Решение № 2-1487/2018 2-1487/2018~М-1381/2018 М-1381/2018 от 2 июля 2018 г. по делу № 2-1487/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2018 года город Ноябрьск

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа

в составе:

председательствующего Строковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Закусило Р.В.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности № от 22.05.2018, представителя ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности № от 20.01.2017,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1487-2017 по иску ФИО1 к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании невозмещенной части страховой выплаты, убытков, компенсации морального вреда и штрафа,

у с т а н о в и л:

08 апреля 2018 года в 12 часов 30 минут в районе <адрес> по вине ФИО4, управлявшего автомобилем «...», регистрационный знак №, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого поврежден автомобиль «...», регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1

Истица обратилась с иском о взыскании страхового возмещения по договору дополнительного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (далее - ДСАГО), заключенному между причинителем вреда ФИО8 и ответчиком.

В обоснование требований указано, что АО «ГСК «Югория» в порядке прямого возмещения выплатило 400000 рублей. Однако согласно отчету эксперта рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составляет 650500 рублей, УТС – 60859 рублей. Поскольку собственник автомобиля «...» ФИО5 дополнительно застраховала ответственность, в том числе, виновника ДТП ФИО4 (полис ДСАГО), ответчик произвел доплату в сумме 41190 рублей 12 копеек.

Истица просит взыскать со страховой компании недоплаченное страховое возмещения в сумме 258809 рублей 88 копеек, расходы по оплате услуг эксперта в сумме 18000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 250000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 65 000 рублей и штраф.

Истица и ее представитель в судебном заседании просили иск удовлетворить, пояснили, что свои требования основывают на том, что заключенный между ФИО4 и ответчиком договор является договором добровольного страхования, в связи с чем, страховая компания обязана возместить ущерб в пределах страховой суммы – 300000 рублей.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебном заседании просила в удовлетворении требований отказать, пояснила, что договор с ФИО4 заключен на основании Правил страхования гражданской ответственности автовладельцев, по условиям которых утрата товарной стоимости не является страховым риском, при определении стоимости ремонта учитывается износ, и стоимость ремонта определяется на основании экспертизы, проведенной с использование Единой методики.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц ФИО4 и ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По правилам ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

На основании ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 5 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (п. 2 ст. 6 настоящего Федерального закона).

Исходя из приведенных норм, владельцы транспортных средств вправе дополнительно в добровольной форме заключить иные виды договоров страхования, в том числе и договор добровольного страхования своей гражданской ответственности, целью и смыслом заключения которого является полное возмещение вреда, причиненного страхователем жизни, здоровью или имуществу потерпевших на случай недостаточности страховой выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности.

Из материалов дела следует, что 08 апреля 2018 года в 12 часов 30 минут в районе <адрес>, ФИО4, управляя автомобилем «...», регистрационный знак № нарушил п.п.1.5, 10.1, 9.10 Правил дорожного движения, в результате чего совершил столкновение с автомобилем «...», регистрационный знак №, принадлежащим ФИО1

Вина ФИО4 в нарушении Правил дорожного движения установлена и никем не оспаривается, это нарушение находится в прямой причинной связи с дорожно-транспортным происшествием.

В результате дорожно-транспортного происшествия собственнику автомобиля «...» ФИО1 причинен материальный ущерб, который подлежит возмещению в соответствии с действующим законодательством.

Гражданская ответственность ФИО4 была застрахована в СПАО «РЕСО-Гарантия».

Также между собственником автомобиля «...» ФИО5 и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств на сумму 300000 рублей, в качестве лица, допущенного к управлению, указан ФИО4

В порядке прямого возмещения ФИО1 обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховой выплате, страховщик осмотрел поврежденное транспортное средство, признал событие страховым случаем, определил стоимость восстановительного ремонта с учетом износа в размере 358283 рубля 96 копеек, УТС – 87976 руб., и тремя платежами выплатил истице страховое возмещение 23.04.2018 в сумме 41700 руб. и 202 500 руб., 27.04.2018 – 155800 руб., всего 400000 рублей, возместив стоимость ремонта и частично УТС в сумме 41716 руб. 04 коп., что составляет лимит ответственности, исполнив тем самым свои обязательства перед страхователем.

ФИО1 обратилась в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением выплате страхового возмещения по договору ДСАГО, приложив три заключения эксперта ООО «Экспертно-оценочная палата» - № РС о рыночной стоимости восстановительного ремонта автомобиля без учета износа и с учетом износа; №-ЕМ о стоимости восстановительного ремонта автомобиля с применением расчета в соответствии с Единой методикой; отчет № об оценке рыночной стоимости УТС.

21.05.2018 года ответчик, приняв экспертное заключение №-ЕМ, в соответствии с которым затраты на восстановительный ремонт автомобиля с учетом износа составляют 399474 руб. 08 коп., произвел выплату в сумме 41190 рублей 12 копеек: (399474,08 – 358283,96).

Истица считает, что на основании полиса ДСАГО ответчик обязан возместить рыночную стоимость ремонта автомобиля без учета износа и УТС.

С такой позицией суд согласиться не может.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с разъяснениями в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности, статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Как следует из представленного страхового полиса «РЕСОавто» договор ДСАГО заключен на основании Правил страхования гражданской ответственности автовладельцев от 03.11.2017 года.

В соответствии с пунктом 13.10 названных Правил сумма страховой выплаты рассчитывается как разница между размером причиненного вреда, который определяется в порядке, установленном настоящими Правилами страхования и суммой страховой выплаты, которая осуществлена (должна быть осуществлена) по полису ОСАГО, а также франшизы, установленной Договором страхования.

Пункт 13.11 Правил предусматривает, что возмещению подлежат: 13.11.1. в случае причинения вреда имуществу потерпевших: а) расходы, связанные с определением размера причиненного вреда, если организация и проведение экспертизы (оценки) потерпевшим согласована со Страховщиком; б) стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества.

При определении стоимости восстановительного ремонта учитывается амортизационный износ поврежденного имущества, если иное не установлено Договором страхования. Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, определяется на основании независимой технической экспертизы, которая проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждена Банком России, если иное не установлено Договором страхования.

Таким образом, размер страхового возмещения по договору ДСАГО от 26.03.2018 г. подлежит расчету в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 432-П, и с учетом износа, о чем прямо указано в страховом полисе.

Согласно пункту 6.1 Правил не является страховым риском, страховым случаем и не возмещается Страховщиком, если иное не предусмотрено Договором страхования: 6.1.1 возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды, в том числе утраты товарной стоимости (УТС).

Таким образом, страховщик и страхователь заключили договор страхования, не предусматривающий обязанности возместить утрату товарной стоимости автомобиля.

Данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу ФИО1 невозмещенной части страховой выплаты, что влечет за собой отказ в удовлетворении требований о взыскании штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании невозмещенной части страховой выплаты, убытков, компенсации морального вреда и штрафа, - отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий