Решение № 2-710/2019 2-710/2019~М-212/2019 М-212/2019 от 15 апреля 2019 г. по делу № 2-710/2019

Дело № 2-710/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 16 апреля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре Вороновой Ю.Э.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истцом указано, что (дата) года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № №..., согласно которому Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 101 500 рублей, сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, то есть в дату погашения по Договору, наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая срок и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Действие ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерным. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на (дата) года задолженность по договору составляет 62 991,69 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), из которой 51 019,36 рублей (задолженность по основному долгу) + 11 972,33 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 рублей (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг). Вышеуказанная задолженность образовалась за период с (дата) г. по (дата) г.. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору № №... от (дата) г. в размере 62 991,69 рублей, в том числе: 51 019,36 рублей - задолженность по основному долгу, 11 972,33 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, и расходы уплаченной государственной пошлины в размере 2 089,75.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления заявлял ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором отразил, что исковые требования поддерживает в полном объеме, согласен на вынесение судом заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования Банка признал в полном объеме, указал, что обращался к истцу с просьбой о рассрочке долга, было сообщено, что долг продан коллекторам.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1. ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата) года на основании анкеты заявителя от (дата) года (л.д.20) и заявлений на получение кредита № №..., между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № №..., в соответствии с которым Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 101 500 рублей.

В материалы дела представлены Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, которые регулируют условия и порядок предоставления и погашения, а также отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком (л.д.32-33).

При этом, Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета и заявление клиента, содержащее предложение клиента Банку о заключении Договора кредитования являются неотъемлемыми составляющими Договор кредитования.

Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением клиента, ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, являются совокупностью следующих действий Банка: открытие Клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении Клиента валюте кредита, зачисление на отрытый Клиенту счет суммы кредита.

Согласно условиям договора кредитования, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 101 500, вид кредита – БИЗНЕСКЭШ, сроком кредитования – на 60 месяцев, под 23% годовых – до изменения ставки, 35,12% годовых –после изменения ставки, дата ежемесячного платежа 23 число каждого месяца согласно графика платежей, окончательная дата погашения – (дата) года.

С графиком платежей до изменения ставки и после изменения ставки ФИО1 согласился, о сроках уплаты и размере ежемесячного платежа ему было известно, о чем свидетельствует проставленная им в графике подпись (л.д. 12-16).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, о чем свидетельствуют сведений о совершенных операциях по счету, содержащиеся в выписке из лицевого счета за период.

Возврат кредита производится в порядке, предусмотренным пунктом 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Согласно п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредиторской задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос, в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора о кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредиторской задолженности.

Меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/ штраф составляет 3% от просроченной кредитной задолженности / 590 рублей.

При подписании заявления на получение кредита заемщик был ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, при этом указанные документы являются неотъемлемой частью договора кредитования.

Согласно представленному истцом расчету сумм задолженности ответчик воспользовался денежными средствами из представленной суммы ему суммы кредитования. Однако обязательства по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом, обязательства по уплате процентов и возврату кредита, в установленные кредитным договором сроки не осуществлял.

Из содержания расчета сумм задолженности следует, что задолженность по кредитному договору № №... от (дата) года по состоянию на (дата) г. составляет 62 991,69 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 51 019,36 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 11 972,33 рублей (л.д.30-31).

Суд считает, поскольку ФИО1 существенно нарушались условия по кредитному договору № №... от (дата) года, платежи по кредиту не вносились, образовалась задолженность, Банк обоснованно предъявил исковые требования о взыскании кредитной задолженности.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № №... "данные изъяты" от (дата) года по заявлению ОАО «Восточный экспресс банк» с ФИО1 взыскана сумма задолженности по кредитному договору № №... от (дата) года.

(дата) года определением мирового судьи судебного участка № №... "данные изъяты", исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № №... "данные изъяты" указанный судебный приказ отменен (л.д.9).

Таким образом, истцом соблюдены положения пункта 1.1 части 1 статьи 135 ГПК РФ, статьи 121 ГПК РФ и статьи 122 ГПК РФ.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору в виде неуплаты суммы основного долга, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами в размере 11 972,33 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Условия возврата предоставленных Банком ответчику денежных средств, ровно как и процентов за пользование ими согласованы сторонами и предусмотрены договором кредитования.

Расчет требований по возврату основного долга и процентов за пользование кредитными средствами произведен Банком в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и требованиями закона, по мнению суда, выполнен арифметически верно, ответчиком не оспорен. Кроме того, суд принимает во внимание, что все суммы, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору учтены истцом в представленном расчете задолженности. Ответчиком не представлено суду доказательств о надлежащем исполнении своего обязательства по кредитному договору в полном объеме на день рассмотрения дела в суде.

Установив по делу указанные выше обстоятельства, исследовав письменные доказательства по делу, оцененные по правилам ст.ст. 56,67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика были допущены нарушения условий кредитного договора, доказательств обратного ответчиком не представлено. Суд так же учитывает тот, факт, что ответчиком ФИО1 признаны исковые требования Банка в полном объеме, о чем отобрана соответствующая расписка.

Согласно свидетельству о постановке на учет в налоговом органе юридического лица, а также сведениям содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, ПАО КБ «Восточный» является действующим юридическим лицом, осуществляющим банковскую деятельность на основании генеральной лицензии.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В виду того, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 089,75 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения уроженца "данные изъяты" в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № №... от (дата) года за период с (дата) года по (дата) года в размере 62 991,69 рублей, из которых: задолженность по основному долгу –51 019,36 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 11 972,33 рублей, и расходы по оплате госпошлины в размере 2 089,75 рублей.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми.

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 16 апреля 2019 года