Решение № 2-1221/2018 2-80/2019 2-80/2019(2-1221/2018;)~М-1264/2018 М-1264/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-1221/2018

Дело № 2-80/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2019 года г.Благовещенск РБ

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующей судьи Вагапова З.А., при секретаре Артемьевой Л.А., с участием представителя истца РООЗПП «Форт-Юст» ФИО1 (доверенность в деле), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО2 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО2 обратилась с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии по Полису ДКАСКО № А33302-<***> от 29.09.2018г. в размере 11 279 руб. 20 коп.; страховой премии по полису «Защита заемщика Автокредита» № А05802-<***> от 29.09.2018г. в размере 100 722 руб. 33 коп.; компенсации морального вреда в размере 1000 руб.; неустойки за нарушение сроков возврата уплаченной за страховой продукт по Полису ДКАСКО № А33302-621/1062-002634547 от 29.09.2018г. суммы в размере 8 121 руб. 02 коп.; неустойки за нарушение сроков возврата уплаченной за страховой продукт по Полису «Защита заемщика Автокредита» № А05802-<***> от 29.09.2018г. суммы в размере 72 520 руб. 08 коп.; штрафа в размере 25% от присужденного в пользу ФИО2, в сумме 25% от присужденного в пользу РООЗПП «Форт-Юст» РБ.

В обоснование исковых требований указано, что 29 сентября 2018г. между ФИО2 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № <***>. В рамках указанного кредитного договора заемщику была предложена услуга страхования. Так между ФИО2 и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по Полису ДКАСКО № А33302-<***> от 29.09.2018г. Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 11 279 руб. 20 коп. В этот же день был заключен также договор страхования «Защита заемщика Автокредита» № А05802-<***> от 29.09.2018г. страховая премия по которому составила 100 722 руб. 33 коп. 08.10.2018г. ФИО2 направил в адрес страховщика путем почтового отправления заявление об отказе от договора страхования по полису ДКАСКО № А33302-<***> от 29.09.2018г. и просил вернуть плату в размере 11 279,20 руб. Аналогичный отказ был направлен и по полису «Защита заемщика Автокредита» № А05802-<***> от 29.09.2018г. Заявления об отказе от договоров страхования ответчиком были приняты 15.10.2018г. Отказ считает незаконным, в связи с чем обратился с указанным иском.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца РООЗПП «Форт-Юст» РБ ФИО3 исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в суд не явился, о времени, месте судебного заседания извещен надлежащим образом..

На основании ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», (далее Указания Банка России), вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В соответствии с <...> 10 Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора Добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Судом установлено, что 29 сентября 2018г. между ПАО «БАНК ВТБ»» и ФИО2. заключен кредитный договор № <***>..

В тот же день, 29 сентября 2018г. между ФИО2 и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по Полису ДКАСКО № А33302-<***>. Согласно условиям договора страхования плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 11 279 руб. 20 коп.

Также был заключен договор страхования по полису «Защита заемщика Автокредита» № А05802-<***> от 29.09.2018г., страхования премия по которому составила 100 722 руб. 33 коп.

Факт заключения договора страхования и факт уплаты истцом суммы страховой премии подтверждено материалами дела и не оспариваются сторонами.

Также установлено, что после заключения указанных договоров 08.10.2018г. ФИО2 направил в адрес страховщика путем почтового отправления заявление об отказе от договора страхования в срок, предусмотренный договором страхования 14 дней (п.10) по полису ДКАСКО № А33302-<***> от 29.09.2018г. и просил вернуть плату в размере 11 279,20 руб. Аналогичный отказ был направлен и по полису «Защита заемщика Автокредита» № А05802-<***> от 29.09.2018г., по условиям которого возврат уплаченное премии осуществляется в течение 15-ти дней. Заявления об отказе от договоров страхования ответчиком были приняты 15.10.2018г., что подтверждается почтовыми квитанциями и отчетом об отслеживании почтового отправления.

Оценивая в совокупности доказательства по делу, учитывая, что истец подал заявление об отказе от договора страхования в установленный срок, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании уплаченной суммы по страхованию подлежат удовлетворению, в связи с чем, в пользу ФИО2 подлежит взысканию сумма уплаченной страховой премии по полису ДКАСКО № А33302-<***> от 29.09.2018г. в размере 11 279,20 руб. и по полису «Защита заемщика Автокредита» № А05802-<***> от 29.09.2018г. в размере 100 722,33 руб. (всего 112 001,53 руб.).

Требования истца о взыскании неустойки в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 72 520 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку возврат денежных средств уплаченных в счет платы за страхование обусловлен отказом заемщика от желания быть застрахованным, а не недостатком выполнения работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании ст.ст.23,28,31 Закона о защите прав потребителей.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральные вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку установлен факт нарушения прав истца ответчиком, в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

С учетом изложенного и фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, суд определяет к взысканию денежную компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф размере 50 % от присужденной судом суммы в пользу потребителя в размере 56500,76 рублей (расчет: (11 279,20 + 100 722,33 руб. + 1 000 руб.) х 50 %), из которого суд взыскивает в пользу истца ФИО4 штраф в размере 28 250,38 руб., в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 28 250,38 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии ст. 336.19 Налогового кодекса РФ, ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в размере руб. в доход государства.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО2 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 112 001,53 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 28 250,38 руб.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 28 250,38 руб..

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета 3 740 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий: З.А. Вагапов