Решение № 2-111/2018 2-111/2018~М-97/2018 М-97/2018 от 19 июля 2018 г. по делу № 2-111/2018

Дело № 2-111/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2018 года город Западная Двина

Западнодвинский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи А.В. Потанина,

при секретаре Т.В. Шилиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску АКБ «Российский капитал» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, основного долга, процентов, неустойки, и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Российский капитал» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 08 апреля 2014 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1384 845 рублей 47 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 15124 рубля 23 копейки.

В обоснование иска указали, что 08 апреля 2014 года АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключил кредитный договор <***> с ФИО1 путем акцепта (выдачи кредита) оферты со стороны должника. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный кредит» для клиентов банка; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал»; тарифы АКБ «Российский капитал» по программе кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный кредит» для клиентов банка. Рассмотрев заявление ФИО1 взыскатель принял положительное решение о предоставлении должнику денежных средств в размере 663006 рублей 00 копеек. За пользование кредитом была установлена плата из расчета 19,90 % годовых, был открыт счет №ХХ, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету должника. В соответствии с п. 5 Заявления, должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный кредит» для клиентов банка, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Ответчик был осведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита. Таким образом, взыскатель акцептировал направленное предложение должника о заключении кредитного договора, а должник в свою очередь воспользовался предоставленными средствами. В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Согласно п. 3.6.3 Общих условий должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором. Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. В соответствии с прил. 2 Тарифов по программе кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный кредит» для клиентов банка, вступившим в действие с 09.09.2013 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения. Заемщик вышел на просрочку 10 марта 2015 года. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 18.08.2017 года банком было направлено ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. За период с 10.03.2015 года по 15.11.2017 год сумма полной задолженности составила 1384845 рублей 47 копеек, в том числе: основной долг в размере 593576 рублей 71 копейка, из них срочная ссуда в сумме 258563 рублей 55 копеек, просроченная ссуда 335013 рублей 16 копеек; проценты в размере 326180 рублей 64 копейки, из них срочные на срочную суду в сумме 986 рублей 79 копеек, срочные на просроченную ссуду в сумме 11770 рублей 13 копеек, просроченные проценты в сумме 313423 рубля 72 копейки; неустойка в размере 465088 рублей 12 копеек, из них на просроченную ссуду 226050 рублей 41 копейка, на просроченные проценты 239037 рублей 71 копейка.

Просят суд расторгнуть кредитный договор <***> от 08 апреля 2014 года, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1, и взыскать в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 08 апреля 2014 года в размере 1384 845 рублей 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 124 рубля 23 копейки.

Представитель истца АКБ «Российский капитал» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, дважды извещен судом о времени и месте рассмотрения данного дела заказной корреспонденцией, сведений об уважительности причин своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, возражений по существу иска не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ по определению суда дело рассматривалось в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу требований статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Из материалов дела следует, что 08 апреля 2014 года между АКБ "Российский капитал" (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем акцепта оферты со стороны ответчика. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 663 006 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, под 19,9% годовых.

Факт заключения договора подтверждается материалами дела, в том числе лично подписанным ответчиком Заявлением на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (потребительский кредит без обеспечения <***> от 08.04.2014 года); Уведомлением о полной стоимости кредита; Графиком погашения кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный кредит» для клиентов банка; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал»; тарифы АКБ «Российский капитал» по программе кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный кредит» для клиентов банка.

АКБ "Российский капитал" (ПАО) выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив ФИО1, на открыт счет №ХХ, денежные средства в размере 663 006 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету должника.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий (приложение № 6 к заявлению) Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Согласно п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 3.6.3 Общих условий должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) (Приложение № 4 к Заявлению).

Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в требовании срок, вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий).

Согласно п. 3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с прил. 2 Тарифов по программе кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный кредит» для клиентов банка, вступившим в действие с 09.09.2013 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения.

Согласно п. 3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1 Общих условий.

В соответствии с п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Согласно представленного истцом расчета задолженности за период с 08.04.2014 года по 15.11.2017 год, ответчиком ФИО1 с 10.03.2015 года допущена просрочка выплаты задолженности по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору 18 августа 2017 года АКБ «Российский капитал» (ПАО) направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек в общем размере 1371115 рублей 90 копеек.

Данное требование ФИО1 не исполнено.

Согласно представленного АКБ "Российский капитал" (ПАО) расчета за период с 10.03.2015 года по 15.11.2017 год сумма полной задолженности составила 1384845 рублей 47 копеек, в том числе: основной долг в размере 593576 рублей 71 копейка, из них срочная ссуда в сумме 258563 рублей 55 копеек, просроченная ссуда 335013 рублей 16 копеек; проценты в размере 326180 рублей 64 копейки, из них срочные на срочную суду в сумме 986 рублей 79 копеек, срочные на просроченную ссуду в сумме 11770 рублей 13 копеек, просроченные проценты в сумме 313423 рубля 72 копейки; неустойка в размере 465088 рублей 12 копеек, из них на просроченную ссуду 226050 рублей 41 копейка, на просроченные проценты 239037 рублей 71 копейка.

Размер задолженности суд признает правильным, поскольку он подтвержден подробным расчетом, соответствует требованиям закона, условиям договора и не оспаривался ответчиком.

При этом, все предпринятые истцом меры по урегулированию с ответчиком вопроса о погашении задолженности в добровольном порядке оказались безрезультатными.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также условия Договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08 апреля 2014 года обоснованны, поскольку ответчиком нарушены обязательства по договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств возврата суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая размер суммы просроченных ответчиком платежей и длительность периода просрочки, существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчика, кредитный договор <***> от 08 апреля 2014 года, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1, подлежит расторжению.

Таким образом, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Расходы по оплате истцом государственной пошлины в сумме 15 124 рубля 23 копейки подтверждены платежным поручением № 80665 от 15.05.2018 года, и в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АКБ «Российский капитал» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08 апреля 2014 года, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 08 апреля 2014 года за период с 10 марта 2015 года по 15 ноября 2017 года в размере 1384 845 (один миллион триста восемьдесят четыре тысячи восемьсот сорок пять) рублей 47 копеек, в том числе основной долг в размере 593576 (пятьсот девяносто три тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 71 копейка, из них срочная ссуда в сумме 258563 (двести пятьдесят восемь тысяч пятьсот шестьдесят три) рубля 55 копеек, просроченная ссуда 335013 (триста тридцать пять тысяч тринадцать) рублей 16 копеек; проценты в размере 326180 (триста двадцать шесть тысяч сто восемьдесят) рублей 64 копейки, из них срочные на срочную суду в сумме 986 (девятьсот восемьдесят шесть) рублей 79 копеек, срочные на просроченную ссуду в сумме 11770 (одиннадцать тысяч семьсот семьдесят) рублей 13 копеек, просроченные проценты в сумме 313423 (триста тринадцать тысяч четыреста двадцать три) рубля 72 копейки; неустойка в размере 465088 (четыреста шестьдесят пять тысяч восемьдесят восемь) рублей 12 копеек, из них на просроченную ссуду 226050 (двести двадцать шесть тысяч пятьдесят) рублей 41 копейка, на просроченные проценты 239037 (двести тридцать девять тысяч тридцать семь) рублей 71 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 124 (пятнадцать тысяч сто двадцать четыре) рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Тверской областной суд через Западнодвинский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его вынесения судом.

Председательствующий А.В. Потанин

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано 25 июля 2018 года.

Судья А.В. Потанин