Решение № 2-1604/2024 2-1604/2024~М-1101/2024 М-1101/2024 от 24 декабря 2024 г. по делу № 2-1604/2024

Мотивированное
решение составлено 25 декабря 2024 года

Дело № 2-1604/2024

УИД 76RS0017-01-2024-001653-33

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Сайфулиной А.Ш.,

при секретаре Урожаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

23 декабря 2024 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 к ООО «ДРОВОСЕКИ», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ярославского отделения обратилось в суд с исковым заявлением к ООО «ДРОВОСЕКИ», ФИО1 о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитным договорам <***> от 04.10.2023 в размере 162 327,93 руб., <***> от 03.05.2023 в размере 2 539 442,64 руб., <***> от 25.08.2023 в размере 3 15 806,40 руб., № 00178WCOCA3R2Q0AQ0USlQ от 22.12.2022 в размере 1 493 423,70 руб., и расходов на оплату госпошлины в сумме 30 755 руб.

В обоснование требований истец указывал, что ООО «ДРОВОСЕКИ» является заемщиком по кредитным договорам <***> от 04.10.2023, <***> от 03.05.2023, <***> от 25.08.2023, № 00178WCOCA3R2Q0AQ0USlQ от 22.12.2022. Обществу предоставлен кредит в сумме 329 000 рублей, 2 000 000 рублей, 166 000 рублей и 3 000 000 рублей, соответственно, с условием уплаты процентов за пользование кредитом. Ответчиком ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств заключены договоры поручительства:

1. № 7604379120-23-ЗП01 от 25.08.2023 - по Кредитному договору-1,

2. № 00178WCOCA3R2Q0AQ0USlQn01 от 22.12.2022 по Кредитному договору-2,

3. № 7604379120-23-4П01 от 04.10.2023 - по Кредитному договору-3,

4. № 7604379120-23-1П01 от 03.05.2023- по Кредитному договору-4.

Поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение ООО «ДРОВОСЕКИ» всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования. Заемщиком нарушен срок исполнения обязанности по гашению кредита. Требование банка по возврату кредита ни ООО «ДРОВОСЕКИ», ни поручителем не исполнено.

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 в суде иск поддержала в объеме заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства иск не признал. Пояснил, что является генеральным директором ООО «ДРОВОСЕКИ», ему ничего не было известно о заключении кредитных договоров между ПАО Сбербанк и ООО «ДРОВОСЕКИ», договоры поручительства в обеспечение кредитных договоров он не подписывал. Он не использовал абонентский номер <данные изъяты>, с этого номера телефона не подтверждал заявку на заключение договора поручительства.

Представитель ответчиков ООО «ДРОВОСЕКИ» и ФИО1 по доверенностям ФИО3 в суде просил отказать в удовлетворении требований ПАО Сбербанк к ФИО1 по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление на листах дела 89-91. Возражения стороны ответчика сводятся к тому, что все оферты на заключение договоров поручительства с индивидуальными условиями подписаны с использованием абонентского номера <данные изъяты>, который по сведениям, предоставленным ПАО «Мегафон», используется третьим лицом, которое является гражданином иностранного государства. Какого-либо отношения к указанному номеру ответчик не имеет. Использование абонентского номера <данные изъяты> при подписании предложений на заключение договоров поручительства с индивидуальными условиями не позволяет идентифицировать ответчика как подписанта договоров поручительства. С учетом изложенного дать согласие на подписание предложений ответчик не мог, волеизъявление на подписание указанных документов у ответчика отсутствовало. Заключение договоров поручительства являются неправомерными действиями, посягающим на интересы ответчика, не подписывавшего договоры поручительства и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением таких договоров. В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. В п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, возражение ответчика о том, что требование истца основано на ничтожной сделке, оценивается судом по существу независимо от истечения срока исковой давности для признания этой сделки недействительной.

Заслушав явившихся в судебное заседание лиц, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По смыслу ст. 329 Гражданского кодекса РФ и норм параграфа 5 главы 23 этого Кодекса, поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательства, является дополнительным по отношению к обязательству по основному договору и направлено на то, чтобы кредитор имел право в случае неисполнения должником основного обязательства получить удовлетворение за счет поручителя.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. п. 5, 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», письменная форма договора поручительства считается также соблюденной и в том случае, когда отсутствует единый документ, подписанный сторонами, но имеются письменные документы, свидетельствующие о согласовании сторонами условий такого договора (например, путем обмена документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи; включение условий поручительства в основное обязательство, которые также подписаны поручителем; отметка о подтверждении кредитором принятия поручительства, сделанная на письменном документе, составленном поручителем (пункт 1 статьи 160, пункт 2 статьи 162 и пункты 2 и 3 статьи 434 ГК РФ). По смыслу пункта 3 статьи 361 ГК РФ, если в договоре поручительства не упомянуты некоторые из условий основного обязательства, например размер или срок исполнения обязательства, размер процентов по обязательству, но оно описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, или в договоре поручительства есть отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия, то договор поручительства не может быть признан судом незаключенным.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства.

Если договором поручительства, заключенным после наступления срока исполнения основного обязательства, не определен срок действия поручительства, поручительство прекращается по истечении года с момента заключения такого договора.

Указанные сроки не являются сроками исковой давности, и к ним не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ.

Поручительство не считается прекратившимся, если в названные сроки кредитор предъявил иск к поручителю, или заявил требование ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя - юридического лица, или подал заявление об установлении требований в деле о банкротстве поручителя (п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 настоящей статьи).

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено и из материалов дела следует, что:

1. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора <***> (далее по тексту - Кредитный договор-1) от 25.08.2023 выдало ООО «ДРОВОСЕКИ» кредит в сумме 329 000 руб.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору-1 с ФИО1 был заключен договор поручительства № 7604379120-23-ЗП01 от 25.08.2023 (л.д. 33-34, 35, 36-40, 41-43).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно вышеуказанному договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора-1 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора-1, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 315 806,40 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 294 606,59 руб.

просроченные проценты - 19 128,03 руб.

неустойка - 2 071,78 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

2. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 00178WCOCA3R2QOAQOUS1Q (далее по тексту - Кредитный договор-2) от 22.12.2022 выдало ООО «ДРОВОСЕКИ» кредит в сумме 2 000 000 руб.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору-2 с ФИО1 был заключен договор поручительства № 00178WCOCA3R2Q0AQ0USlQn01 от 22.12.2022 (л.д. 61-71).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно вышеуказанному договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора-2 при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора-2 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора 2, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 1 493 423,70 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 1 399 61 7,72 руб.

просроченные проценты - 80 901,93 руб.

неустойка - 12 904,05 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

3. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> (далее по тексту - Кредитный договор-3) от 04.10.2023 выдало ООО «ДРОВОСЕКИ» кредит в сумме 166 000 руб.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору-3 с ФИО1 был заключен договор поручительства № 7604379120-23-4П01 от 04.10.2023 (л.д. 47-57).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно вышеуказанному договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки. возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора-3 при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора-3 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора-3, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом образовалась просроченная задолженность в размере 162 327,93 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 152 3 19,97 руб.

просроченные проценты - 9 133,09 руб.

неустойка – 874,87 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

4. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> (далее по тексту - Кредитный договор-4) от 03.05.2023 выдало ООО «ДРОВОСЕКИ» кредит в сумме 3 000 000 руб.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору-4 с ФИО1 был заключен договор поручительства № 7604379120-23-1П01 от 03.05.2023 (л.д. 22-29).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно вышеуказанному договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора-4 при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора4 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора4. определяемых на дату погашения кредите; и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 2 539 442,64 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 2 396 298,52 руб.

просроченные проценты - 127 421,44 руб.

неустойка - 15 722,8 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (действующих на дату подписания Кредитного договора Кредитор имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 7.10 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО4 обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения. В соответствии с заключенным Договором поручительства Поручитель несет перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 4 Договора поручительства Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Кредитору просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору, а также судебные и иные расходы Банка. В случае нарушения вышеуказанного срока, Поручитель выплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включающего обязательства Заемщика по погашению основного долга и/или уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 Договора, но без учета неустойки Заемщика.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. п. 5, 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», письменная форма договора поручительства считается также соблюденной и в том случае, когда отсутствует единый документ, подписанный сторонами, но имеются письменные документы, свидетельствующие о согласовании сторонами условий такого договора (например, путем обмена документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи; включение условий поручительства в основное обязательство, которые также подписаны поручителем; отметка о подтверждении кредитором принятия поручительства, сделанная на письменном документе, составленном поручителем (пункт 1 статьи 160, пункт 2 статьи 162 и пункты 2 и 3 статьи 434 ГК РФ). По смыслу пункта 3 статьи 361 ГК РФ, если в договоре поручительства не упомянуты некоторые из условий основного обязательства, например размер или срок исполнения обязательства, размер процентов по обязательству, но оно описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, или в договоре поручительства есть отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия, то договор поручительства не может быть признан судом незаключенным.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства.

Если договором поручительства, заключенным после наступления срока исполнения основного обязательства, не определен срок действия поручительства, поручительство прекращается по истечении года с момента заключения такого договора.

Договоры поручительства между ПАО Сбербанк и ФИО1 были заключены в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в форме присоединения поручителя к действующей на момент подписания редакции Общих условий договора поручительства № 1 (далее по тексту - Общие условия), размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет, с использованием простой электронной подписи.

Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта), сформированное в системе «Сбербанк Онлайн» в виде электронного документа, и подписанное с использованием простой электронной подписи ФИО1 в соответствии с Общими условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и сами Общие условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет, в совокупности являются заключенным между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 договором поручительства, что следует из принятых согласованных ответчиком Общих условий (пункты 1.1 - 1.3) (л.д. 138-146).

В ПАО «Сбербанк России» предоставление клиенту - физическому лицу услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с договором банковского обслуживания (далее по тексту также - ДБО), а также в соответствии с руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» и пользовательским соглашением об использовании мобильного приложения ПАО «Сбербанк России».

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк России» договором банковского обслуживания.

Договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность (пункты 1.1. - 1.2 Условий ДБО) (л.д. 147).

Основания и порядок предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания физическим лицам предусмотрен приложением № 1 к ДБО, правила электронного взаимодействия урегулированы Приложением № 3 к ДБО (л.д. 148-163, 164-165).

Подключение клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у клиента действующей карты, для которой клиент зарегистрировал в банке номер мобильного телефона для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) (пункты 3.5 - 3.6 Приложения № 1 к ДБО).

Согласно пункту 3.7. приложения № 1 к ДБО, доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и аутентификации.

Операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (мобильному банку) по карте (пункт 3.8 Приложения № 1 к ДБО).

В соответствии с пунктом 3.9. приложения № 1 к ДБО аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль. Простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных правилами электронного взаимодействия (Приложение № 3 к Условиям банковского обслуживания).

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласие клиента заключить предлагаемый договор может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью.

Банк фиксирует результат проверки аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи, введенного клиентом при совершении действий через систему «Сбербанк Онлайн» пароля, и по запросу клиента формирует документ с указанием на результат проверки аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписи на бумажном носителе.

Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

По факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) SMS-сообщение о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора (пункт 3.9. Приложения № 1 к ДБО).

Таким образом, для целей подтверждения осуществления клиентом операций путем совершения акцепта предложения (оферты) банка в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк Онлайн» необходимо наличие заключенного между заемщиком (поручителем) и банком ДБО и выполнения требований Условий ДБО.

18 мая 2022 года ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание, в соответствии с которым он получил дебетовую карту и указал номер телефона <данные изъяты> для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) (л.д. 130-131).

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями ДБО и обязался их выполнять.

Тем самым порядок электронного взаимодействия, возможность заключения сделок путем подписания ФИО1 документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписи, с использованием системы «Сбербанк Онлайн» урегулированы ДБО, заключенным между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Договор поручительства от 25 августа 2023 года <***> между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен в офертно-акцептном порядке путем подписания ответчиком простой электронной подписью предложения (оферты) банка, сформированной в систему «Сбербанк Онлайн» в виде электронного документа.

Так, 25 августа 2023 года в 16:45:04 ФИО1 с мобильного телефона с номером <данные изъяты> был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и подтверждена заявка на заключение договора поручительства, что подтверждается выпиской из журнала SMS-сообщений в системе «Мобильный банк», протоколом проведения операций от 25 августа 2023 года, выгрузкой из учетной системы банка «Мобильный Банк», выгрузкой из учетной системы банка «Сбербанк Онлайн» (л.д. 32).

Согласно имеющейся в материалах дела выписке из журнала SMS-сообщений в системе «Мобильный банк», 25 августа 2023 года в 16:44:33 ФИО1 поступило сообщение на русском языке с предложением стать поручителем по кредиту, указан пароль для подтверждения, ссылка на документы по кредитному договору в программе.

Пароль подтверждения был корректно введен с указанного номера телефона в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», что свидетельствует о том, что предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями было подписано ответчиком простой электронной подписью, что подтверждается выгрузкой из учетной системы банка «Сбербанк Онлайн», протоколом проведения операций от 25 августа 2023 года.

Протокол свидетельствует о надлежащей идентификации и аутентификации клиента в момент направления предложения.

В данном протоколе отражено лицо, осуществляющее операцию, - ФИО1, его идентификатор, время проведения операции, тип операции, дата и время ввода пользователем одноразового пароля, телефон на который поступало SMS-сообщение с одноразовым паролем.

Договор поручительства от 22 декабря 2022 года № 00178WCOCA3R2Q0AQ0USlQ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен в офертно-акцептном порядке путем подписания ответчиком простой электронной подписью предложения (оферты) банка, сформированной в систему «Сбербанк Онлайн» в виде электронного документа.

Так, 22 декабря 2022 года в 13:32:03 ФИО1 с мобильного телефона с номером <данные изъяты> был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и подтверждена заявка на заключение договора поручительства, что подтверждается выпиской из журнала SMS-сообщений в системе «Мобильный банк», протоколом проведения операций от 22 декабря 2022 года, выгрузкой из учетной системы банка «Мобильный Банк», выгрузкой из учетной системы банка «Сбербанк Онлайн» (л.д. 59-60).

Согласно имеющейся в материалах дела выписке из журнала SMS-сообщений в системе «Мобильный банк», 22 декабря 2022 года в 13:30:24 ФИО1 поступило сообщение на русском языке с предложением стать поручителем по кредиту, указан пароль для подтверждения, ссылка на документы по кредитному договору в программе.

Пароль подтверждения был корректно введен с указанного номера телефона в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», что свидетельствует о том, что предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями было подписано ответчиком простой электронной подписью, что подтверждается выгрузкой из учетной системы банка «Сбербанк Онлайн», протоколом проведения операций от 22 декабря 2022 года.

Протокол свидетельствует о надлежащей идентификации и аутентификации клиента в момент направления предложения.

В данном протоколе отражено лицо, осуществляющее операцию, - ФИО1, его идентификатор, время проведения операции, тип операции, дата и время ввода пользователем одноразового пароля, телефон на который поступало SMS-сообщение с одноразовым паролем.

Договор поручительства от 04 октября 2023 года <***> заключен между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» в офертно-акцептном порядке путем подписания ответчиком простой электронной подписью предложения (оферты) банка, сформированной в систему «Сбербанк Онлайн» в виде электронного документа.

Так, 04 октября 2023 года в 10:35:00 ФИО1 с мобильного телефона с номером <данные изъяты> был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и подтверждена заявка на заключение договора поручительства, что подтверждается выпиской из журнала SMS-сообщений в системе «Мобильный банк», протоколом проведения операций от 04 октября 2023 года, выгрузкой из учетной системы банка «Мобильный Банк», выгрузкой из учетной системы банка «Сбербанк Онлайн» (л.д. 46).

Согласно имеющейся в материалах дела выписке из журнала SMS-сообщений в системе «Мобильный банк», 04 октября 2023 года в 10:35:00 ФИО1 поступило сообщение на русском языке с предложением стать поручителем по кредиту, указан пароль для подтверждения, ссылка на документы по кредитному договору в программе.

Пароль подтверждения был корректно введен с указанного номера телефона в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», что свидетельствует о том, что предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями было подписано ответчиком простой электронной подписью, что подтверждается выгрузкой из учетной системы банка «Сбербанк Онлайн», протоколом проведения операций от 04 октября 2023 года.

Протокол свидетельствует о надлежащей идентификации и аутентификации клиента в момент направления предложения.

В данном протоколе отражено лицо, осуществляющее операцию, - ФИО1, его идентификатор, время проведения операции, тип операции, дата и время ввода пользователем одноразового пароля, телефон на который поступало SMS-сообщение с одноразовым паролем.

Договор поручительства от 03 мая 2023 года <***> между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен в офертно-акцептном порядке путем подписания ответчиком простой электронной подписью предложения (оферты) банка, сформированной в систему «Сбербанк Онлайн» в виде электронного документа.

Так, 03 мая 2023 года в 10:41:17 ФИО1 с мобильного телефона с номером <данные изъяты> был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и подтверждена заявка на заключение договора поручительства, что подтверждается выпиской из журнала SMS-сообщений в системе «Мобильный банк», протоколом проведения операций от 03 мая 2023 года, выгрузкой из учетной системы банка «Мобильный Банк», выгрузкой из учетной системы банка «Сбербанк Онлайн» (л.д. 21).

Согласно имеющейся в материалах дела выписке из журнала SMS-сообщений в системе «Мобильный банк», 03 мая 2023 года в 10:41:17 ФИО1 поступило сообщение на русском языке с предложением стать поручителем по кредиту, указан пароль для подтверждения, ссылка на документы по кредитному договору в программе.

Пароль подтверждения был корректно введен с указанного номера телефона в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», что свидетельствует о том, что предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями было подписано ответчиком простой электронной подписью, что подтверждается выгрузкой из учетной системы банка «Сбербанк Онлайн», протоколом проведения операций от 03 мая 2023 года.

Протокол свидетельствует о надлежащей идентификации и аутентификации клиента в момент направления предложения.

В данном протоколе отражено лицо, осуществляющее операцию, - ФИО1, его идентификатор, время проведения операции, тип операции, дата и время ввода пользователем одноразового пароля, телефон на который поступало SMS-сообщение с одноразовым паролем.

По информации, предоставленной ПАО «Мегафон» владельцем абонентского номера <данные изъяты> является ФИО5, срок действий договора с 30.03.2021 по 31.12.2049 (л.д. 136-137).

Однако принадлежность абонентского номера <данные изъяты> иному лицу правового значения не имеет, поскольку именно этот абонентский номер был указан ФИО1 18.05.2022 г. при подаче Заявления о присоединении к Договору банковского обслуживания (л.д. 130-132).

Таким образом, вопреки доводам ответчика, распоряжения ФИО1, совершенные путем введения поступившего по номеру телефона одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн», являются документами, заверенными собственноручной подписью ответчика и имеющие юридическую силу документов на бумажном носителе, соответственно отсутствуют основания для признания договоров поручительства ничтожными.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитным договорам суд признает правильным, ответчиком размер задолженности не оспорен.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам статьи 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями статей 307, 309, 310, 361, 363, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что между истцом и ООО «ДРОВОСЕКИ» были заключены 4 кредитных договора, в обеспечение которых ответчиком ФИО1 были заключены договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательств по всем кредитным договорам, в связи с чем, учитывая неисполнение обязательства по кредитным договорам Обществом, приходит к выводу об удовлетворении требований в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, госпошлина, необходимая при обращении в суд с иском имущественного характера, составляет при цене иска свыше 1 000 000 руб. – 13 200 руб. плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежат возмещению судебные расходы по уплате госпошлины в размере 30 755 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 (<данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) солидарно с ООО «ДРОВОСЕКИ» (<данные изъяты>) и ФИО1 (<данные изъяты>) денежные средства в сумме 4 541 755 рублей 67 копеек, в том числе:

задолженность по кредитному договору <***> от 04.10.2023 в размере 162 327,93 рубля, в том числе: просроченный основной долг 152 319,97 руб., просроченные проценты – 9 133,09 руб., неустойка – 874,87 руб.;

- задолженность по кредитному договору <***> от 03.05.2023 в размере 2 539 442,64 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 2 396 298,52 руб., просроченные проценты - 127 421,44 руб., неустойка - 15 722,8 руб.;

задолженность по кредитному договору <***> от 25.08.2023 в размере 315 806,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 294 606,59 руб., просроченные проценты - 19 128,03 руб., неустойка - 2 071,78 руб.;

- задолженность по кредитному договору № 00178WCOCA3R2Q0AQ0USlQ от 22.12.2022 в размере 1 493 423,70 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 1 399 61 7,72 руб., просроченные проценты - 80 901,93 руб., неустойка - 12 904,05 руб.;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 755 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.Ш. Сайфулина