Решение № 2-996/2021 2-996/2021~М-945/2021 М-945/2021 от 8 июля 2021 г. по делу № 2-996/2021

Дело № 2-996/2021 (УИД 27RS0002-01-2021-001288-93)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2021 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре А.Г. Супонькиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, в обоснование иска указав, что ПАО «Сбербанк России» приняв от ФИО2, 12.05.1990г.р. заявление на получение кредитной карты Сбербанк России от 11.09.2018г., выдал ему кредитную карту Gold Master Card 427601хххххх0887 (лицевой счет карты 40№, эмиссионный контракт №-Р-8609229680). В вышеуказанном заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию "Мобильного Банка", Руководством пользования "Сбербанк Онлайн", которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка. Согласно п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Согласно п.5.1 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Согласно п.1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 120 000 руб. В последующем, в соответствии с п.1.4 Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте. Согласно п.1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п.2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую, клиент должен пополнить счет карты. Согласно п.5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Согласно п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Согласно п.5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. В соответствии с п.4 и 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Согласно п.4.3 Банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами Банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты. 03.01.2020г. заемщик умер, кредитные обязательства заемщика перестали исполняться. По состоянию на 15.04.2021г. размер полной задолженности по кредитному составил: просроченный основной долг - 119 239,29 руб., задолженность по процентам - 24 770,62 руб., всего 144 009,91 руб. Неустойка в размере 6,08 руб. начислена до смерти заемщика. Ссылаясь на ст.309, 310, 819, 1112, 1175, 1153, 1142, 1143 ГК РФ, указали, что согласно информации с интернет сайта Федеральной нотариальной палаты, содержащей информацию из Единой информационной системы нотариата России (реестр наследственных дел) после смерти заемщика наследственное дело было заведено нотариусом ФИО3, однако на запрос Банка нотариусу, ответ так и не получен. Согласно информации, имеющейся в распоряжении Банка заемщик по данному кредитному обязательству не застрахован. Согласно информации имеющейся в распоряжении Банка предполагаемым родственником заемщика является ФИО1 На основании вышеизложенного факта ФИО1 является наследником заемщика (1 очереди по закону), фактически принявшим наследство. На основании изложенного, просили: взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" с ФИО1 долг по кредитной карте №хххххх0887 в сумме 144 009,91 руб., в том числе просроченный основной долг 119 239,29 руб., задолженность по процентам 24 770,62 руб. и сумму госпошлины в размере 4 080,20 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был извещен судом надлежащим образом, согласно просительной части иска просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Представили заявление об уточнении иска, где указали, что при составлении иска ими была допущена опечатка при указании договора с ФИО2 Родственных связей с данным лицом ФИО4, 18.03.1980г.р. не имеет. Относительно запроса суда о предоставлении доказательств родственных связей умершего заемщика ФИО4 с ответчиком по данному делу ФИО1 указали, что данное лицо не имеет прямых родственных связей с ФИО1 и Банк не располагает более конкретными сведениями о предполагаемом родственнике, просили выяснить информацию о наследниках, которые обратились за принятием наследства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, о причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п.п. 67, 68 Постановления № Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, судом установлено следующее.

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса РФ ("Банковский счет").

Общие основания ответственности за нарушение обязательства установлены в статье 401 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пунктам 1, 2 указанной статьи лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины, по общему правилу, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Эмиссия банковских карт регулируется Положением ЦБ РФ от 24.12.2004г. №-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

При выдаче кредитных карт можно говорить о заключении полноценного кредитного договора. В этом случае эмитент карты берет на себя не только обязанность перечисления средств клиента на счета его контрагентов, но и риск немедленной оплаты товаров, работ и услуг ее владельца в пределах установленного им лимита кредитования.

Судом установлено, что 24.07.2017г. ФИО4 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с размером лимита 120000 рублей, процентной ставкой 23,9 % годовых, процентной ставкой по кредиту в льготный период 0,0 % годовых, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе сроком кредита на 36 мес., с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5 % от размера задолженности, дата погашения не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта Gold Master Card 427601хххххх0887 (лицевой счет карты 40№, эмиссионный контракт №-Р-8609229680). Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

03.01.2020г. ФИО4 18.03.1980г.р. умер, о чем составлена запись акта о смерти № от 08.01.2020г. и подтверждается свидетельством о смерти выданным 08.01.2020г.

В рамках наследственного дела №, открытого после ФИО4 умершего 03.01.2020г., открытого 22.09.2020г. на основании поступившего заявления ООО Микрокредитная компания "Выдающиеся Кредиты" на включение требований кредиторов в наследственную массу, наследники с заявлениями о принятии наследства либо об отказе от наследства не обращались, что подтверждается ответом нотариуса нотариального округа г.Хабаровска ФИО3 от ДАТА №.

Также на претензии АО "Тинькофф Банк", ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего 03.0.2020г. ФИО4 нотариусом ФИО3 от 29.10.2020г., 23.11.2020г. даны ответы, что на основании заявления на включения требований кредиторов в наследственную массу от ООО МКК "Выдающиеся Кредиты" 22.09.2020г. ею открыто наследственное дело № после умершего 03.01.2020г. ФИО4 проживающего по адресу: г.Хабаровск, <адрес>2. Наследники с заявлениями о принятии наследства, либо об отказе в нотариальную контуру не обращались.

Уведомлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДАТА за № КУВИ-002/2021-78017834 подтверждается, что у ФИО4 18.03.1980г.р. отсутствуют в собственности объекты недвижимости на территории <адрес>, адрес места жительства или пребывания: <адрес>, г.Хабаровск, <адрес>Б-2.

Из сообщения Межрайонного отдела технического надзора и регистрации автотранспортных средств ГИБДД УМВД России по <адрес> от ДАТА № следует, что по сведениям, содержащимся в Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД России (ФИС ГИБДД-М), за ФИО4, 18.03.1980г.р. в настоящее время, зарегистрированные автотранспортные средства, отсутствуют.

19.05.2021г. Железнодорожным районным судом г.Хабаровска рассмотрено гражданское дело № по иску ПАО "Сбербанк России" к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, с постановлением решения, которым в удовлетворении иска ПАО "Сбербанк России" - отказано.

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способам принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п.63 данного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д..

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями п.59 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обязательством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом предполагаемый наследник ФИО4 - ФИО1 за принятием наследства после умершего ФИО4 к нотариусу ФИО3 с заявлением не обращался. Как не обращалась с вышеуказанным заявлением к нотариусу ФИО5, что установлено судом Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 19.05.2021г.

Кроме того, истцом не представлено суду достоверных сведений о родстве умершего ФИО4 с ответчиком по настоящему делу ФИО1, что также подтверждается ответом истца на запрос суда о том, что данное лицо не имеет прямых родственных связей с ФИО1 и Банк не располагает более конкретными сведениями о предполагаемом родственнике. Выяснить суду указанное родство также не представилось возможным.

Судом также установлено, что по состоянию на 15.04.2021г. размер полной задолженности по кредитной карте № выданной ФИО4 составляет: просроченный основной долг - 119 239,29 руб.; задолженность по процентам - 24 770,62 руб., общая задолженность - 144 009,91 руб.

Между тем, предполагаемый истцом наследник ФИО4 (ответчик по настоящему делу) за наследством умершего наследника к нотариусу не обращался. Иного наследственного имущества ФИО4 при жизни не имел, что подтверждается сообщениями и уведомлениями государственных структур.

При таких обстоятельствах, ввиду отсутствия в материалах дела доказательств принятия наследства из наследственного дела № после смерти ФИО4, в силу положений ч.1 ст.416 ГК РФ, с учетом установления судом отсутствия наследственного имущества ФИО4, исковые требования истца удовлетворению не подлежат и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

С учетом приведенных выше положений и норм закона, суд находит возможным в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, – отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме вынесено 16.07.2021г.

Судья Т.В. Брязгунова