Решение № 2-6409/2019 2-6409/2019~М-5954/2019 М-5954/2019 от 27 ноября 2019 г. по делу № 2-6409/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Петропавловск-Камчатский ДД.ММ.ГГГГ

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи Штенгель Ю.С.

при помощнике судьи Рубанской А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 679 руб. 64 коп. за период с 24 августа по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также государственной пошлины в размере 3 673 руб. 59 коп. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Довженко заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 100 000 руб. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора Банк направил ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность за период с 24 августа по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого задолженность Довженко перед Банком в размере 123 679 руб. 64 коп. перешла к истцу.

В судебном заседании истец, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, участия не принимал, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик участия не принимала, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, предоставила заявление, в котором просила отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Из содержания п.1 ст.819, п.1 ст.809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п.п.1.5 - 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Довженко заполнена заявление-анкета на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с лимитом задолженности 100 000 руб.

На основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 100 000 руб., который использовался Довженко при совершении операций по карте.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план 1.0, беспроцентный период – до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной карты - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж 5% (мин. 500 руб.), штраф за неуплату минимального платежа: за первый раз - 190 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности + плюс 390 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности + 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,15% в день; плата за подключение к Программе страховой защиты составляет 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% + 290 руб.

Ответчик была ознакомлена с условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами, в подтверждение чего имеется ее подпись.

Пунктом 4.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) предусмотрено, что кредитная карта может быть использована держателем для совершения операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей МПС (международной платежной системы); получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком.

Клиент может совершать платежи для погашения задолженности по кредитной карте путем почтового перевода, путем безналичного платежа со своего счета или без открытия счета, а также терминалов с функцией приема наличных других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством (п.4.4 Общих условий).

В соответствии с разделом 5 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся Задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Согласно п.7.1 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.7.3 Общих условий).

В соответствии с п.11.1 Общих условий выпуска Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Ответчик своих обязательств по уплате минимального платежа и возврату кредитного лимита, процентов в порядке, установленном порядке не исполнил, допустив образование задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет с требованием оплатить задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 123 679 руб. 64 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключено генеральное соглашение, согласно которому с даты подписания генерального соглашения и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк предлагает приобрести Компании требования к заемщикам, а Компания принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре.

Пунктом 3.1 генерального соглашения установлено, что Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

В рамках соответствующего Дополнительного соглашения Банком уступаются Компании права (требования) по обязательствам (в отношении денежных сумм), выраженным в валюте РФ (рубли РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» подписано дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк, руководствуясь условиями генерального соглашения № уступил права (требования) в отношении всех кредитных договоров, в том числе по кредитному договору №, заключенному с Довженко.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписан акт приема-передачи, согласно которому права требования к должнику ФИО1 перешли к ООО «Феникс».

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ установлено, что право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Согласно пункту 2 указанной нормы не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу положений ст.384 ГК РФ кредитор может передать право, которым сам обладает.

Из анализа указанных правовых норм, а также установленных судом обстоятельств, следует, что договор цессии, заключенный Банком и истцом является одним из случаев перехода прав кредитора к другому лицу и в силу ст.384 ГК РФ является основанием перехода прав требования по кредитному договору к новому кредитору – ООО «Феникс», в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права у первоначального кредитора.

Учитывая, что обстоятельств, исключающих по основаниям, предусмотренным ст.388 ГК РФ, переход прав требования по договору цессии, в ходе судебного заседания не установлено, суд полагает требования истца обоснованными.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ составила 123 679 руб. 64 коп.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

На основании ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения по делу.

Как следует из расчета, представленного истцом, период образования просроченной задолженности с 24 августа по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с Довженко задолженности по кредитному договору в размере 123 679 руб. 64 коп., который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трех лет с момента, когда образовалась задолженность, и ответчик перестал исполнять свои обязательства.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что истец обратился в суд с исковыми требованиями за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты права, а ответчик заявила о пропуске срока исковой давности, требование ООО «Феникс» к Довженко о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит оставлению без удовлетворения.

Также суд не усматривает оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 673 руб. 59 коп., в связи с отказом в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 24 августа по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 679 руб. 64 коп. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СудьяКОПИЯ ВЕРНА

Штенгель Ю.С.

Судья

Штенгель Ю.С.

Подлинник подшит в деле № (41RS0№-42)

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ