Решение № 2-491/2025 2-491/2025~М-464/2025 М-464/2025 от 12 ноября 2025 г. по делу № 2-491/2025

Дело № 2-491/2025 УИД 64RS0019-01-2025-000732-96


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2025 года г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Середы А.А.,

при секретаре судебного заседания Куклевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, с учетом уточнений (л.д. 87-88), что 25 мая 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на срок 60 месяцев. В соответствии с указанным договором банк предоставил ответчику кредит в размере 575 900 рублей под 26,9 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик же свои обязательства по возврату сумм кредита и уплаты начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 06 февраля 2024 года по 09 сентября 2025 года по состоянию на 29 октября 2025 года образовалась задолженность ответчика перед банком в размере 516 106 рублей 80 копеек, из которых: 2 856 рублей 47 копеек – иные комиссии; 307 677 рублей 38 копеек – просроченная ссудная задолженность; 6 рублей 72 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 987 рублей 11 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 633 рубля 67 копеек – неустойка на просроченные проценты; 203 945 рублей 45 копеек – причитающиеся проценты. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил и в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность.

На основании изложенного, истец с учетом уточнений просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по состоянию на 28 октября 2025 года в размере 516 106 рублей 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 35 322 рублей 14 копеек, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, а также возвратить часть уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», извещенный о дне, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая, что не явившиеся в судебное заседание участки процесса, надлежащим образом извещены о дне, времени и месте судебного заседания, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) посчитал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

По смыслу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 25 мая 2023 года между ПАО Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита заключен договор кредитования №, который состоит из общих условий предоставления кредита и индивидуальных условий (л.д. 13-14, 14-оборотная сторона-15).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 575 900 рублей под 9,9 % годовых. Кредит предоставлялся траншами. Данная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Минимальный обязательный платеж (далее МОП) – 13 996 рублей 14 копеек. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1 539 рублей 75 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1 773 рубля 58 копеек. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из информационного графика следует, что предусмотрено количество ежемесячных платежей – 60, размер ежемесячных платежей (кроме последнего) – 19 874 рубля 32 копейки, последний – 19 874 рубля 40 копеек. Дата платежей по кредиту установлена 05 числа месяца, а дата последнего платежа – 25 числа месяца (л.д. 16).

За ненадлежащее исполнение условий договора установлен размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 10 индивидуальных условий предоставления кредита обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог транспортного средства марки <данные изъяты>.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 21-26).

Денежные средства истцом были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12) и не оспаривается в судебном заседании.

Заемщик ФИО1, пользуясь денежными средствами, свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем, по состоянию 29 октября 2025 года образовалась задолженность перед банком в размере 516 106 рублей 80 копеек, из которых: 2 856 рублей 47 копеек – иные комиссии; 307 677 рублей 38 копеек – просроченная ссудная задолженность; 6 рублей 72 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 987 рублей 11 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 633 рубля 67 копеек – неустойка на просроченные проценты; 203 945 рублей 45 копеек – причитающиеся проценты (л.д. 89-91).

Представленный истцом расчет задолженности и выписка по счету свидетельствуют о том, что ответчик обязательства по возврату долга нарушал.

Таким образом, на основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен. В свою очередь, ответчик в силу положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представил доказательства отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, исходя из заявленных требований.

Из положений ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, пришел к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со сведениями, представленными ОМВД России по Красноармейскому району Саратовской области, ФИО1 с 19.09.2019 года по настоящее время, является собственником транспортного средства марки <данные изъяты> (л.д. 86).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является основанием для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от 11 сентября 2025 года истец понес судебные расходы на уплату государственной пошлины на сумму 39 322 рубля 14 копеек (л.д. 30).

Поскольку сумма исковых требований была уменьшена, с ответчика в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 322 рублей 14 копеек, а излишне уплаченная государственная пошлина в размере 4 000 рублей подлежит возврату истцу (39 322,14 – 35 322,14).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 25 мая 2023 года по состоянию на 28 октября 2025 года в размере 516 106 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 35 322 рублей 14 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <данные изъяты>).

Вернуть публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № от 11 сентября 2025 года в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем обращения с жалобой через Красноармейский городской суд Саратовской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 13 ноября 2025 года.

Председательствующий судья А.А. Середа