентам подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, штрафные санкции на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ не подлежат взысканию, так как с этого момента, а именно с 90 дня просрочки исполнения обязательств, проценты по условиям договора не начисляются. Соответственно, не могут быть начислены штрафные санкции на просроченные проценты. При таком подходе штрафные санкции по просроченным процентам составляют 167,80 рублей (29,92+53,63+84,25).

Всего штрафные санкции подлежат взысканию в сумме 6 961,47 рублей (6793,67 +167,80).

Иск предъявлен на сумму 120 920,88 рублей, удовлетворен на 55,09 %.

Таким образом, процент удовлетворенных требований истца составляет 55,09%, в удовлетворении иска истцу отказано соответственно (100 % - 55,09 % = 44,91 %) на 44,91 %.

Расходы по оплате государственной пошлины составляют 3 618,42 рублей, которые пропорционально распределяются согласно процентному соотношению удовлетворенных исковых требований, то есть (3618,42/ 100 Х/55,09=1845,52) 1993,38 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 98 ГК РФ, государственная пошлина подлежит возмещению пропорционально удовлетворенным требованиям с учетом пункта 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ФИО1 в пользу Банк подлежат взысканию судебные издержки в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 1993,38 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу открытого акционерного Банк «Акционерный коммерческий Банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 619,63 рублей, в том числе сумму основного долга – 46 944,01 рубля, сумму процентов – 12 714,15 рублей, штрафные санкции – 6 961,47 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного Банк «Акционерный коммерческий Банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные издержки в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 1993,38 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Чистопольский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья