Решение № 2-6005/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-6005/2018

Дело №2-6005/2018г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2018 года Вахитовский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной,

при секретаре А.А.Садыковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО СК «Благосостояние» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,-

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику в вышеизложенной формулировке, указывая в обоснование иска, что 25.09.2012г. между ФИО13 и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор ... на сумму в размере 264830 руб.51 коп. Из них 5296 руб.61 коп. уплата комиссии и 9533 руб.90 коп. плата за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни заемщика.

Одновременно с кредитным договором был оформлен договор страхования жизни и здоровья между заемщиком и ЗАО «СК «Авива», по которому ПАО НБ «Траст» является выгодоприобретателем. По договору страхования ответчик обязался при наступлении страхового случая (смерти заемщика) выплатить страховую сумму выгодоприобретателю в пределах непогашенной задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору. Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.

22.08.2015г. в пределах действия кредитного договора ....

Истец ФИО1 является ....

В ходе изучения кредитного договора она обнаружила, ....

В связи с этим 03.09.2015г. истец обратилась в ПАО НБ «Траст» с заявлением о страховой выплате.

После этого истец решила, что банк и страховая компания решили вопрос о задолженности ФИО14.

Однако в январе 2018г. ей стало известно, что задолженность перед ПАО НБ «ТРАСТ» взыскивают с нее.

Согласно сведениям из сети интернет ЗАО СК «Авива» переименована в АО СК «Благосостояние».

31.01.2018г.истец обратилась к ответчику и в ПАО НБ «ТРАСТ» с претензией.

Однако ответа не последовало.

Согласно справке, выданной ПАО НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору ... от 31.01.2018г.соствляет 608151 руб.21 коп.

Поэтому истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере 608151 руб.21 коп., с АО СК «Благосостояние» в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 134360 руб.70 коп., в счет компенсации морального вреда 5000 руб., расходы за услуги представителя 17000 руб., штраф.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере 264 830 руб. 51 коп., с АО СК «Благосостояние» в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 66 270 руб. 52 коп., в счет компенсации морального вреда 2 000 руб., расходы за услуги представителя 17000 руб., штраф.

Представитель ответчика АО СК «Благосостояние» в судебном заседании с иском не согласился.

Представитель третьего лица ПАО НБ «ТРАСТ» на судебное заседание не явился, поступил письменный отзыв на иск, согласно которому разрешение вопроса оставил на усмотрение суда..

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.421 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии со ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Из материалов дела следует, что 25.09.2012г. между ФИО15 и ОАО НБ «ТРАСТ» путем акцепта банком Заявления (офорты) Клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды был заключен смешенный договор ... от 25.09.2012г., содержащий элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, договора организации страхования Клиента, таким образом, ФИО16 был предоставлен кредит в сумме 264830 руб.51 коп. на срок по 25.09.2017г. (60 месяцев). (л.д.6—15,16).

Заявлением на страхование от ... ФИО17 выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды и держателей карт по Программам страхования в рамках соответствующих Договоров коллективного страхования.

В соответствии с поданным заявлением ФИО18 просила застраховать ее жизнь и здоровье на срок с 25.09.2012г. по 24.09.2013г., что подтверждается текстом заявления, подписанной ФИО19 собственноручно.

Согласно Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных 31.03.2011г. срок страхования – период времени, определяемый Договором, при наступлении страховых случаев, в течение которого у страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с Правилами и договором.

В связи с этим ФИО20 была включена в число участников Программы страхования и с 25.09.2012г. по 24.09.2013г. жизнь и здоровье клиента были застрахованы в ЗАО СК «Авива».

Согласие ФИО21 на участие в программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, помимо заявления, выражено также в подписанных клиентом собственноручно Анкете к Заявлению от 21.09.2012г., Декларации застрахованного лица от 25.09.2012г.

В заявлении ФИО22 выразила согласие быть застрахованной в размере страховой суммы, определенной в соответствии с условиями Договора организации страхования Клиента и/или коллективного добровольного страхования жизни и здоровья держателей карт и условиями Программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и /или Программы коллективного страхования держателей карт: с 25.09.2012г.до 24.09.2013г.(включительно), в случае если в настоящем заявлении предоставлено согласие на участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.

Согласно п.2 декларации застрахованного лица от 25.09.2012г. страховыми рисками по договору страхования являются: смерть в течение срока страхования в результате несчастного случая или болезни (по любой причине). (л.д.139).

Поскольку ... наступила 22.08.2015г., то есть за пределами срока страхования, а договор страхования не пролонгирован, страховая премия не уплачена, в связи с чем, основания для удовлетворения требований у суда не имеется. (л.д.12,13).

Доводы представителя истца о заключении договора страхования на срок действия кредитного договора, и согласие ФИО23 на безакцептное списание с ее счета платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования суд не может принять во внимание, по вышеизложенным обстоятельствам.

Более того, данное условие действует лишь при наличии достаточных средств на Счете.

В то же время заочным решением Вахитовского районного суда г.Казани от 15.10.2014г. с ФИО24 была взыскана в пользу Банка задолженность по договору в сумме 313030 руб. 44 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 6330 руб. 30 коп.

Что касается доводов об автоматической пролонгации, указанной в п.8, данное условие относится к договорам о карте. Кроме того, какое-либо заявление в соответствии с п.10.1 Правил о продлении договора страхования в письменной форме в адрес страховщика направлено не было.

Таким образом, ... наступила за пределами сроков страхования.

Анализ собранных по делу доказательств и их оценка в совокупности дают суду основание полагать, что исковые требования истца о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни подлежат отклонению.

Поскольку судом отказано в данном требовании, то и производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов подлежат отклонению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворение исковых требований ФИО1 к АО СК «Благосостояние» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани.

Судья: Л.Х. Рахматуллина