Решение № 2-2001/2020 2-2001/2020~М-1857/2020 М-1857/2020 от 19 ноября 2020 г. по делу № 2-2001/2020

УИД 02RS0001-01-2020-005463-64 Дело № 2-2001/2020

Категория 2.203

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2020 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Сумачакова И.Н.,

при секретаре Яндиковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «ЮГОРИЯ») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № за период с 30.01.2017 г. по 18.08.2017 г. в размере 58 479 рублей 00 копеек, из них: сумма основного долга в размере 15 000 рублей 00 копеек, сумма процентов в размере 43 479 рублей 00 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МФК «4финанс» и ФИО1 был заключен договор займа № о предоставлении займа в сумме 15 000 руб. В соответствии с условиями договора займа ООО МФК «4финанс» предоставил ответчику займ на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях договора займа. В соответствии с условиями договора займа ООО МФК «4финанс» вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 29.03.2018 г. ООО «Софтвер Девелопмент» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «Югория» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с чем истец просит суд удовлетворить иск, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 954 рублей 38 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Югория» не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства с вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрении дела извещен надлежащим образом, согласно ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 которого договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с положениями ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» на территории РФ разрешена микрофинансовая деятельность, под которой понимается деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2 ст.8 ФЗ).

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 30.01.2017 между ООО МФК «4финанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № по условиям которого ответчику предоставлен займ в сумме 15 000 руб., под 547,500% годовых, со сроком возврата через 30 дней после получения.

Судом установлено, что заключение договора займа было произведено путём заполнения ФИО1 электронных форм в личном кабинете, в компании ООО МФК «4финанс» 30.01.2017 г. в 05:02:00 (дата регистрация личного кабинета через сайт www.vivus.ru 04.12.2016 г.), с подтверждением её действий посредством предоставления ответчику кода подтверждения, предоставленного в СМС-сообщении на номер ответчика, после регистрации ответчику была сформирована анкета-заявка на получение займа.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа на сумме 15 000 руб. сроком на 30 дней, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа № от 30.01.2017 г., а так же СМС-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 30.01.2017 г., микрозайм ФИО1 был предоставлен путем перевода наличных с помощью платежной сиcтемы CONTACT (№ перевода №). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору займа. С этого момента договор займа считается заключенным.

В судебном заседании установлено наличие между ООО МФК «4финанс» и ФИО1 договорных обязательств, подписание ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 30.01.2017 г. простой электронной подписью.

Заключая договор займа, ответчик согласилась с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение условий Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 30.01.2017 г. ответчиком были допущены неисполнения принятых на себя обязательств по возвращению суммы займа и начисленных процентов в установленный срок.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции от 3 июля 2016 г., действовавшей на момент заключения сторонами договора микрозайма, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенной императивной правовой нормой предусмотрен запрет начисления по договорам микрозайма со сроком действия до одного года процентов и иных платежей (за исключением неустойки и платежей за отдельные услуги) в размере, превышающем трехкратный размер суммы займа.

Судом установлено, что срок действия договора микрозайма, заключенного между ООО МФК «4финанс» и ФИО1, не превышает одного года.

Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" установлено, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем сайте среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). В I квартале 2017 г. соответствующий показатель по категории "потребительские микрозаймы без обеспечения" до 30 дней включительно, в том числе до 30 тыс. руб. включительно, составлял 596,364%, предельное значение полной стоимости потребительского займа - 795,152% годовых; от 31 до 60 дней включительно, в том числе до 30 тыс. руб. включительно, - 310,017% годовых, предельное значение полной стоимости потребительского займа - 413,356% годовых.

Срок займа, предоставленного микрофинансовой организацией заемщику, составляет 30 дней, фактически в соответствии с условиями договора микрозайма заемщику предоставлен заем на сумму 15 000 рублей сроком на 30 дней, таким образом, общество правомерно применило при заключении договора значение полной стоимости потребительского кредита в размере 584,000% годовых, поскольку оно не превышает рассчитанное Банком России в I квартале 2017 г. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) указанной категории.

Истцом начислены проценты за период с 30.01.2017 г. по 18.08.2017 г. в размере 43 479 рублей 00 копеек, что не превышает запрет установленный законом, общая сумма задолженности по договору займа составила 58 479 рублей 00 копеек.

Из материалов дела также усматривается, что 25.12.2017 г. ООО «4ФИНАНС» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «Софтвер Девелопмент» на основании договора № возмездной уступки прав требования от 25.12.2017 г.

29.03.2018 г. ООО «Софтвер Девелопмент» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №.

Из реестра уступаемых прав требования от 29.03.2018 г. (приложение № к договору цессии № от 29.03.2018.) следует, что право требования к ФИО1, возникшее на основании договора займа № от 30.01.2017 г. передано в объеме 46 172 рублей, в числе которых: 15 000 руб. - основной долг, 5070 руб. - срочные проценты, 23 409 руб. - просроченные проценты, 450 руб. - комиссия за перевод денежных средств заемщику, 2 243 руб. - штраф.

Согласно п.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 2 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «Югорское коллекторское агентство» не включено в реестр микрофинансовых организаций.

Вместе с тем, согласно п. 13 договора потребительского займа № от 30.01.2017 г., стороны пришли к соглашению, что подписывая индивидуальные условия договора, заемщик не вправе запретить уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам.

Таким образом, соглашение о возможности уступки ООО МФК «4финанс» принадлежащего ему права требования по договору потребительского займа организации, не имеющей лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, между ООО МФК «4финанс» и ФИО1 было достигнуто.

При таких обстоятельствах, договоры уступки прав требования, заключенные 25.12.2017 года и 29.03.2018 между ООО МФК «4финанс», ООО «Софтвер Девелопмент» и ООО «Югорское коллекторское агенство», не противоречат положениям ст.ст. 382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Югорское коллекторское агентство» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского займа.

В связи с тем, что в установленный срок задолженность ответчиком не была погашена, ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 г. Горно-Алтайска Республики Алтай с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 30.01.2017 г. в размере 57 972 рублей. 05.11.2019 г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 30.01.2017 г. в размере 57 972 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 969 рублей 58 копеек был вынесен.

Однако 28.11.2019 г. мировым судьей судебного участка № 1 г. Горно-Алтайска Республики Алтай вынесено определение об отмене судебного приказа №2-3522/19М1 от 05.11.2019 г. ввиду поступившего возражения ФИО1

Заявляя требования об отмене судебного приказа, ФИО1 не оспаривал факт получения денежных средств, указал, что не согласен с суммой взыскания по договору.

Обращаясь в суд с настоящим иском 02.11.2020 г. ООО «Югорское коллекторское агентство» просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № за период с 30.01.2017 г. по 18.08.2017 г. в размере 58 479 рублей 00 копеек, из них: сумма основного долга в размере 15 000 рублей 00 копеек, сумма процентов в размере 43 479 рублей 00 копеек, суду представлен расчет задолженности.

Судом данный расчет проверен, признан арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора займа, ответчиком не оспаривается, ответчиком свой контррасчет задолженности суду не представлен.

С учетом установленных обстоятельств и условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика задолженности договору займа № от 30.01.2017 г. в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 954 рубля 38 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 18.12.2019 г., № от 17.07.2020 г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «ЮГОРИЯ») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «ЮГОРИЯ») задолженность по договору займа № от 30.01.2017 г. за период с 30.01.2017 г. по 18.08.2017 г. в размере 58 479 рублей 00 копеек, из них: сумма основного долга в размере 15 000 рублей 00 копеек, сумма процентов в размере 43 479 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 954 рубля 38 копеек.

Ответчик вправе подать в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья И.Н. Сумачаков

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2020 года